客戶每年所交保費不超過家庭年收入20%，保證不影響客戶的生活品質(zhì)和續(xù)期繳費能力意外身價險和重疾健康險優(yōu)先購買，保證家庭抗風(fēng)險能力，重疾險保額宜以個人年收入5-10倍，確保后續(xù)營養(yǎng)康復(fù)及收入損失補償，意外身價險宜以家庭年支出10倍，確保家人可以保證持續(xù)生活品質(zhì)10年不降低，養(yǎng)老金保險設(shè)計:繳費金額=家庭年支出/市場利率，例：繳費200萬，市場利率5%，每年可領(lǐng)取10萬用作家庭年支出設(shè)計等額計劃書，核算客戶繳費力。

設(shè)計保額話術(shù)，業(yè)務(wù)員：根據(jù)剛才的家庭支出表，現(xiàn)在的家庭開支（將來的養(yǎng)老生活）預(yù)計在每年15萬左右，如果想要以后每年領(lǐng)取15萬，按照目前市場投資收益率5%計算，需要存多少錢？客戶：大概需要300萬。（300萬X5%年化收益率=15萬養(yǎng)老金/年）業(yè)務(wù)員：所以我們需要給自己開設(shè)一個300萬元的“賬戶”，相當(dāng)于給不確定的未來開一個確定的300萬元的“賬戶”，萬一發(fā)生風(fēng)險，家人靠這300萬產(chǎn)生的收益也能夠維持家庭的生活（將來退休了，也能依靠300萬產(chǎn)生的利益，保證高品質(zhì)的老年生活）。

話術(shù)：擁有一份意外保障險，可以做到留愛不留債，對家庭負責(zé)，擁有一份重疾健康險，可以免去醫(yī)藥費煩擾，對自己負責(zé)，擁有一份品質(zhì)養(yǎng)老險，可以保證未來高品質(zhì)，對生活負責(zé)，擁有一份子女教育險，可以確保教育及創(chuàng)業(yè)，對孩子負責(zé)，促成家庭全保單，組合保障和理財。