意外風(fēng)險(xiǎn)，首先進(jìn)行假設(shè)性提問(wèn)：萬(wàn)一有什么意外發(fā)生，您會(huì)面臨什么問(wèn)題，客戶(hù)如何回答不重要，關(guān)鍵講清楚其中的厲害關(guān)系，無(wú)保障導(dǎo)致的后果，讓客戶(hù)危機(jī)意識(shí)，疾病風(fēng)險(xiǎn)，已有疾病保單：根據(jù)保額進(jìn)行分析，結(jié)合實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用，補(bǔ)充保額，沒(méi)有疾病保單：分析重疾險(xiǎn)種類(lèi)及利弊，30-50萬(wàn)為基數(shù)，量身定制保障計(jì)劃，站在客戶(hù)角度，用最少的費(fèi)用，做最多的保額。

對(duì)客戶(hù)進(jìn)行提問(wèn)：您是怎么看待婚姻風(fēng)險(xiǎn)的？客戶(hù)的反應(yīng)一般分兩種，不發(fā)表意見(jiàn)的，簡(jiǎn)單帶過(guò)，認(rèn)同的，著重講解財(cái)產(chǎn)糾紛和債務(wù)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)防范，20多歲：新婚燕爾，夫妻財(cái)產(chǎn)容易混同，30多歲：七年之癢，缺少激情，婚姻容易出現(xiàn)問(wèn)題，注意區(qū)分夫妻雙方財(cái)產(chǎn)，40多歲: 財(cái)務(wù)相對(duì)自由，容易出現(xiàn)債務(wù)債權(quán)問(wèn)題。

教育金：強(qiáng)調(diào)教育金是剛性輸出，強(qiáng)調(diào)教育金支出，必須定時(shí)、定額，教育金需要放置一個(gè)安全存儲(chǔ)的地方，不能隨時(shí)挪用，保障金，孩子年齡小，需要呵護(hù)，便宜 ，用較低的保費(fèi)，配置高的保額，創(chuàng)業(yè)金/婚嫁金，給孩子準(zhǔn)備一個(gè)確定的未來(lái)，一份專(zhuān)屬于孩子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。