一個(gè)家庭最大的安全隱患是家庭支柱不能出現(xiàn)問(wèn)題，今天家庭支柱出險(xiǎn)問(wèn)題，明天另外一個(gè)人就能有和他一樣的收入，這個(gè)不現(xiàn)實(shí)，所以我們要面對(duì)生活現(xiàn)實(shí)，是這個(gè)人的收入決定了他家的情況，一個(gè)收入30萬(wàn)和100萬(wàn)的人他的家庭消費(fèi)情況是一樣的么？不是的，所以要合理配置，應(yīng)該是5—10倍的家庭年收入。

為什么這么配置呢？一個(gè)博士說(shuō)的：一個(gè)家庭從身體上和心理上走出困境，至少需要5年的時(shí)間。5倍的收入相當(dāng)于讓家庭穩(wěn)健的過(guò)度過(guò)來(lái)，這個(gè)賬戶(hù)在配置的時(shí)候不能只配置意外險(xiǎn)，因?yàn)槟莻€(gè)人在選擇死法，死不對(duì)沒(méi)錢(qián)，白死，家里的風(fēng)險(xiǎn)還是沒(méi)規(guī)避掉，所以第一個(gè)賬戶(hù)的配置，一定是壽險(xiǎn)+意外，意外險(xiǎn)便宜保額高，壽險(xiǎn)貴保額低，配比建議1:2，壽險(xiǎn)30%—50%，意外險(xiǎn)70%—100%。不是每個(gè)人都需要買(mǎi)百萬(wàn)意外的，誰(shuí)是影響家庭經(jīng)濟(jì)的，給誰(shuí)買(mǎi)

重疾醫(yī)療賬戶(hù)：家里誰(shuí)生病了都得看，所以一人一份，解決重疾和醫(yī)療的問(wèn)題。30—50萬(wàn)保額，是需求和醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)用的，是冰山圖溝通后我們知道的最低保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)5—10萬(wàn)，讓客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的滿(mǎn)意度更高，所以要捆綁銷(xiāo)售，因?yàn)榇蟛〔蝗菀装l(fā)生但是小病小災(zāi)常有，用不到客戶(hù)覺(jué)得沒(méi)用，用到了就覺(jué)得很好。此處可以舉出客戶(hù)小病出險(xiǎn)的案例。小險(xiǎn)種是最有效提高你服務(wù)品質(zhì)的保險(xiǎn)。

教育養(yǎng)老賬戶(hù)：當(dāng)你配完上面兩個(gè)賬戶(hù)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度上說(shuō)，才能配置教育養(yǎng)老賬戶(hù)?？蛻?hù)會(huì)糾結(jié)，買(mǎi)在孩子身上還是自己身上合適。買(mǎi)自己，返本快，買(mǎi)孩子的領(lǐng)的時(shí)間長(zhǎng)，領(lǐng)的多?？偨Y(jié)：先買(mǎi)教育，因?yàn)榻逃馁M(fèi)用先于養(yǎng)老的費(fèi)用，哪個(gè)先花錢(qián)先買(mǎi)哪個(gè)。跟客戶(hù)的交流是給她一個(gè)不可回絕的理由。

資產(chǎn)保值與傳承：保本保值的錢(qián)，用來(lái)抵御通貨膨脹、資產(chǎn)傳承。當(dāng)你做了這樣的配置，家庭才是真正完整，對(duì)于大部分家庭才安全。這個(gè)配置是按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的可能性和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的長(zhǎng)短來(lái)配置的。按照這個(gè)步驟給客戶(hù)說(shuō)保險(xiǎn)是不會(huì)出問(wèn)題的。給客戶(hù)講要講出邏輯性來(lái)（讓大家拿出圖）

你應(yīng)該建立的第一個(gè)賬戶(hù)叫：人身保障賬戶(hù)，群體家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱（賺錢(qián)的人）誰(shuí)賺錢(qián)給誰(shuí)買(mǎi)，不賺錢(qián)不用買(mǎi)、解決的問(wèn)題：家庭安全的問(wèn)題，配比是5—10倍的年收入

第二個(gè)賬戶(hù)：重疾醫(yī)療賬戶(hù)，群體是家庭每個(gè)成員，解決的問(wèn)題是重疾及住院報(bào)銷(xiāo)，配比重疾（30—50萬(wàn)）住院報(bào)銷(xiāo)（5—10萬(wàn)減去社保）有社保的話配置5萬(wàn)，沒(méi)社保配置10萬(wàn)，因?yàn)楝F(xiàn)在個(gè)闌尾炎都要好幾萬(wàn)。

第三個(gè)賬戶(hù)：教育養(yǎng)老賬戶(hù)，群體是子女及夫妻，解決的問(wèn)題是子女的教育及夫妻的養(yǎng)老，配比是按照個(gè)人需求而定。

第四個(gè)賬戶(hù)：資產(chǎn)保值與傳承，群體是父母、子女及夫妻（父母是傳承），解決的問(wèn)題是我們的家庭現(xiàn)金流及資產(chǎn)傳承的問(wèn)題，配比是資產(chǎn)傳承：按照個(gè)人需求而定，現(xiàn)金流：前三個(gè)賬戶(hù)的余額

我們關(guān)于保險(xiǎn)的配置一定是按1234賬戶(hù)的順序，當(dāng)我們做了這樣的配置，家庭的風(fēng)險(xiǎn)才能被有效的解決，做對(duì)客戶(hù)有價(jià)值的事情。

我們做了這樣的配置后，我們才能知道20%的錢(qián)怎么用，不用的保險(xiǎn)的功能和價(jià)值是不一樣的，當(dāng)你學(xué)會(huì)了組合和配置后，你可以給客戶(hù)最優(yōu)的配置。人身保障賬戶(hù)，分為，定期壽保證家庭安全，傳承用終身壽險(xiǎn)。

重疾醫(yī)療賬戶(hù)，分為，定期重疾和終身重疾。定期一般友邦、中美大都會(huì)等愿意賣(mài)。我們一般是終身的，再把另外幾個(gè)也介紹一下。

教育養(yǎng)老賬戶(hù)，很火的是年金加壽險(xiǎn)。注意萬(wàn)能年金險(xiǎn)是收到保監(jiān)會(huì)不能領(lǐng)取超過(guò)20%的限制的，不扣費(fèi)的。壽險(xiǎn)萬(wàn)能就完蛋了，不收20%限制但是要終身扣費(fèi)。有利有弊。

資產(chǎn)保值與傳承賬戶(hù)，傳承是從一個(gè)人的錢(qián)流動(dòng)到另一個(gè)錢(qián)的過(guò)程。功能不同解決的問(wèn)題就不同，沒(méi)有一款產(chǎn)品可以解決所有問(wèn)題健康險(xiǎn)的四大分類(lèi)（讀一遍）：第一類(lèi)：全貴，少便宜第二類(lèi)：貴，便宜第三類(lèi)：貴，便宜第四類(lèi)：確診即賠付，事后報(bào)銷(xiāo)用最少的錢(qián)配置最優(yōu)的保險(xiǎn)，讓自己變得專(zhuān)業(yè)，完成我們的責(zé)任和使命。