給拜訪一個最正規(guī)的理由！一個發(fā)現(xiàn)客戶需求最直接有效的途徑！加保“健康險”的有利時機(jī)！完善售后服務(wù)，提高客戶忠誠度！一個展示您專業(yè)的機(jī)會！保單體檢，第一步：客戶畫像，1、老客戶（已購置保險或未購置保險的活動客戶），2、非常認(rèn)同信賴自己；3、年齡50歲以下且有一定購買能力；4、手中有余錢、閑錢；5、有決定權(quán)，目的：找準(zhǔn)家庭保障不足且有經(jīng)濟(jì)能力加保的客戶；第二步：收集客戶信息，第一種情況：**老客戶，可以在**保險微家—至尊保盒中進(jìn)行查詢—整理至家庭保單體檢一覽表，第二種情況：其他公司保障，可以通過詢問了解客戶保障。

保單體檢，問題一：您買過幾份保單？分別是在哪家公司購買的？問題二：您清楚自己保單的保障內(nèi)容嗎？具體保些什么？問題三：具體的繳費金額和日期您都非常清楚嗎？目的：通過一連串的發(fā)問，引發(fā)客戶對于保單體檢的重視，為接下來可以順利為客戶保單體檢作好鋪墊，了解客戶需求，問題一：根據(jù)您家庭的情況，每年所交保費多少您能接受呢？（了解客戶預(yù)期）問題二：對于目前擁有的保障，您感覺還缺多少？（深挖客戶繼續(xù)加保的可能性）問題三：如果以后再考慮增加保障，你會考慮哪些方面呢？目的：了解客戶現(xiàn)狀，為下次溝通做好準(zhǔn)備。

第三步：家庭保單體檢，根據(jù)客戶保單購買情況整理至家庭保單體檢一覽表，尋找客戶保障缺口，工具：家庭保單體檢一覽表；提前準(zhǔn)備兩份計劃書（不同保額），建立四大賬戶，抵御人生風(fēng)險，家庭健康保障賬戶，為自己和家人建立健康保障賬戶，讓社會力量幫助人們支付巨額的醫(yī)療費用，家庭收入保障賬戶，為家庭收入主要創(chuàng)造者建立人身風(fēng)險保障賬戶，讓需要依靠他們生活的親人有安全的生活保障，家庭年金保障賬戶，為子女的未來教育建立專門的教育金賬戶，讓孩子幼有所教，贏在起點；為家人的老年生活建立專門的養(yǎng)老金領(lǐng)取賬戶，讓辛苦一生的父母、自己和愛人老有所養(yǎng)，晚年無憂，家庭理財賬戶，為家庭的閑置資金建立長期投資理財賬戶，在風(fēng)險可控、資金安全的前提下，使辛苦積累的資金不斷增值，以備家庭未來所需。

第四步：尋找保障缺口，保單體檢，加保標(biāo)準(zhǔn)，（1）醫(yī)療險：補(bǔ)償性，限額不超過使用金額，建議額度：不低于300萬，建議優(yōu)醫(yī)保2.0，（2）健康險：給付型，賠付金額為各家公司投保額度，建議額度：5年工作收入，建議如意雋康，（3）意外險：給付型，賠付金額為各家公司投保額度，建議額度：人生經(jīng)濟(jì)價值，建議如意暢行，（4）年金險：專款專用，解決子女教育、養(yǎng)老等問題，建議鑫喜連盈，建議額度：子女教育、婚嫁金建議額度--根據(jù)實際需求設(shè)定；建議額度：養(yǎng)老金建議額度=養(yǎng)老年限*12*（月實際需求-社保養(yǎng)老）。保單體檢，遵循原則，三全原則-全家、全額、全保，雙十原則-家庭年保費支出是家庭年收入的1/10；家庭總保額是家庭年收入的10倍。心中有大愛，嘴上有邏輯，手上有工具，腳下有行動，我們的責(zé)任和使命是：傳播保險大愛，社保為基礎(chǔ)、商保做補(bǔ)充！為每一位客戶構(gòu)建個性化的保險保障體系！