科學(xué)的人生規(guī)劃闡述不同階段的人生需求，客觀的人生階段需求呈現(xiàn)不同的保險計劃，客戶根據(jù)表中需求進行排序，根據(jù)客戶最先需求對客戶進行需求分析及促成，為再次拜訪銷售做好鋪墊，借助工具思路，人生現(xiàn)金流量圖及人生不同階段的劃分，單身期：時間：參加工作—結(jié)婚前（2—5年），特點：收入低、花銷大、20—28歲之間、身體健康、無家庭負擔(dān)、保險意識較弱。需求分析：意外保障+健康保障。以最低保費獲最大的保障。確保一旦有不測時用保險金替自己為父母盡孝。    

家庭形成期：時間：結(jié)婚—新生兒誕生（2—5年），特點：是家庭主要消費期。收入增加，生活穩(wěn)定。購買高檔用品，貸款買房等。夫妻年輕健康，負擔(dān)較輕，收入迅速增長，保險意識逐步增強。需求分析：為保證出現(xiàn)風(fēng)險還貸不會中斷，可選擇意外保障（夫妻互保）+健康保障+子女教育。保額一定大于貸款金額和家庭成員5—8年所需生活開支的總和。

家庭成長期：時間：孩子出生到參加工作前，約18—22年。特點：家庭成員不再增加，整個家庭的成員年齡都在增長，家庭最大開支是保健醫(yī)療、子女教育等費用。需求分析：子女接受良好高等教育的經(jīng)濟壓力，通過保險可為子女提供經(jīng)濟保障?？蛇x擇健康保障+子女教育，建議提前考慮養(yǎng)老。

家庭成熟期：時間：子女參加工作到家長退休。約為15年左右。特點：自身工作能力、經(jīng)驗、經(jīng)濟狀況都達到高峰狀態(tài)，子女自立，債務(wù)已逐漸減輕。夫婦年齡較大，健康狀況有所下降。家庭負擔(dān)輕，保險意識和需求增強。需求分析：養(yǎng)老、健康重疾需求較大，同時為將來老年生活做好安排。強制準(zhǔn)備養(yǎng)老金， 資產(chǎn)保全，完整地留給后人。