講到大病保障，我們先來思考一個問題，當(dāng)一個人發(fā)生重大疾病時，需要面對什么費用？首先是治療費用包括醫(yī)療費、住院費、手術(shù)費等，這些事我們直觀可看到的，所以我們把它稱之為直接費用。實際上這一部分的費用只是大病風(fēng)險面前的小部分支出費用，是冰山一角而已，隨之而來的還有其他經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)包括收入中斷、康復(fù)費、陪護(hù)成本等，我們把這一部分稱為潛在費用。而這一部分的費用要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于直接費用，卻往往被我們忽略掉。

說起疾病，很多人會聯(lián)想到社保，那您對社保了解么？我將通過一張V型圖來跟您講解社保：假設(shè)這是我們一次住院所花費的費用，很多老百姓可能會認(rèn)為社保很好，什么都能報銷，實際情況不是這樣的。首先，社保是有報銷起付線，起付線分一、二、三甲醫(yī)院（無論是城鄉(xiāng)醫(yī)保、農(nóng)村醫(yī)保還是職工醫(yī)保），比如說像您現(xiàn)在購買的職工社保，各等級醫(yī)院的起付線分別是300元、800元、1600元。目前我們一旦發(fā)生疾病，我們一般都會選擇最好的三甲醫(yī)院就診，此時我們會發(fā)現(xiàn)，費用在1600元以下社保是不報銷的，這就是起付線。其次，社保還有封頂線，即超過這部分費用社保也是不給報銷，大病醫(yī)保的封頂線大概是45萬，也就是意味著一旦我們得了重大疾病，那45萬以上的醫(yī)療費用社保也是不報銷的，因為社保是國家給全國居民一個最基礎(chǔ)的保障，畢竟社保也不是做慈善，所以很多人通過商業(yè)保險來彌補不足。第三，社保還有自負(fù)比例，顧名思義，就是需要自己負(fù)責(zé)的部分費用，例如三甲醫(yī)院大概有20%的費用是需要自己支付的。第四，社保還有自費部分，這一部分得自己100%支出，例如進(jìn)口藥、器材、工具、一次性用品等等都是自費部分。綜上所述，一次住院費用社保平均報銷比例是45%-50%之間，所以我們朱镕基總理也講到了，社保是保而不包。因此，現(xiàn)在很多老百姓會通過商業(yè)保險來彌補這個風(fēng)險。

五年生存率是指某種腫瘤經(jīng)過各種綜合治療后，生存五年以上的比例，各種腫瘤根治術(shù)后五年內(nèi)不復(fù)發(fā)，再次復(fù)發(fā)的機(jī)會就很少了，故常用五年生存率表示各種癌癥的療效。術(shù)后五年之內(nèi)，一定要持續(xù)鞏固治療，定期檢查，防止復(fù)發(fā)，即使有轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)也能及早治療。持續(xù)的治療，意味著持續(xù)的支出。大病康復(fù)至少需要5年持續(xù)支出（含護(hù)理費）。假設(shè)每天花費200元，醫(yī)藥費+營養(yǎng)費，每月6000元，5年需要36萬。備注：從上面的V型圖我們可以知道，對于患病后我們的直接費用，醫(yī)保只能解決其中一部分，屬于保而不包。所以我們需要加強醫(yī)療保障，盡量做到實報實銷，因為醫(yī)保實際報銷比例低，醫(yī)保事后報銷，導(dǎo)致治療過程中仍有經(jīng)濟(jì)壓力

而針對我們巨大的潛在費用，醫(yī)保是不予報銷，只能自己承擔(dān)。所以我們需要增加康復(fù)保障，來減少我們的潛在經(jīng)濟(jì)損失。所以我們今天購置商業(yè)保險的目的就在于，在重大疾病面前，我們能對高昂醫(yī)療費用進(jìn)行風(fēng)險對沖，同時能盡量降低重大疾病帶來的潛在經(jīng)濟(jì)損失，讓我們的生活不受影響。今天咱們電話剛才里頭也講到，我們今天將會給到您一個非常好的升級服務(wù)。不知道您近幾年是否買過重大疾病保險呢？或者有沒有了解過呢？

醫(yī)療保障服務(wù)全覆蓋——治小病（醫(yī)療費用小于1萬），有無社保都適用（全面適用），無起付線門檻（賠付容易），我們生活中難免都會發(fā)生些小意外或者小災(zāi)小病，每次都要花個一兩千塊在醫(yī)院?？紤]到這一點，這次的康悅+醫(yī)療保障計劃提供了這方面的保障。若客戶因意外導(dǎo)致的門急診和住院產(chǎn)生醫(yī)療費用，或首次投保90天后因疾病產(chǎn)生的住院醫(yī)療費用，在扣除社保報銷后，我們**人壽對剩余部分進(jìn)行報銷，最高可報銷90%，其中意外門診每年1800元報銷額度，意外住院每年7200元報銷額度，疾病住院每年9000元報銷額度。而且這些沒有起付線門檻，讓客戶賠付更容易！