進(jìn)入人生后期，萬一風(fēng)險投資失敗，會葬送一生累積的財富，所以不宜選擇風(fēng)險過大的投資方式?？蛻粜枨蠛唵畏治觯蛻糍Y料非常少時，可以從年齡上簡單分析客戶需求。20-28歲：高收益、高回報投資型保險產(chǎn)品；期交產(chǎn)品，25-35歲：投資型保險產(chǎn)品、期交產(chǎn)品、意外險，30-55歲：關(guān)注子女教育、自身的安全、健康、防御重大疾病，有養(yǎng)老險的意識，投資意識強；50-65歲：關(guān)注醫(yī)療、重疾、養(yǎng)老；保本型保險產(chǎn)品不宜選擇風(fēng)險過大的投資方式，接觸方式（駐點式）——請問辦什么業(yè)務(wù)？存錢？好啊，您請這邊填單！現(xiàn)在我們自己都不存錢了，一般都辦這個……買基金啊，好的，這邊請……基金其實也有風(fēng)險您知道嗎？現(xiàn)在很多人都到銀行來做理財咨詢了！

您今天存定期還是辦金典人生？這是您孩子吧，真漂亮！皮膚像您啊……這個正是為應(yīng)對利率變動推出的啊……現(xiàn)在很多人都用資產(chǎn)配置的方法來規(guī)避風(fēng)險呢！迎賓時的提問非常重要，多設(shè)計一些能夠了解基本情況的封閉式迎賓語，而不是簡單粗暴的否定客戶:問:阿姨，今天來辦什么業(yè)務(wù)啊? 答:存點定期（或活期）答:存定期（或活期）有什么意思啊？利息那么低，給您介紹一款銀保理財產(chǎn)品吧，它是怎么怎么好……備注：63至少三大錯誤：未照顧客戶的面子；未探索客戶的需求；未考慮網(wǎng)點的需求；備注：64推薦金語——迎賓時:問:阿姨，存定期啊，好的，這邊填單，（親切隨和自然的問）這錢是給自己存呢還是給孩子存啊? 答:阿姨您可太好了,為孩子考慮得多周到啊.孩子多大了?在哪兒上學(xué)呢? (了解其子女的具體情況，如年齡、興趣愛好、未來可能的發(fā)展趨勢……)備注：66推薦金語——迎賓時:呀，真看不出來，阿姨這么年輕，孩子都工作了……

您的觀念非常正常，辛苦一輩子也該給自己規(guī)劃規(guī)劃了，是存養(yǎng)老金吧？您是哪個單位呢？答2:給自己存喲，孩子都大了，工作了，不管了……可能性1:就在前面XXX單位上班。(這么好說話?那就好辦了...)可能性2 :警惕性高,不回答. 方法:你不給梯子我自己走下來(指著自己的胸牌直截了當(dāng)說明問這么多的原因：“我是理財經(jīng)理，冒昧問您這么多只是想為您量身推薦您適合的存款方式和理財產(chǎn)品)讓我們來總結(jié)一下，流量客戶剛進(jìn)門，我們可以這樣說：①您好，請問您辦理什么業(yè)務(wù)？②我?guī)湍€號吧。③您坐那邊稍等一下。（引領(lǐng)客戶到座位上坐下等候）已在等候辦理業(yè)務(wù)的客戶，我們可以這樣說：①不好意思，今天辦理業(yè)務(wù)的客戶有點多。②您先耐心稍等一下。③我?guī)湍贡?/span>

如果是熟悉的客戶，可以這樣說：①王姐，您今天過來辦理業(yè)務(wù)嗎？②您今天的氣色真好?。ㄓ眯暮奄澝?，贊美點因人而異③我?guī)湍€號吧，來喝杯水。接觸方式（非駐點模式）——轉(zhuǎn)介紹接觸進(jìn)社區(qū)接觸，小王，辦理信用卡的風(fēng)險點在哪里？目前哪些單位可以聯(lián)系？小王，明天我們公司沒有會議，我陪你去財政局辦卡吧。定期（節(jié)假日、生日等）與不定期（情緒高低）的關(guān)心都非常重要——女生的攻擊點——男生的攻擊點，充分的準(zhǔn)備熟練的應(yīng)對成功的開始！備注：74機會只留給有準(zhǔn)備的人!備注：75機會只留給有準(zhǔn)備的人!