高效早會——醫(yī)療通脹及重疾四步面談，想必大家都聽說過通貨膨脹這個詞，那么大家又是否聽說過醫(yī)療通脹這個詞呢？備注：通貨膨脹（Inflation）是指因流通貨幣的數(shù)量增加，而使得物價水平在一段時期內(nèi)連續(xù)上漲，貨幣購買力不斷下降的現(xiàn)象。簡單來說，就是因為通貨膨脹，十年前的十塊錢和今天的十塊錢，所代表的購買力是完全不同的。就拿雪糕舉例，十年前我只需要花一塊錢我就能買到一個雪糕，而如今我需要花三塊五才能購買到它，這就是通貨膨脹。由于通貨膨脹的存在，我們平時所購買的理財產(chǎn)品或投資所產(chǎn)生的收益其實并不是實際收益，扣除了通貨膨脹因素后的收益情況才是實際收益。例如人民幣的通貨膨脹率長期保持在每年3%左右。

X人民幣理財產(chǎn)品的收益率為每年5%左右，則X理財產(chǎn)品所能提供的實際收益率約為每年2%（可以用5%-3%=2%來近似計算，正確的計算公式應為105%÷103%≈102%）；如果你所購買的理財產(chǎn)品所提供的收益率連通貨膨脹率都比不過，那么投資這種理財產(chǎn)品不僅無法獲得實際收益，還會令你的財富縮水。定義解讀基于居民消費指數(shù)（CPI）計算，中國過去十年通貨膨脹率大約在2%~3%之間。（CPI指數(shù)計算并不考慮“房價”這一因素），中國居民消費指數(shù)（CPI）變化解釋完通貨膨脹，讓我們再回到醫(yī)療通脹上。與通貨膨脹類似，醫(yī)療通脹（Medical Inflation）可以理解為。

我們花同樣的錢，享受不到與之前同樣的醫(yī)療服務了。相比CPI，醫(yī)療通脹最大的特點就是“脹”得更厲害。根據(jù)Willis Towers Watson《全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報告》中的數(shù)據(jù)顯示，全球的毛醫(yī)療通脹率為7.6%。而中國的毛醫(yī)療通脹率更是高達10.7%，扣除一般通貨膨脹率后“凈醫(yī)療通脹率”同樣高達8.1%。單說數(shù)字10.7%，大家可能沒什么概念，舉個例子，若以“醫(yī)療通脹”10.7%的數(shù)字來計算,50年后的50萬元人民幣醫(yī)療費用,大約只相當于今天的4000元,貶值速度相當驚人。因此，在未來，我們將面臨一個醫(yī)療費用高居不下的窘境。供應商主導的醫(yī)療成本壓力《全球醫(yī)療趨勢調(diào)查報告》中顯示：全球而言，高成本藥物和生物制劑是導致成本上漲的首要供應商驅(qū)動因素。

在拉丁美洲和亞洲尤為明顯。導致醫(yī)療成本增長的前三大供應商驅(qū)動因素分別為高成本藥物和生物制劑、新的診斷學和流程、過多安排低價值的健康檢查和流程。那么，是什么導致了醫(yī)療成本如此快速的增長呢？除了供應商驅(qū)動成本因素，非傳染性疾病的發(fā)病率和治療成本的不斷攀升，也導致醫(yī)療成本水漲船高。人口老齡化問題也使得人們隨著年齡的增長，慢性疾病的發(fā)病率增高，醫(yī)療方面的需求不斷上升。隨著現(xiàn)代醫(yī)學技術(shù)的發(fā)達,不少重大疾病的治愈手段也越來越多。生活中，我們熟悉的醫(yī)療保險主要包括國家基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險兩類。雖然國家已對我們進行了基礎醫(yī)療保障，但由于我國人口眾多，國家醫(yī)療保障力度仍然較弱。醫(yī)保報銷不僅有最低金額限制，且有一年報銷金額的限制，甚至部分進口藥無法進行報銷。

而商業(yè)醫(yī)療保險就成為了我們應對醫(yī)療費用支出、防止因病致貧的避雷針。保險的本質(zhì)就是補充風險帶來的損失，所以重大疾病帶來的經(jīng)濟損失越大，就需要越高的保額去覆蓋損失，太低的保額，僅僅是杯水車薪,意義不大。根據(jù)上述“醫(yī)療通脹”率來計算，目前50萬元能治療的重大疾病。