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卓越逸生產品銷售觀念
(一)養(yǎng)老社區(qū)老客戶
一、客戶年齡段:40-50 多歲
二、保額建議:500 萬以上
三、客戶需求激發(fā)點:
1、資產傳承,匹配客戶人身保障不足
2、客戶擁有很多固定資產,固定資產的傳承面臨著很大的風險,怎樣把現(xiàn)金資產定向傳給下一代,而且要用有效的方式?這才是您作為高凈值客戶需求卓越逸生的核心點。
固定資產的好處就是保值增值,所面臨的風險主要是在未來不確定的稅務風險,那么當未來的風險來臨時,您的資產在要怎么保全?
3、作為高凈值客戶,你越早做規(guī)劃,越能做到大額,杠桿作用越大,以小博大。
四、產品亮點:
1、真正的現(xiàn)金定向傳承的最好的方式,是指跨越時間和空間,定向傳承給下一代
2、杠桿作用大,以較低的保費獲得高額的身價保障,越早做規(guī)劃,杠桿作用越大
3、在保障后期,現(xiàn)金價值高,可補充養(yǎng)老保障
五、養(yǎng)老社區(qū)客戶邏輯:
你看你已經有了這么多的固定資產,我們也知道固定資產是保值增值的,一種非常好的資產,但是呢,固定資產會面臨著什么呢?第一是以后財產稅的風險,比如房產稅和遺產稅等,第二就是傳承的問題,固定資產不好傳承,未來中國稅制的變更,可能固定資產的傳承是很大的一個問題。你應該同樣擁有足額的現(xiàn)金傳承工具,現(xiàn)金傳承工具的好處是:指定明確、定向傳承,以小博大的杠桿傳承。
(二)中產階級
一、客戶年齡段:70 后、80 后、90 后
二、保額建議:100 萬-200 萬
三、客戶需求激發(fā)點:
1、正確的負債思維:用別人的錢來賺錢才是富人思維,我們擁有適當?shù)呢搨拍苡懈嗟馁Y產,才可能實現(xiàn)階層跨越,擁有更美好的生活。
2、客戶面臨高額的債務風險。中產階級主要依靠能力和時間賺錢,有房貸、有車貸,看起來很光鮮,但是支出也很高。怎樣對抗這些債務風險?作為經濟來源的支柱的一方,一旦發(fā)生風險,該怎樣面對?
3、作為中產階級,在能賺錢的時候,不出現(xiàn)債務風險,保證自己勞逸結合地工作,擁有健康的身體。我們都不希望風險發(fā)生,但是風險不是說我不想,就不發(fā)生的。所以,我們要在自己能賺錢的時候,解決債務風險。一旦出現(xiàn)債務風險,房子車子要變賣,孩子要去不好的學校,不能接受好的教育。中產階級面臨最大風險就是債務風險。中產階級非常有必要用保險來對沖債務風險。
舉例子:有個客戶在北京,男90 萬,女15 萬,孩子上學,2 套房貸1126萬。
四、產品亮點:
1、對抗風險的現(xiàn)金工具
2、在保障后期,現(xiàn)金價值高,可補充養(yǎng)老保障
五、中產階層邏輯:
用別人的錢賺錢一定是富人思維,我們每個中產都有個往上走的一個欲望。想讓自己的生活變得更好的一個理想,跨越階層。這樣,我們一定會面臨負債。當你不發(fā)生風險的時候,我指的風險是你賺錢、收入的下降的風險和人身風險,你可以擁有很強的進攻能力,依靠自己的掙錢能力,實現(xiàn)階層跨越,讓家人擁有更好的生活。但是一旦發(fā)生收入下降風險或者人身風險,你的房貸、你的車貸、你的孩子的教育誰來承擔?誰來保護你的家庭?你必須要有一個現(xiàn)金工具來對抗你這些所謂的負債,它是另一個你在保護你的家人。留愛不留債,是中產繞不過去的一個話題。你不能讓自己的家庭回到更低的起點。
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