家庭保單銷售家庭保險規(guī)劃  ，精準獲客之單身人士（下） 。案例一 （年輕單身）案例說明，李先生今年28歲，未婚，有女友，女友稅后收入5000元，二人打算兩年后結(jié)婚，李先生作為某民營企業(yè)的一名中層管理人員，月稅后收入15000元，險一金”，但無商業(yè)保險。李先生每月的孝親費用為1000元。目前李先生與父母住在一起，但考慮到兩年后結(jié)婚，準備明年購買一套80平左右的商品房，預計總價100萬元，首付比例為40%?？紤]到上班需要，李先生決定今年購買一輛10萬元左右的輕型轎車。目前，李先生自有存款50萬元，月總開支為5000元，無其他投資。

流動資產(chǎn)50萬元存款；目前暫無固定資產(chǎn)，但今年計劃購置一輛10萬元左右的輕型轎車，明年計劃購置100萬左右房產(chǎn)，無任何投分析家庭收入、支出，固定資產(chǎn)，流動資產(chǎn)，投資資產(chǎn)，負債情況，各類指標是否正常今年購車，價格10萬左右明年購房，價格100萬左右完成結(jié)婚前的經(jīng)濟準備，各項風險的轉(zhuǎn)移或者隔離。案例剖析，結(jié)合客戶具體情況，分析財務狀況，診斷財務需求在現(xiàn)金規(guī)劃制定的過程中，流動資金作為一個家庭的緊急預備金是必不可少的。

家庭的流動性資產(chǎn)額度應保留為相當于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，但基于李先生工作比較穩(wěn)定，所以預留3倍月支出的金額即可，即15000元左右作為家庭日常的備用金。這部分資金建議以現(xiàn)金、信用卡額度，各類銀行存款或貨幣，市場基金的形式存在，這樣不僅可以保持資金的流動性，還可以鑒于李先生仍處于單身期，日常消費支出比較穩(wěn)定，應積極增加儲蓄，為購車購房做準備。鑒于買房買車的間隔比較緊，資金壓力會比較大，可以考慮貸款買車，銀行車貸利息較低，還款壓力小。而對于4S店汽車金融公司貸款，雖然不含雜費，但利息偏高。建議購車首付比例為30%，為3萬元，剩余存款為47萬元，三年還貸，每月還款2000元左右。

100萬元的住房，首付40%，則需準備40萬元，30年還貸，每月還款3000元（保留好相關(guān)手續(xù)證明）。因李先生首年的凈結(jié)余為8萬元，仍有15萬元的剩余資金，另外婚后妻子的收入也可作為還貸的來源。考慮到婚后家庭的費用支出會增加，所以可以選擇等額本息還款。根據(jù)保險配置“雙十原則”，建議李先生保費，不超過年稅后收入的10%為宜，保額是年稅后收入的10倍，即商業(yè)保險費用額度大約以18000元左右為宜，商業(yè)保險的保額為180萬元為宜。

保險品種配置方面，由于李先生目前很年輕，投保的保費費率較低。由于李先生當前所處的階段如果萬一發(fā)生意外情況對其父母的影響比較大，所以應配置意外險和重疾險，另外考慮到李先生的年齡以及即將成立家庭，可以考慮客戶的風險保障規(guī)劃中僅有社會保障是不完備的，要補充商業(yè)保險。客戶收入構(gòu)成：客戶的收入是風險性收入（企業(yè)經(jīng)營）+保守型收入（理財性收入）。

經(jīng)營者的主要問題在于企業(yè)經(jīng)營與家庭資產(chǎn)不隔離，個人的財務目標不明確。客戶的年齡：已到中年時期，應做好完備的疾病保障；自己的人身風險保障不僅保障自身財產(chǎn)，也保障企業(yè)資產(chǎn)；自身的人力資本已經(jīng)不太適合做完全零起點的新行業(yè)?？蛻糍Y產(chǎn)結(jié)構(gòu)：沒有負債，年收入80萬，經(jīng)營中不用杠桿，經(jīng)營規(guī)模的擴展受限，企業(yè)未來的收入增長不會太多太快；家庭資產(chǎn)中不用杠桿。