新歲鑫榮耀新年創(chuàng)新高開局戰(zhàn)數(shù)據(jù)展示保單件數(shù)期交保費（元）鑫榮耀（元）認知理念具體做法感悟目標第一部分：認知理念我原有的觀念是什么？我為什么改變什么事促成改變。“開門紅”的起源“開門紅”的詞匯起源于宋代，那時在房子一進門的墻上張貼紅色的福字或門神，預示開門見紅、風調(diào)雨順、日子興旺發(fā)達，象征著一個積極的態(tài)度，一個對美好的期許。比喻在一年開始或一項工作開始時就獲得顯著成績?！伴_門紅” 紅一年實踐是檢驗真理的唯一標準，開局戰(zhàn)就是對平時客戶資源積累是否足夠、客戶經(jīng)營是否到位、專業(yè)能力是否有成長的檢驗，開局戰(zhàn)的狂歡絕非一時的努力，而是春播夏耕后的豐收。良好的開端是成功的一半，好的開局預示著新年新氣象，為全年贏得主動權、一步先步步先。家庭財富管理新時代必選“鑫榮耀”鑫榮耀是家庭理財中固定收益類必不可少的產(chǎn)品。

目前市場上沒有一款產(chǎn)品可以保證10年、20年、30年乃至更長的時間里，會有一筆確定數(shù)字的錢給到客戶。2023大趨勢——擴大內(nèi)需，擴大消費2022年12月中央經(jīng)濟工作會議提出，明年經(jīng)濟工作要從戰(zhàn)略全局出發(fā)，從改善社會心理預期、提振發(fā)展信心入手。會議提出了五項重點工作任務，排在首位的是著力擴大國內(nèi)需求。會議明確，要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置。增強消費能力，改善消費條件，創(chuàng)新消費場景。多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入，支持住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務等消費。

2023年中國經(jīng)濟將推出一攬子擴大內(nèi)需的經(jīng)濟復蘇計劃，全力拼經(jīng)濟，把發(fā)展放在首要任務，預計政策工具將繼續(xù)降息降準，降低實體經(jīng)濟融資成本。金稅四期正式啟動未來征管趨勢必然是“嚴監(jiān)管”2022年9月22日，國家稅務總局黨委書記、局長王軍在第三屆“一帶一路”稅收征管合作論壇上宣布，“金稅四期”將于今年年底完成，并建成納稅人“一人式檔案”，實現(xiàn)由“人找數(shù)”到“數(shù)找人”。人身保險新規(guī)則釋放強烈信號1月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》規(guī)定：利率下行已成市場的共識演示利率下調(diào)降低客戶預期取消高、中、低三檔演示利率表述，調(diào)整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調(diào)低演示利率水平，長期看，《披露規(guī)則》與利率長期走低趨勢相符。低利率時代，保險公司在投資端壓力加大。

終身壽產(chǎn)品3.5%復利增長鎖定終身，對保險公司來說可能造成大量的利差損。既然《披露規(guī)則》通過降低演示利率來下調(diào)客戶預期，那終身壽3.5%預定利率下調(diào)還會遠嘛？機不可失時不再來1月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布《一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則》規(guī)定：1996年我們會面對兩個選擇：9.18%一年定存？8.8%的壽險？區(qū)別在于9.18%的定存，這個收益只管一年，8.8%的壽險管一輩子選擇9.18%還是8.8%？第二部分：具體做法我原有的觀念是什么？我為什么改變什么事促成改變?？蛻舢嬒衲贻p客戶群體：資金的強制儲蓄中年客戶群體：寶寶教育金、自己養(yǎng)老金老年客戶群體：規(guī)避其它投資方面的上當受騙，保證絕對安全每一類客戶群體都適合配置鑫榮耀，關鍵是理念到位！

銷售邏輯長期服務經(jīng)營關系親近融洽當下金融環(huán)境未來理財規(guī)劃面見溝通：敞開胸懷各抒己見攻防兼?zhèn)浣鹑诃h(huán)境：股票、基金、國債、銀行存款等行情均不理想未來規(guī)劃：一般客戶的家庭理財沒有絕對安全、固定復利的產(chǎn)品。從客戶家庭理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，發(fā)起靈魂追問：你有什么想法？你的錢打算怎么規(guī)劃？你希不希望財富保值增值？你準備用什么方法理財或是消費？異議處理促成激發(fā)需求案例（一）陳先生，老客戶，私營業(yè)主一單60萬惠金享+兩單50.5萬鑫榮耀，總計161萬保費去年開局戰(zhàn)鋪墊過今年配置年金險，客戶對金稅四期政策敏感，偏向安全穩(wěn)定的投資渠道。

開局戰(zhàn)行業(yè)產(chǎn)品集中投放，客戶對終身壽險已有理念。我從規(guī)劃入手，給客戶做短、中、長期產(chǎn)品組合，惠金享作為中期投資、配合金利賬戶追加（短期）再加鑫榮耀（長期），解決客戶目前及未來投資的問題。案例（二）陳先生，58歲，教育機構高管一單50萬惠金享+一單50萬鑫榮耀，總計100萬保費原與客戶談妥錄50萬惠金享，在面見雙錄時，我提出這樣的財富配置實際上不合理，建議惠金享和鑫榮耀各一半，引起客戶興趣，之后講解“雞蛋不要放在一個籃子里“，投資要兼顧短、中、長期的收益，而且鑫榮耀簽單即確定、確定即終身，保險公司會按照合同上的現(xiàn)金價值剛性兌付，贏得客戶認可，當即決定額外再買50萬鑫榮耀。