很多人認(rèn)為錢還是由自己支配比較好，因此寧可存在銀行也不肯買保險(xiǎn)。他們還認(rèn)為保險(xiǎn)公司的錢要拿出來用時(shí)還比較不方便。我寧可把錢存銀行，我曾經(jīng)為一位有這種觀念的家庭主婦做以下說明：錢存在銀行很容易變成不是你的錢。因?yàn)椋海?/span>1）容易亂花錢。（2）容易被借錢。（3）你會(huì)主動(dòng)或被動(dòng)地亂投資。每年固定累積成長(zhǎng)，這種人較有恒心，如果不半途而廢的話， 日子久了總能達(dá)到目的。錢存銀行賬戶，往往克制不了決心， 不是拿出來旅行、置產(chǎn)、購(gòu)物或投資， 或因?yàn)橥话l(fā)狀況而用掉，所以永遠(yuǎn)達(dá)不到目標(biāo)。想利用銀行定期存款，達(dá)到退休時(shí)使用的目的，會(huì)有兩種不同的后果。

再以存款利率而言，這幾年銀行存款利率只有1%-2%而已，以復(fù)利計(jì)算，每年存10萬元，二十年也不過領(lǐng)回200萬元左右，而且領(lǐng)回時(shí)要扣所得稅。若用來保險(xiǎn)，每年存10萬元，二十年回收也有200萬元，因?yàn)殚L(zhǎng)年期所以利率會(huì)比銀行穩(wěn)定，而且免稅 因此單以回收來比較，兩者已有差別。但以功能而論，同樣的錢放在銀行只有儲(chǔ)蓄的好處，放在保險(xiǎn)公司，除了具有儲(chǔ)蓄功能外，尚有生命保障、不能工作的年金給付、醫(yī)療給付全家安全及疾病的支付等。因?yàn)樵谀谝淮卫U款的時(shí)候，它就要求您做長(zhǎng)期的規(guī)劃，有恒心地續(xù)繳，它以時(shí)間換取空間，所以能有較優(yōu)的條件。

保障與理財(cái)投資“不”要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里， 也“不”要放著不管?！耙蓖惐容^、“要”設(shè)停利停損點(diǎn)。投資型壽險(xiǎn)是結(jié)合壽險(xiǎn)和投資的一種保險(xiǎn)商品，正式名稱叫做“變額萬能壽險(xiǎn)” ，只要挑選到優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的， 就有機(jī)會(huì)賺到比傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單更高的報(bào)酬，相對(duì)地， 在盈虧自負(fù)的前提下，也有可能發(fā)生虧損。投資型壽險(xiǎn)幾乎都是采用自然保費(fèi)，被保險(xiǎn)人的年紀(jì)越輕，保險(xiǎn)成本越低，無論保單的投資績(jī)效如何，都可以用相對(duì)便宜的保費(fèi)獲得高額的壽險(xiǎn)保障。但必須注意的是， 投資型壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)成本會(huì)隨著年齡而增加，到了40歲以上，終身險(xiǎn)及定期險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)比傳統(tǒng)型高。保障與理財(cái)投資，保障與理財(cái)投資，民眾購(gòu)買投資型保單后， 往往未能定時(shí)檢視投資績(jī)效。

導(dǎo)致績(jī)效受到影響， 掌握檢視投資型保單的“二不” 與“三要“ ， 才能發(fā)揮最好效果?！岸弧?代表的是“ 不“ 要將雞蛋放在同一個(gè)籃子里， “不”要放著不管。保單雖然是長(zhǎng)期規(guī)劃，但千萬不要放著不管，若長(zhǎng)期虧損，也會(huì)影響到保障功能。而“不”要把雞蛋放在同一籃子里， 是指別將資金放在同一類型的標(biāo)的中， 必須做好配置比例， 才能確保風(fēng)險(xiǎn)分散。“ 三要” 則是“ 要” 由大而小、“要“ 同類比較、“ 要“ 設(shè)停利停損點(diǎn)。由大而小是指“要“ 先觀察整體市場(chǎng)表現(xiàn)， 再評(píng)估所連接的基金標(biāo)的表現(xiàn)比大盤好或差；“同類比較” 則是“要“ 找出同類型基金標(biāo)的做比較。

若長(zhǎng)期績(jī)效不佳，就可以考慮轉(zhuǎn)換，若績(jī)效良好，就可持續(xù)持有。最后是“ 要“ 設(shè)定停利停損點(diǎn)，考量風(fēng)險(xiǎn)屬性及基金的波動(dòng)程度來設(shè)定范圍， 讓獲利可以落袋為安， 且確保損失不會(huì)擴(kuò)大。出國(guó)后萬一水土不服或有什么狀況， 去了再買是來不及的。這幾年因國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況大好，但居住環(huán)境卻差了， 很多企業(yè)家為了在功成利后，就想移民到國(guó)外定居。我要移民，買保險(xiǎn)有用嗎？我向黃先生勸導(dǎo)購(gòu)置一張吻合其身份的保單，但他卻用即將移民來拒絕。我問他決定什么時(shí)候移民。他回答，還沒做最后決定，但如果一經(jīng)決定，就馬上行動(dòng)，可能很快，也可能拖一段時(shí)間。