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終身壽險的秘密代際傳遞金融杠桿,資產(chǎn)傳承資產(chǎn)隔離,年際傳承現(xiàn)金遞延,稅務(wù)籌劃保險金信托金融屬性:終身壽是一個長期且確定的年際、代際間傳遞的現(xiàn)金管理工具。法律功能:終身壽是一個有法律條文背書的年際、代際間傳遞的現(xiàn)金資產(chǎn)工具。終身壽險的金融屬性,金融杠桿——放大倍數(shù),死亡補償+生活補償,保險姓保的代表性產(chǎn)品之一分期投入,杠桿率與年齡掛鉤100%剛性兌付,收入補償/收入代替,釋放已有現(xiàn)金資產(chǎn)的效能,“錢”盡其用終身壽險的保額計算收入代替,人生責(zé)任/生活必需,負債負擔(dān)可持續(xù)工作年限+年收入(考慮適度增長)家人生活+子女教育+老人贍養(yǎng)等,房貸+車貸+其他債務(wù),基礎(chǔ)配置+動態(tài)調(diào)整數(shù)據(jù)來源:《中國城市家庭財富健康報告》年際傳承 現(xiàn)金遞延 —— 流動性好,多場景應(yīng)用,現(xiàn)金價值“生存福利”。
減少基本保額、退保、保單貸款等生存福利的利用,產(chǎn)生必要的現(xiàn)金流,終身壽險也有“期滿給付”,終身壽險的法律功能擴大傳承資產(chǎn)實現(xiàn)傳承意圖,確定傳承對象,隱藏傳承內(nèi)容傳承手續(xù),便免去傳承成本,婚姻資產(chǎn)隔離,提供稅源傳承避險資產(chǎn)安排要點:安全 權(quán)屬 受益 線索 分期 稅收 時效 隱性終身壽險的銷售分析終身壽險是一個強大的現(xiàn)金管理風(fēng)控工具——利己、利他,代際利己現(xiàn)金準備,減少基本保額、保單貸款、養(yǎng)老、應(yīng)急,利他現(xiàn)金安排身故、債務(wù)隔離、傳承、稅務(wù)安排,代際現(xiàn)金流動備注:客戶需要什么樣的終身壽險產(chǎn)品?終身壽險的銷售分析,移民家庭,終身壽險終身壽險的銷售流程探討,專業(yè)化大單銷售流程:解決方案的不合理性,尋找風(fēng)險點,需求引導(dǎo)及風(fēng)險分析,解決方案(關(guān)系人設(shè)計、產(chǎn)品選擇、產(chǎn)品呈現(xiàn)等)感謝聆聽。
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