常見的意外傷害風險絕大多數(shù)屬于生活意外風險。生活意外傷害事故是除自然死亡以外,人類生命與健康的第一殺手。在世界范圍內(nèi)，由于政府管理和技術(shù)工作的重視，生產(chǎn)性意外事故的事故率在逐年下降,而非生產(chǎn)性意外傷害事故，特別是家庭及社會生活意外事故則在逐年上升。2.個人和家庭意外傷害風險測評，個人和家庭意外傷害風險損失，意外傷害風險保障需求評估，個人和家庭意外傷害風險損失，意外傷害風險的發(fā)生具有偶然性，且一旦發(fā)生，絕大多數(shù)后果都是無法承受的。意外傷害風險損失通常分為直接損失和間接損失。

直接損失，間接損失，由直接損失進一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費用損失、收入損失、責任損失和精神損失。風險事故直接造成的有形損失，即實質(zhì)損失。間接損失，個人和家庭意外傷害風險損失，身體傷害，心理負擔，財務失衡，輕者經(jīng)過醫(yī)治,短期內(nèi)可恢復健康；重者可能終身殘疾、失去勞動、甚至死亡。心理負擔是多方面的,包括高額醫(yī)療費用壓力帶來的心理負擔、無法照顧家人帶來的心理負擔、自己肢體殘缺帶來的心理負擔等。家庭主要經(jīng)濟支柱受重大意外傷殘影響更大,主要收入中斷,醫(yī)療支出倍增，家庭成員生活、教育等眾多必需費用失去保障。財務失衡是多方面的,巨額的醫(yī)療費用、后續(xù)康復費用和生活費用,這些急需的費用讓一個家庭的財務天平失去平衡。意外導致的重度傷殘和死亡都將對家庭造成巨大痛苦、損失和沖擊,具體表身體、心理和財務三個方面。

意外傷害風險保障需求評估，意外傷害風險將導致死亡、傷殘，以及意外傷害醫(yī)療費用支出。意外傷害風險保障需求評估可包括：意外死亡風險的保障需求測算，生命價值法：生命價值=個人一生的收人—其自已的生活費用，例如，華先生，30歲，是家里的頂梁柱，年收入10萬元，如果60歲退休，總的收入是300萬元（10萬元/年?30年）。華先生個人比較節(jié)儉，每年消費支出4萬元，如果75歲死亡，總消費就是180萬元（4萬元/年?45年）。計算得到華先生的生命價值為120萬元,遠高于2017年的一次性工亡補助金(59480元)。家庭需要法：傷殘風險保障需求=傷殘者凈支出+死亡風險保障需求=傷殘者凈支出+（家庭其他成員的未來總支出—總收入）。

意外傷殘風險的保障需求測算，如果有工傷保險，那么工傷傷殘后，工傷保險的待遇水平基本可以滿足本人的基本生活需要，“凈支出”為“0”，因而可以不考慮家庭傷殘者的“凈支出”，那么意外傷殘風險的保障缺口和意外死亡風險的保障缺口基本一致。如果沒有工傷保險，那么根據(jù)傷殘等級，家庭傷殘者的“凈支出”也將不同，全殘的情況也是“凈支出”最高的狀況，因此意外傷殘風險的保障缺口將遠高于死亡的資金缺口。

課程回顧，1.個人和家庭常見意外傷害風險，生活意外事故導致的生命風險是生產(chǎn)性意外事故的2-3倍，生活意外傷害事故已經(jīng)成為人類非正常死亡的第一原因。2.個人和家庭意外傷害風險測評，身體傷害，心理負擔，財務失衡，意外死亡風險的保障需求測算，意外傷殘風險的保障需求測算，個人和家庭意外傷害風險損失，意外傷害風險保障需求評估。