營銷員：（寒暄導(dǎo)入）陳先生，您平時(shí)對理財(cái)很關(guān)注吧？客戶：還行。營銷員：那您一定聽說過“理財(cái)金字塔”吧？客戶：這倒沒有。營銷員：嗯，大多數(shù)人都知道理財(cái)這個(gè)概念，現(xiàn)在理財(cái)渠道有很多，象股票、基金、黃金、儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)等等。這么多工具咱老百姓該選哪種、選多少才好呢？“理財(cái)金字塔”就是講的這個(gè)道理，它告訴我們正確的資產(chǎn)配置原則是怎樣的，您看就是這個(gè)（拿出圖示并講解）這是我們學(xué)習(xí)金融理財(cái)規(guī)劃課里最基礎(chǔ)的理論，正好簡單給您講講分享一下。

理念講解一：（自下而上介紹理財(cái)概述），您看這個(gè)就是“理財(cái)金字塔”，所有理財(cái)渠道可分為四層，金字塔從下到上，風(fēng)險(xiǎn)逐級增加，但投資比例上應(yīng)逐級減少。（邊指圖示邊講，每種依次大約占家庭可支配收入的%......）理財(cái)?shù)哪康木褪且ＷC達(dá)成未來的生活目標(biāo)。一個(gè)健康的財(cái)務(wù)狀況，一定要有一個(gè)扎實(shí)安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有結(jié)余資金投入到房產(chǎn)、教育金、養(yǎng)老金儲(chǔ)備上；然后再考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的金融投資品。這就是理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管理的意義，也是應(yīng)對不同階段支出目標(biāo)的前提。

因此，在理財(cái)金字塔中，底座就是人壽保險(xiǎn)、銀行存款、零用應(yīng)急資金，主要應(yīng)對和保證日常生活開支的需要，這其中保險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的配置項(xiàng)目，它決定整個(gè)家庭資產(chǎn)的安全穩(wěn)定性。即使上層投資出現(xiàn)意外情況，底座仍然穩(wěn)健，不會(huì)對您的家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響。如果低座只有一點(diǎn)存款，很少甚至沒有保險(xiǎn)保障，上層卻投資大量股票、債券，一旦出現(xiàn)意外情況，金字塔就有坍塌的風(fēng)險(xiǎn)。您說是吧？

金字塔的第二層是收益相對穩(wěn)定的分紅保險(xiǎn)、債券、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這部分配置主要解決流動(dòng)性差的房產(chǎn)和剛性需求的教育金、養(yǎng)老醫(yī)療儲(chǔ)蓄需求；第三層是收益相對高些，但有一定投資風(fēng)險(xiǎn)的股票、不動(dòng)產(chǎn)等；最頂層是期貨、彩票等投機(jī)型渠道。可以看出越接近金字塔上層，受益會(huì)越高，但相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。