老客戶開場(chǎng)白：姐，您好！時(shí)間過(guò)得真快，一晃我們都快認(rèn)識(shí)十年了，我們彼此都成為了好朋友。您也知道我這些年在這個(gè)行業(yè)一直做得很不錯(cuò)，為了給每個(gè)家庭提供更專業(yè)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，我也不斷地參加各種學(xué)習(xí)。最近參加了一個(gè)國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃師的培訓(xùn)，在培訓(xùn)中我學(xué)習(xí)到了一個(gè)新的觀念，對(duì)我很有啟發(fā)。我想很有必要把這個(gè)家庭資產(chǎn)配置圖講給您聽，好把咱家庭的資產(chǎn)情況進(jìn)行梳理。我們到了這個(gè)年齡，已經(jīng)過(guò)了創(chuàng)造財(cái)富的階段，開始進(jìn)入守住財(cái)富和傳承財(cái)富階段，也希望財(cái)務(wù)自由。這是我們每個(gè)家庭的夢(mèng)想。為此，我們需要提前規(guī)劃。這個(gè)家庭資產(chǎn)配置圖是這樣的，那讓我們來(lái)共同看一下吧。

新客戶開場(chǎng)白：**先生/女士，非常感謝您今天給我與您見面的機(jī)會(huì)。讓我有機(jī)會(huì)和你共同分享家庭資產(chǎn)該如何配置，讓我們對(duì)家庭財(cái)富有更好的管理。我是國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師，站在理財(cái)規(guī)劃師的角度，幫助每個(gè)家庭提供全面的家庭資產(chǎn)配置，是我的工作職責(zé)與使命。這個(gè)家庭資產(chǎn)配置圖是這樣的，讓我們來(lái)共同看一下吧。

說(shuō)明關(guān)鍵句：您看，這個(gè)家庭資產(chǎn)配置一共分為四個(gè)帳戶：第一個(gè)是現(xiàn)金賬戶，它的要點(diǎn)是準(zhǔn)備6個(gè)月生活費(fèi)及靈活資金，目標(biāo)是財(cái)務(wù)安全。它采用的工具可以是現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄，也可以是貨幣基金，主要的目的是為了靈活方便，而非收益，一般占家庭資產(chǎn)的20-30%就可以；第二個(gè)是杠桿賬戶，它的要點(diǎn)是發(fā)揮杠桿效益來(lái)彌補(bǔ)老、病、死、殘的財(cái)務(wù)缺口，它的目標(biāo)也是財(cái)務(wù)安全。它采用的工具可以是保險(xiǎn)，也可以是互助基金。一般占家庭資產(chǎn)的10-20%；第三個(gè)是儲(chǔ)蓄類賬戶，它的要點(diǎn)是作為專款專用的教育金和養(yǎng)老金，它的目標(biāo)是財(cái)務(wù)獨(dú)立、專戶管理。一般選用的工具是年金、分紅險(xiǎn)、債券和定存等。一般占家庭資產(chǎn)的20-30%；第四個(gè)是投資類賬戶，它的要點(diǎn)是創(chuàng)造財(cái)富、高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬，它的目標(biāo)是財(cái)務(wù)自由。它采用的工具是股票、房地產(chǎn)、基金、信托、萬(wàn)能險(xiǎn)等，它一般占總資產(chǎn)的30-40%。