忠誠度 困局當(dāng)前我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新層次較低。產(chǎn)品創(chuàng)新主要表現(xiàn)為外延式擴(kuò)張而非內(nèi)涵式的質(zhì)量提升，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較突出——郭田勇（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授）過多在收益上做文章產(chǎn)品同質(zhì)化比較突出，我國銀行業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新目前顯現(xiàn)出的問題，其中之一就是過多在收 益上做文章——李要深（金融市場觀察員）客戶忠誠度盲從于“誰的利率更高”“價(jià)格戰(zhàn)”只能為品牌帶來越來越多的“逐利顧客”，而這些顧客“毫 無忠誠可言”——陳碩堅(jiān)（中大·麻省理工國際MBA項(xiàng)目副主任）備注：3國有商業(yè)銀行日均叫號(hào)量：股份商業(yè)銀行日均叫號(hào)量：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，科技金融越來越完善，銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客流也發(fā)生了變化。備注：4躉交保險(xiǎn)：短期契約，低專業(yè)服務(wù)，轉(zhuǎn)換成本低期交保險(xiǎn)（尤其終身年金）：中長期契。

專業(yè)服務(wù)，高附加值時(shí)間越長、附加值越高的契約型保險(xiǎn)產(chǎn)品， 粘連度越高中短期理財(cái)險(xiǎn)：中短期契約，低專業(yè)服務(wù)，低附加值備注：5有觸點(diǎn)客戶前期購買過安邦躉交邀約切入話術(shù)更簡單 理由更充分有信任過去安邦人壽發(fā)行的46  支萬能險(xiǎn)， 利率一直保 持客戶購買時(shí)水平的有 100% 有認(rèn)知過去安邦全渠道經(jīng)營， 在銀行發(fā)行大量躉交萬能險(xiǎn)  2018 年規(guī)模保費(fèi)全國前三 產(chǎn)品有群眾認(rèn)知度和美譽(yù)度有支付能力財(cái)險(xiǎn)滿期客戶和壽險(xiǎn)退 保無損失期客戶在資金 支配上都能更自由靈活，從現(xiàn)有保單滿期或退保無損失期客戶切入 設(shè)計(jì)與老客戶的服務(wù)連接，提供老客戶資金安排方案 獲得客戶認(rèn)同和轉(zhuǎn)保，挖掘更多新客戶，尋找未來更多和客戶的觸達(dá)點(diǎn)，提升客戶粘合度。

鍛煉隊(duì)伍銷售技能，帶動(dòng)其他零售業(yè)務(wù)，躉交客戶轉(zhuǎn)化期繳，增加客戶認(rèn)可度，獲得穩(wěn)健長期收益，獲得渠道與公司雙方服務(wù)，全方位的資產(chǎn)配置，啟動(dòng)理財(cái)經(jīng) 理意愿，項(xiàng)目說明及 培訓(xùn)，分類客戶 推送名單 話術(shù)支持 競爭數(shù)據(jù)，協(xié)助客戶經(jīng)理 約訪及添加 微信，客戶產(chǎn)品溝通 更名說明 期交推薦 合規(guī)提示 ，啟動(dòng)行方管理層意愿，制定內(nèi)部階段性目標(biāo)并做K P I 數(shù)據(jù)追蹤。