1：摸底客戶保費(fèi)的方法，不同的客戶會拿出不同的錢來解決他們在能力范圍內(nèi)最好的方案。用最少的錢配置最有的方案。

2—3：我們解決的第二個問題是客戶能拿出多少錢來買保險。標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的作用：（1）告訴客戶必須買保險，（2）潛移默化的告訴客戶需要拿出多少錢買保險

4—5：

你知道什么是理財嗎？

理財是以管錢為中心，通過抓好攢錢、生錢、護(hù)錢的三個環(huán)節(jié)，管理好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)固和持續(xù)的增值，也就是讓兜里什么時候都有錢花，遇見什么事都有錢用，也就是追求一生的財務(wù)安全與自由。

所以理財是一個過程，絕對不是一個結(jié)果，理財要注重三性：安全性，收益性和流動性。但是市場上沒有任何一種理財產(chǎn)品可以同時滿足三性。

例子：銀行理財產(chǎn)品，安全性和流動性沒問題，收益性不好（收益高的是理財產(chǎn)品，銀行固有的收益率是很低的）

房產(chǎn)安全性好（不地震沒啥問題）、收益性還是不錯的（成就了很多富翁），流動性不好

股票收益性好，流動性（交易上好，人性的角度上不好，牛市，熊市），安全性不好（進(jìn)去奔馳，出來自行車）

保險安全性好，流動性還行（萬能型還可以，一般的保險是不太好的），收益性還可以。

6：所以，資產(chǎn)需要配置，用標(biāo)準(zhǔn)普爾圖，這是一個比較權(quán)威的東西

雞蛋不能放在一個籃子里。

您可以配置的第一個賬戶叫現(xiàn)金賬戶，它的特點(diǎn)是用錢方便，解決你3—6個月的生活費(fèi)，放在哪里合適呢，放在銀行和余額寶等寶寶類的產(chǎn)品里面，放多少合適呢，放家庭年收入的10%，最多不要超過6個月的生活費(fèi)。你不能把所有的錢都吃了，那所謂的錢生錢的錢放在哪里面

第二個賬戶叫杠桿賬戶，特點(diǎn)是以小博大，來解決你的意外重疾及家庭安全的問題，放在社保+商保，最多不能超過家庭年收入的20%

第三個賬戶叫投資賬戶，特點(diǎn)是高收益伴隨著高風(fēng)險，放在股票、基金等地方，最多最多不能超過家庭年收入的30%

第四個賬戶叫保值賬戶，特點(diǎn)是本金安全、收益穩(wěn)定。用來解決教育、養(yǎng)老及家庭的現(xiàn)金流等問題，放在國債、定投及銀行儲金類產(chǎn)品及保險公司年金型產(chǎn)品等，放40%及以上

當(dāng)我們做了這樣的配置你會發(fā)現(xiàn)，無論人生中發(fā)生任何的風(fēng)險，即使你的投資賬戶將為零的時候，你的吃飯的錢有了，看病的錢、孩子上學(xué)的錢、平時花錢的錢有了，東山再起的錢有了，當(dāng)我們做了這樣的配置，才能實(shí)現(xiàn)真正的理財?shù)哪康模瑢?shí)現(xiàn)人生的財富的自由，那今天我來呢，就是來幫你配置杠桿賬戶和保值賬戶的，那按照我們買保險不能買成壓力更不能影響我們的生活，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾20%配置杠桿賬戶的情況下，再結(jié)合你家的情況，你給我一個數(shù)，我會用最少的錢來配置最優(yōu)的方案，您看這個數(shù)是多少。

客戶不會給你真的20%，一般是5—10%是最多的，所以摸底客戶收入一清二楚。

當(dāng)這個錢給你的時候，成交率就會很高，基本問題就是方案的問題，這就是摸底客戶保費(fèi)，還不讓她有懷疑。

普爾圖最核心的點(diǎn)，是工具，國際標(biāo)準(zhǔn)普爾告訴你的，是摸底客戶保費(fèi)用的。

配合全微云，客戶檢測后，對健康有概念，有風(fēng)險認(rèn)知的，結(jié)合冰山圖，給客戶說買保險不是越多越好，不能影響生活，標(biāo)準(zhǔn)普爾，就可以給客戶講了。

7—9：然后就是讓大家寫了（每次寫完一個讓大家一起讀一下）

第一個賬戶叫現(xiàn)金賬戶，特點(diǎn)是用錢方便，解決你3—6個月的生活費(fèi)，放在哪里合適呢，放在銀行和余額寶等寶寶類的產(chǎn)品里面（網(wǎng)上的錢包類產(chǎn)品都統(tǒng)稱為寶寶類產(chǎn)品），配比：家庭年收入的10%，最多不要超過6個月的生活費(fèi)。你不能把所有的錢都吃了，那所謂的錢生錢的錢放在哪里。