①、作為一名保險人，我們的責(zé)任是為客戶構(gòu)建專屬的個性化保險保障體系

②、目前社會保障體系分為兩種：一是社會保險體系，簡稱社保，但社保是保而不包，二是商業(yè)保險，保障全面，可根據(jù)我們的家庭收入量身

定制

③、對于收入在10萬以下的家庭，就要從兩個方面來解決家庭面臨的風(fēng)險問題，最大化體現(xiàn)保險的意義和功用。一是消費型的產(chǎn)品，可以解決

家庭的小事，必不可少，比如意外險、車險，意外醫(yī)療保險以及百萬醫(yī)療康悅，長久呵護等，二是確診給付型的產(chǎn)品，也是人生必備，可以解

決家庭的大事，您知道什么是三高一低嗎？所謂三高一低一是指目前的重大疾病發(fā)病率越來越高，世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計，人一生中患重大疾病的

概率，高達72.18%；二是治愈率越來越高，據(jù)統(tǒng)計，重大疾病的治愈率高達50%；三是治療費用越來越高，平均治療費用要30萬，還不包括

療養(yǎng)費、護理費、誤工費等；四是發(fā)病年齡越來越低，平均年齡在39.4歲，正是上有老，下有小的時候，所以為自己及加熱你準備一筆健康基

金是每個人一生中必不可少的專項規(guī)劃。目前這款**福可以幫助我們解決健康保障問題

④、對于收入在10萬元以上的高凈值家庭，在解決人生風(fēng)險的同時，就要適當(dāng)考慮財富規(guī)劃和傳承。10萬—150萬的家庭，可以選擇教育金、

養(yǎng)老金、投資理財，主要以安全保障型、強制儲蓄型為主，規(guī)劃未來穩(wěn)定的現(xiàn)金流，主要體現(xiàn)的是保險強制儲蓄、維護家庭尊嚴、規(guī)劃品質(zhì)未

來的作用。

⑤、收入在150萬元以上的家庭，就要選擇保本為先、資產(chǎn)增值的產(chǎn)品，使自己的資產(chǎn)可以保值避稅、傳承，體現(xiàn)保險獨有的財富指定、規(guī)劃

法律性資產(chǎn)的特殊功用。

請問您是屬于哪個家庭呢？當(dāng)然，不管是哪一類，家庭風(fēng)險問題是必須要解決的

①、社保住院報銷就好比這個圖（畫“V”字）。

②、這是住院的起付線，起付線以下需要我們自己負擔(dān)（畫起付線）。

③、起付線以上的部分也并不是都可以報的，因為社保還規(guī)定了一條封頂線，封頂線以上部分同

樣要自己負擔(dān)（畫封頂線）。

④、起付線以上，封頂線以下部分是不是都可以報呢？也不是，因為社保一般都規(guī)定了10%的自

付比例（畫自付比例）。

⑤、我們都知道，在社保報銷中有一部分自費的藥物、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項目，這部分也需要

自己承擔(dān)（畫自費部分）。

⑥、您看我們所發(fā)生的醫(yī)療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費部分都需要自己

掏腰包（圖陰影），我把它涂成陰影，那白色部分就是可報部分，您看，陰影部分遠遠大于白色

部分。

通過這個圖您也可以看到，我們龐大的醫(yī)療費用僅靠社保是遠遠不夠的，而且隨著醫(yī)療費

用的增加，這個缺口會越來越大，這正像朱镕基總理說的那樣“社保只是低水平的保，而不是

包”。因此購買一部分商業(yè)保險作為補充是很有必要的。

① 假如，有一天住院需要30萬元的醫(yī)療費，我們剛好有30萬元的家庭資產(chǎn)，

一旦發(fā)生風(fēng)險，30萬元的儲蓄直接交給醫(yī)院，辛辛苦苦幾十年，一病回到解放

前。

② 假如說我們僅僅用30萬元儲蓄給我們帶來的1.2萬元的利息購買一份商業(yè)保

險，當(dāng)投保人發(fā)生特定風(fēng)險時，有保險公司幫您繳費。發(fā)生特定疾病30中最高

可賠付6萬元，發(fā)生80種重疾賠付30萬，剩余的19萬保費豁免

③重要的是您的30萬還是您的30萬，給醫(yī)院的30萬由保險公司來付。

我們作為專業(yè)的保險規(guī)劃師，立志為客戶建立專屬的、個性的保險保障體系，

讓不幸降臨在每個家庭前為這個家庭配備好足夠的存糧度過寒冬