有孩子，自然是要上學(xué)的，我們年紀(jì)越來越大，也是一定會變老的。教育費用、養(yǎng)老費用，都是未來明 確的支出。年金險，可以提前將這些納入規(guī)劃，既不影響現(xiàn)在的生活，又做好了未來的規(guī)劃，不至于真正要用錢時， 發(fā)現(xiàn)沒準(zhǔn)備好。②如果手里有個幾萬、幾十萬的閑錢：可以幫助鎖住財富，不用擔(dān)心手上的錢不知不覺就消費掉了，財務(wù)有了規(guī)劃。未來每年都能領(lǐng)年金，即 使有急用，也可以通過保單貸款，拿到一筆錢救急。③如果你想要豐富資產(chǎn)配置：有的錢負(fù)責(zé)博高回報，有的錢用來做后援，這樣的資產(chǎn)配置更合理。 年金險用來做后援，就非常合適。年金雖好。

但是對于還沒有配置重疾、醫(yī)療險等的家庭，先把保病保命的保險買上才是硬道理，有需求 的再把年金給買上。年金險作為理財型保險主要解決什么問題？養(yǎng)老金：如果想要一份體面的退休生活，需要我們提前進(jìn)行規(guī)劃，要么是儲蓄+理財，保證我們有充足的現(xiàn)金儲備。要么就是在有支付能力的前提下，購買年金險，退休之后可以穩(wěn)定的領(lǐng)取養(yǎng)老金。 退休和養(yǎng)老，是年金險的一個重要市場。子女教育金：如果計劃為子女提供優(yōu)越的教育資源，我們以出國為例，那么就需要在N多年后，連 續(xù)多年進(jìn)行大額的教育費用支出。如果僅僅通過儲蓄不僅沒有強制性，而且銀行利率比較低。

基金 定投和年金險都是比較好的選擇。財富傳承：對于高凈值人群來講，如果留給后代是房產(chǎn)、股票等其他資產(chǎn)，不僅繼承過程異常繁瑣， 而且還可能被收取遺產(chǎn)稅。所以通過購買高額的保險，是可以達(dá)到財富傳承和合理避稅的目的。保護(hù)私有：對于債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組等事件的發(fā)生，保險同時存在保護(hù)個人私有資產(chǎn)的 作用。備注：5年金險的的三大屬性原則，常見年金險的分類，備注：7不同年金型壽險的產(chǎn)品特征固定收益性：傳統(tǒng)型＞分紅型/萬能>投連型 流動性。

萬能型/投連型＞傳統(tǒng)型/分紅型 安全性：傳統(tǒng)型＞分紅型/萬能>投連型總的來說，年金險的初衷在于鎖定長期收益和防范長壽風(fēng)險，那么資金的安全性和確定收益性 是首要的，顯然，傳統(tǒng)型年金險表現(xiàn)最為穩(wěn)定，預(yù)定收益也是最高的備注：8怎么挑選合適 的年金險1、固定返還 or 分紅？目前市場上流行產(chǎn)品，主要分為2類：每年低固定返還+不確定分紅+萬能賬戶 每年高固定返還+萬能賬戶，險資在國內(nèi)投資渠道有限，所以期望于分紅獲得高額回報是不切實際的，而且極端情況下，可 能存在保險公司股東紅利很高，而給客戶不分紅的情況。2、預(yù)定利率衡量一款產(chǎn)品價格的重要因素就是預(yù)定利率，預(yù)定利率越高，意味著保險公司給客戶的回報率提高了，同等保額的產(chǎn)品因為預(yù)定利率的提高，所需要繳納的保費就低了。

預(yù)定利率越高說明保險公司將風(fēng)險更多的轉(zhuǎn)移到自己身上，所以在選擇一款產(chǎn)品，盡可能選擇預(yù)定預(yù)定利率高的 產(chǎn)品。備注：9怎么挑選合適 的年金險3、萬能賬戶：萬能賬戶一般是歸屬于年金險或者其他保險的理財賬戶。萬能賬戶是個好東西，但是隨著各家保險公司的設(shè)計，首期返還、分紅、年金、生存金等等 收益都放到萬能賬戶中，也令產(chǎn)品對比更加復(fù)雜和困難，但是請認(rèn)準(zhǔn)一條：選擇萬能賬戶保 底結(jié)算利率高的即可，也就是說不論今后銀行利率水平怎樣變化，這個賬戶都需要提供不低 于保底的年化結(jié)算利率。因為這個是保險合同白紙黑字寫明，存在100%的確定性。另外還要關(guān)注年金返還的速度，越早返還，就可以越早進(jìn)入萬能賬戶二次增值4、后續(xù)手續(xù)費萬能賬戶是可以追加保費的，當(dāng)我們追加的資金越多。