2018年以后開啟2.0版，真正意義上的財富管理時代。2018年是中國經(jīng)濟(jì)和財富管理行業(yè)的大分水嶺，經(jīng)濟(jì)下行、打破剛兌成為新常態(tài)，大資管投資理財產(chǎn)品違約爆雷不斷，高凈值客戶和金融家面對的新課題是“守富、傳富”。對比“賺更多的錢”，“保住你的錢、順利傳承給下一代”變得更為重要。高凈值人群亟需專業(yè)人士為其有效管理家庭風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、傳承風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險等，新時代呼吁金融家用新思維以新工具幫助客戶由進(jìn)攻轉(zhuǎn)入“ 防守”。而中國最佳的守富、傳富的金融工具，是保險。保險對比大資管行業(yè)有著廣闊發(fā)展空間。過去，中國的保險密度和保險深度都顯著不足。而人口結(jié)構(gòu)的變化，包括中產(chǎn)階級人群的迅速崛起以及老齡化問題，都在加大對于保險的需求。大資管行業(yè)總資產(chǎn)接近100萬億，銀行業(yè)總資產(chǎn)約260萬億，而保險業(yè)總資產(chǎn)不到20萬億。發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)與保險業(yè)總資產(chǎn)的比例約3:1，保險業(yè)的增長空間巨大。理財時代的繁榮告一段落后，保險作為社會穩(wěn)定器的作用將進(jìn)一步凸顯，居民財富重新配置過程中保險的地位將進(jìn)一步提升。高凈值客戶過往配置在大資管行業(yè)的資金也將大量回流到保險業(yè)，推動保險業(yè)在未來成為財富管理行業(yè)的大風(fēng)口。

2018年以前是財富管理1.0版，理財時代。理財時代或者說“創(chuàng)富”時代繁榮的大背景是“經(jīng) 濟(jì) 上 行 、剛性兌付”。這個時代國人資產(chǎn)配置除了，房地產(chǎn)就是大資管行業(yè)，銀行、信托、券商、基金各領(lǐng)風(fēng)騷，全民理財，所有人都在談?wù)摗斑M(jìn)攻”，目標(biāo)是“賺更多的錢”?！侗ｋU法》第四十二條，被保險人死亡后有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;(二)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的;(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的指定受益人的保險理賠金不被列入被保人的遺產(chǎn)。

《合同法》第七十三條債權(quán)人的代位權(quán)，因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)，《合同法解釋》第十二條，合同法第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。保險的債務(wù)隔離功能，大額保單傳承功能相關(guān)部分法條（二），《婚姻法》第十七條，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（一）工資獎金；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；（三）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（四）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。

《婚姻法》第十八條，第十八條有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：(一)一方的婚前財產(chǎn);(二)一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;(三)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);(四)一方專用的生活用品;(五)其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。破產(chǎn)轉(zhuǎn)讓制度，有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散；即便破產(chǎn)，清算破產(chǎn)的保險公司，其人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金必須轉(zhuǎn)讓給其他有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能與其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營保險公司接受轉(zhuǎn)讓。