運用管錢理論，溝通流程：1、銀行利率持續(xù)走低是趨勢：示范：1.銀行除了不是絕對安全外，還有一個就是他的利率不受人為控制，看我手里這張圖（展示工具）2.從1999年到2015年，利息是不斷地走低的，而且國外的一些國家，像瑞士、挪威等，很早都已經(jīng)進入負利率時代了，這個，您經(jīng)常去銀行存錢，相信您應該比我還清楚。備注：47家庭財務(wù)比率表分析（一）流動性比率：流動性比率主要反映客戶應對緊急支出能力的強弱公式：流動資產(chǎn)/每月支出=450000/(436039/12月)=12.38結(jié)論：該流動比率超過6倍，說明家庭抗風險能力極強，但流動性過高，損失了一定的收益性。家庭財務(wù)比率表分析（四）投資與凈資產(chǎn)比率：投資與凈資產(chǎn)比率反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力公式：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=(400000+1500000+5000000)/9199631=75%結(jié)論。

該比率遠高于50%的正常標準，說明家庭投資部分占比較高，家庭財務(wù)風險較大，需要做出調(diào)整。儲蓄比率主要反映客戶通過儲蓄來提高其凈資產(chǎn)水平的能力公式：儲蓄/稅后收入=329961/766000=43.08%結(jié)論：該比率較高，反映出家庭儲蓄能力較強，建議保持。家庭財務(wù)比率表分析（六）財務(wù)自由比度：財務(wù)自由度主要反映客戶家庭的理財收入能夠覆蓋家庭總支出的能力公式：理財收入/總支出=36000/436039=8.26%結(jié)論：財務(wù)自由度很低，反映出家庭開支主要還是依靠工作產(chǎn)生的收入，被動收入很少，距離財務(wù)自由還非常遙遠。二、分析當下熱點婚姻相關(guān)話題或者由身邊朋友案例切入講解、再借由新《民法典》有關(guān)婚姻的最新規(guī)定，突出女性真正掌控家庭財富的重要性。

現(xiàn)在新頒布的民法典第1062條明確規(guī)定，夫妻關(guān)系存續(xù)期間，所得工資、獎金、其他勞務(wù)報酬，生產(chǎn)經(jīng)營、投資收益，知識產(chǎn)權(quán)收益，繼承或者受贈的財產(chǎn)，都是夫妻共同財產(chǎn)，所以說我們經(jīng)營企業(yè)的收益，即使存在您卡里，也不代表這些錢就是屬于您個人的。使用工具：新《民法典》第1062條。業(yè)務(wù)員：您認為怎樣才算大公司呢？客戶：像某安、某壽吧。業(yè)務(wù)員：你看你只有四十來歲，但是你創(chuàng)造的財富已經(jīng)超過很多比你年齡長的人了，這就證明，您這個后浪比前浪厲害的多，對嗎？（用贊美來引起共鳴）**也一樣，雖然成立較晚，但它僅用了13年的時間就成為了世界五百強，改革開放40周年40品牌之一，在中國的壽險行業(yè)排名前五。

這些數(shù)據(jù)您都可以在百度上隨時查到。（遞公司簡介）其實**就是一匹駿馬，一個90后的小伙子，充滿著活力和時代競爭力?。ㄍ瑫r展示《保險法》、《合同法》相關(guān)規(guī)定給客戶，讓客戶放心。）異議處理二：收益沒有我生意賺的多，業(yè)務(wù)員：那是肯定的，在您這個行業(yè)，您是專家，也是引領(lǐng)者，但是這次疫情是無法預料到的，它對我們整個產(chǎn)業(yè)鏈都影響巨大。您能控制您的范圍，但是您的客戶，供應商呢？所以我們應該用“站在未來看現(xiàn)在”的思想來合理分配投資渠道，學習“富人思維”未雨綢繆。緣故客戶，認識3年，但見面次數(shù)不多，客戶畫像：經(jīng)濟：資產(chǎn)千萬的企業(yè)主太太保險理念：投資觀念強，喜歡買銀行產(chǎn)品，只信任銀行，家庭結(jié)構(gòu)和氛圍：2個小孩，一家四口。

生意受到疫情影響，生意訂單大打折扣，姐，都約了您好多次了，您都沒有給我與您見面的機會，您實在是太忙了！您們行業(yè)的NO.1也是我的客戶，我也是給很多的大型企業(yè)家做家庭財務(wù)規(guī)劃的，也是帶團隊做管理的，我的時間也很寶貴。認識您這么久，也知道您是對家庭特別有責任感的人。