精準(zhǔn)獲客之單身人士（上），家庭保單銷(xiāo)售家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，此階段的特征是經(jīng)濟(jì)，開(kāi)始獨(dú)立，儲(chǔ)蓄較少、花銷(xiāo)較大，雖然贍養(yǎng)，父母的壓力不大，但是未來(lái)幾年面臨成家、育兒等方面的問(wèn)題單身人士的特征（三類(lèi)），剛步入社會(huì)的年輕人，傳統(tǒng)意義上不拒絕婚姻，并積極準(zhǔn)備要有二人世界的人。沒(méi)有財(cái)產(chǎn)，正在打拼積累個(gè)人財(cái)產(chǎn)傾向終身單身，在社會(huì)上打拼多年，事業(yè)穩(wěn)定，有一定的財(cái)產(chǎn)積累有過(guò)婚姻，有孩子又處于單身狀態(tài)的單身人士的特征，剛步入社會(huì)的年輕人，傳統(tǒng)意義上的不拒絕婚姻，并積極準(zhǔn)備要有二人世界的人，積極活躍的交際圈。

一定深度與廣度的社交圈，有價(jià)值觀相投的朋友以及事業(yè)上有所指引的伙伴，健康的身體，良好的生活習(xí)慣和健康的身體，是確保充沛精力及幸福生活的前提，蒸蒸日上的事業(yè)，一份前景可期的工作或事業(yè)，能為幸福生活提供穩(wěn)定且呈增長(zhǎng)趨勢(shì)的收入，意外或者疾病身故，不能承擔(dān)贍養(yǎng)責(zé)任，初入社會(huì)對(duì)各式投資，理財(cái)產(chǎn)品缺少甄別判，斷能力，盲目追求高收益投資，造成財(cái)產(chǎn)單身期存在的風(fēng)險(xiǎn)，年輕單身時(shí)期，收入主要來(lái)源是工資性收入，依靠“人賺錢(qián)”一旦罹患重疾，不僅承擔(dān)高額醫(yī)療費(fèi)用，還造成事業(yè)和收入中斷。

婚前是準(zhǔn)備，規(guī)劃婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)的重要時(shí)期，一次不合適的婚姻可能造成大額財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)規(guī)劃方法，單身風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃方法與要點(diǎn)向客戶(hù)溝通財(cái)務(wù)情況，了解并梳理財(cái)務(wù)需求，幫助客戶(hù)，明確財(cái)務(wù)目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)自我價(jià)值提升的重要性，應(yīng)該包含收入能力的提升及理財(cái)規(guī)劃與職業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)，單身最大的安全感，在于自我創(chuàng)造被動(dòng)，收入，甚至強(qiáng)制儲(chǔ)蓄能夠?yàn)閱紊砹糇?，主?dòng)收入，明確財(cái)務(wù)目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)自我價(jià)值，提倡儲(chǔ)蓄思維，備注：12。明確財(cái)務(wù)目標(biāo)，了解信息：是否需要償還教育貸款，現(xiàn)階段收入、資產(chǎn)情況，注重學(xué)習(xí)投資、確保書(shū)籍購(gòu)買(mǎi)、培訓(xùn)費(fèi)用預(yù)算，全面職業(yè)發(fā)展收入與金融資產(chǎn)的協(xié)調(diào)配置，對(duì)家里人安撫的提前妥當(dāng)安排，建立安全感：被動(dòng)收入的可持續(xù)性提倡儲(chǔ)蓄思維，確保結(jié)余，縮減冗余開(kāi)支，養(yǎng)成月月結(jié)余的習(xí)慣，盡早培養(yǎng)能夠?yàn)樽约骸?/span>

創(chuàng)造被動(dòng)收入，資產(chǎn)配置理念：固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)投資，提高總回報(bào)率在中國(guó)購(gòu)房需求往往與婚姻締結(jié)相關(guān)，有無(wú)適婚對(duì)象，男女之間感情是否穩(wěn)定等信息十分關(guān)鍵，當(dāng)然也要了解客戶(hù)是否認(rèn)為買(mǎi)房是結(jié)婚的前提買(mǎi)車(chē)、教育深造也都是常見(jiàn)大項(xiàng)支出，取決于客戶(hù)的生活、學(xué)習(xí)、個(gè)人職業(yè)成長(zhǎng)的規(guī)劃對(duì)于有一定財(cái)產(chǎn)的單身，還要考慮婚前的資產(chǎn)保全措財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要意義是安排合理的時(shí)間實(shí)現(xiàn)，這樣的項(xiàng)目具有剛性，不允許失敗。

因此需要分解目標(biāo)，細(xì)化階段目標(biāo)，根據(jù)實(shí)現(xiàn)時(shí)間倒推出計(jì)劃安排明細(xì)，除了固定的伙食、交通、娛，樂(lè)、購(gòu)物、記得預(yù)留朋友交際、自我學(xué)習(xí)，基本上最大項(xiàng)的周期性支出，提前做好周期性的現(xiàn)金流以及一定的備用，合理安排日常開(kāi)支，縮減冗余消費(fèi)，確保周期性支出，利用信用卡和貨幣基金等工具實(shí)現(xiàn)支出的遞延，獲得少量的投資收益投資工具選擇及組 根據(jù)本金規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合財(cái)務(wù)目標(biāo)，選擇不同的投資工具與理財(cái)產(chǎn)品，金融產(chǎn)品收益與勞動(dòng)性主動(dòng)收入相互協(xié)調(diào)，構(gòu)成總收入增長(zhǎng)，模式資產(chǎn)配置模型：權(quán)益類(lèi)品種+固收類(lèi)品種人生大目標(biāo)的達(dá)成。

將積累的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理投資，助力達(dá)成人生重要目標(biāo)做好日常的收支管理，積少對(duì)沖人生風(fēng)險(xiǎn)，保障人生目標(biāo)逐步達(dá)成，風(fēng)險(xiǎn)管理是財(cái)務(wù)規(guī)劃的支撐，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，很多人不買(mǎi)保險(xiǎn)，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率很小。不買(mǎi)保險(xiǎn)就是選擇風(fēng)險(xiǎn)自留。疾病和意外造成的損失程度自己。