第一把金鑰匙：家庭保障，目的：1、找尋客戶存在的家庭風(fēng)險(xiǎn)：大病、意外無法控制，2、讓客戶明確家庭保障計(jì)劃可以留愛不留債，①第一個(gè)方面就是家庭保障。陳先生，您是一家之主，這個(gè)“主”說的是您對家庭的愛與責(zé)任。在您的關(guān)懷和照顧之下，②您的太太和孩子都生活得很舒適，③現(xiàn)在您的家人都在您的保護(hù)之下生活得很好，因?yàn)槟褪撬麄兊谋ｋU(xiǎn)，④但一個(gè)人無論多有本事，有兩件事情是無法控制的，一個(gè)是大病，一個(gè)是意外，⑤假使有一天您突然不能照顧他們，對您太太來講，她失去的不僅僅是一個(gè)丈夫，您的孩子失去的不僅僅是一個(gè)父親，⑥最重要的是他們都失去了一個(gè)持續(xù)穩(wěn)定的收入，您的家人會失去保障。但如果您擁有這個(gè)計(jì)劃，就會保障您的家人在有什么事發(fā)生的情況下生活不受影響。您太太還可以每個(gè)月拿到2000元，維持基本的生活，一直到小明22歲自立為止。

第二把金鑰匙：教育金，目的：1、找尋客戶存在的教育風(fēng)險(xiǎn)：教育期長，風(fēng)險(xiǎn)無法控制，2、讓客戶明確教育金計(jì)劃可以保障子女按時(shí)受教育的權(quán)利，注：高等教育費(fèi)視所在機(jī)構(gòu)實(shí)際情況可進(jìn)行調(diào)整，①第二個(gè)方面就是教育金，6-18歲的中小學(xué)階段我就不說了，②陳先生您都同意，現(xiàn)在的社會，多讀點(diǎn)書很重要，③如果將來小明有能力讀大學(xué)，但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的原因使他不能完成，以致影響了他的前途，是很可惜的，④但因?yàn)榻?jīng)濟(jì)的原因使他不能完成，以致影響了他的前途，是很可惜的，一個(gè)完善的教育基金應(yīng)該保障小明在接受高等教育時(shí)，一定有一筆錢幫助他完成學(xué)業(yè)，⑤根據(jù)社科院的最新調(diào)查資料，現(xiàn)在普通大學(xué)的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等加起來，一個(gè)本科生一年需要15000到20000左右的費(fèi)用。四年就要7－8萬左右，⑥（斜線條紋）現(xiàn)在7-8萬元對您絕對不是問題，但十幾年后的通脹是多少我們無法預(yù)知，而且現(xiàn)在讀研、讀博、出國的人也越來越多，大學(xué)畢業(yè)以后的費(fèi)用同樣是未知的。假如我們拿不出來，那影響的將是孩子未來的前途，但如果用保險(xiǎn)的方式將愛作為一種契約記錄下來，在孩子需要的時(shí)候給孩子一些支持，相信孩子更能感受到我們的愛，您說是嗎？

其實(shí)我們辛辛苦苦工作了這么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要來自三方面，首先就是社保，第二就是子女給您錢花，第三就只能靠自己了。陳先生，我相信您也同意，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，是不夠維持您的生活水準(zhǔn)的。那如果我們靠子女的話，也不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)檫@對他們來說都是一個(gè)很沉重的負(fù)擔(dān)，所以退休時(shí)有筆自己可以支配的錢來安享晚年就很重要?，F(xiàn)在年輕，有工作能力，沒有錢不要緊，但年紀(jì)大了又沒有錢，生活就會很困難。一個(gè)好的保障計(jì)劃，基本上是可以把年輕時(shí)候的錢一點(diǎn)一點(diǎn)存起來，到年紀(jì)大的時(shí)候自己可以拿來用，我相信您也希望退休之后，自己有筆錢可以做您想做的事。

第四把金鑰匙：應(yīng)急現(xiàn)金，目的：1、找尋客戶存在的應(yīng)急金風(fēng)險(xiǎn)：伴隨一生，無可避免，2、讓客戶明確應(yīng)急金計(jì)劃可以把握機(jī)會，應(yīng)對困境，①第四個(gè)就是應(yīng)急的現(xiàn)金。陳先生您現(xiàn)在35歲，這是您的生命線，②人生到什么時(shí)候我們都不知道，③但我相信您也同意人生會有起有落，④順境的時(shí)候您可能有好的收入，好的投資機(jī)會，⑤在逆境的時(shí)候，可能因?yàn)榇蟛?、失業(yè)等，也需要一筆錢去應(yīng)付困難，否則處境會更加狼狽，我相信陳先生您也會同意，需要用錢的時(shí)候，能夠自己拿出來總比跟別人商量要好。一個(gè)好的保障計(jì)劃，基本上提供一筆應(yīng)急錢，讓您可以把握好機(jī)會或者應(yīng)對困境，任何時(shí)候求人不如求己。