客戶：可是保險我也買了一些，然后朋友介紹買了一些，但是現(xiàn)在也不知道它有什么作用?？蛻艚?jīng)理：其實孫總，如今在我們的生活中，保險早已走進(jìn)了千家萬戶，購買商業(yè)保險也已經(jīng)成為一種常態(tài)。然而現(xiàn)在保險已不是買不買的問題，而是買多少，買的對不對的問題。在人生的不同階段，我們都面臨著不同的財務(wù)需求和財務(wù)風(fēng)險，比如子女教育，父母的養(yǎng)老，照顧家庭的責(zé)任以及我們自己的健康和養(yǎng)老問題，而保險正式可以幫助我們，提前預(yù)備良好的財務(wù)資金。所以說，現(xiàn)在的商業(yè)保險，已經(jīng)逐漸成為了我們生活的必需品。人人都需要保險。客戶：哦，原來是這樣。

保險是家庭的頂梁柱，客戶經(jīng)理：其實孫總，我們每天辛苦的工作為的是什么呢？無非就是可以為我們的家人，提供更好的生活水平，充足的生活保障，您說對嗎？您是否有想過，如果將一個家庭的夫妻比作是一個家庭的頂梁柱，支撐著整個家庭，若其中的一根頂梁柱斷了，會怎樣，另一個支柱又能撐多久呢？人生可能遭遇到的種種風(fēng)險，而保險作用正是在于，給一個家庭另外再加上兩根柱子，萬一發(fā)生風(fēng)險，哪怕是原有的兩根支柱都斷裂了，也還有保險這額外的兩根柱子，幫助我們來支撐整個家庭，您說是嗎？

保險是愛和責(zé)任，客戶經(jīng)理：孫總，面對我們愛的人，僅僅有努力和誓言還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，無論我們在與不在，我們都希望他們一樣過著高品質(zhì)的幸福生活，這個愿望是一種愛也是一種責(zé)任，但這種愿望是需要保障來實現(xiàn)的。因為倘若有一天風(fēng)險不期而至，這份責(zé)任與愛就無法日期繼續(xù)延續(xù)下去。那么我們該如何實現(xiàn)我們對家人的責(zé)任與關(guān)愛呢？而保險就是給我們的責(zé)任與愛提供了一層保護(hù)膜，相伴相隨我們的家人。

客戶經(jīng)理：孫總，今天我有一個很有價值可以幫助您分散風(fēng)險的財富管理方法想要與您分享，這個就是標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖，這個圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方法圖，因為這個圖是通過調(diào)研了全球十萬多個資產(chǎn)穩(wěn)?。ㄔ鲩L）家庭的數(shù)據(jù)，所分享得到的家庭資產(chǎn)象限圖。孫總，我們來一起來看看這個圖是否對您可以進(jìn)一步合理規(guī)劃您的家庭資產(chǎn)配置起到一定的作用。

四大賬戶，應(yīng)急的錢，要點：解決3-6個月的生活費，例如：活期存款，寶寶類產(chǎn)品等，配置占比：10%，第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是我們平時要花的錢,一般來說是占家庭資產(chǎn)的10%，可以支撐整個家庭3-6個月的生活費，一般我們會放在活期儲蓄的銀行卡中，這個賬號的作用在于保障整個家庭的短期開銷，如日常生活，買衣服，美容，旅游等費用。當(dāng)然這個賬戶我們每個人都肯定有，但是問題是我們?nèi)菀走^多的使用這個賬戶這部分資金，導(dǎo)致沒有充足的資金去準(zhǔn)備其他的賬戶，進(jìn)而我們未來的生活缺少充分的保障。戶主要是配置意外傷害和重疾保險，用以當(dāng)發(fā)生突發(fā)意外時，可以用最少的錢撬動更高的保障。這個賬戶平時看不到有什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢，您有這個賬戶嗎？

增值的錢，重在收益，要點：用錢生錢、高收益同時伴隨高風(fēng)險，例如：房產(chǎn)、股票、基金、高收益理財產(chǎn)品等，配置占比：30%，第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，用來為家庭創(chuàng)造收益，其主要方式是通過有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報，借助您的智慧，您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等，這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高，這個賬戶關(guān)鍵在于設(shè)置合理的資金占比，也就是說要賺的起也要虧得起，配置合理的資金份額。無論盈虧對家庭都不能有致命性的打擊。