專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
    5.是否存在印章保管人保管不力
    具體表現(xiàn)：
    （1）沒有明確專人保管，實(shí)行A/B崗負(fù)責(zé)制，沒有存入保險(xiǎn)柜保管。
       （2）財(cái)務(wù)專用章和財(cái)務(wù)人名章未由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理和資金管理人員分別保管，保管人不是互為A/B崗。
       （3）A/B崗?fù)獾娜藛T代為保管印章。
       （4）A/B崗交接印章時(shí)，未填寫《印章保管人交接登記表》。
       （5）印章保管人離開印章使用區(qū)域的，未將印章妥善鎖入保險(xiǎn)柜進(jìn)行保管。
       （6）印章發(fā)生遺失的，未按規(guī)定報(bào)告并登報(bào)聲明作廢
30
專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
    6.是否存在外出用印不規(guī)范行為
    具體表現(xiàn)：
    未經(jīng)批準(zhǔn)或手續(xù)不全將印章帶出公司區(qū)域，外出用印未做好安全防護(hù)工作。
    7.是否存在印章管理工作組織檢查不到位
    具體表現(xiàn)：
    （1）市、縣兩級(jí)公司綜合部沒有每月組織印章管理工作的自查、廢舊印章的清查，縣級(jí)公司自查表沒有上收一級(jí)保管。
       （2）各印章使用管理部門沒有每月對所用印章進(jìn)行盤點(diǎn)，沒有對使用保管情況進(jìn)行檢查。
專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
資金管理專項(xiàng)治理檢查要點(diǎn)表
32
專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
    1.是否存在資金收入未入賬
    具體表現(xiàn)：
    收取的資金未及時(shí)足額存入公司賬戶，收款不入賬，將公司資金存入個(gè)人賬戶，設(shè)立“小金庫”。例如收取的門票款、宣傳品銷售款、培訓(xùn)費(fèi)等款項(xiàng)沒有存入公司賬戶；柜面?zhèn)溆媒?、營業(yè)款存入員工的個(gè)人卡折等。

    2.是否存在白條抵庫
    具體表現(xiàn)：
    借款或者費(fèi)用開支等資金支出事項(xiàng)沒有及時(shí)取得正規(guī)付款憑證并入賬，以白條或其他憑證來充抵庫存現(xiàn)金。
    3.是否存在貪污、挪用及違規(guī)運(yùn)用公司資金
    具體表現(xiàn)：
    挪用公司資金充當(dāng)保費(fèi)或?qū)⒐举Y金挪作其他用途、貪污和違規(guī)運(yùn)用公司資金。
33
專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
    4.是否存在收付費(fèi)主體不符合監(jiān)管要求
    具體表現(xiàn)：
    （1）收付費(fèi)作業(yè)人員沒有對客戶身份進(jìn)行有效識(shí)別，未核實(shí)繳費(fèi)人、領(lǐng)款人身份是否符合業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)和監(jiān)管規(guī)定。
    （2）收付費(fèi)作業(yè)人員收取公司員工、銷售人員臨柜代客戶繳納的保險(xiǎn)合同單次金額1000元以上現(xiàn)金。
    （3）收付費(fèi)作業(yè)人員收取公司員工、銷售人員臨柜代客戶刷卡繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。
       （4）團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同繳費(fèi)賬戶名稱與投保人名稱不一致（母子公司、總分公司之間，以及投保人無對公銀行賬戶等情況除外），且投保人、繳費(fèi)人未提供加蓋公章的情況說明等資料。
    （5）團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金未通過銀行轉(zhuǎn)賬方式支付給投保人的原繳款賬戶，向投保人支付現(xiàn)金，或支付款項(xiàng)給個(gè)人；單位權(quán)益已轉(zhuǎn)讓的或符合監(jiān)管規(guī)定的特殊情況除外。

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專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
    5.是否存在資金未到賬即確認(rèn)保費(fèi)
    具體表現(xiàn)：
    以支（匯）票、匯兌等方式收取的保費(fèi)資金未實(shí)際到賬即上機(jī)進(jìn)行收費(fèi)錄入操作。
    6.是否存在資金日清日結(jié)不及時(shí)、不準(zhǔn)確
    具體表現(xiàn)：
    （1）各柜面未按《收付費(fèi)實(shí)務(wù)》規(guī)定的時(shí)效、步驟和日清日結(jié)要求，完成柜員、網(wǎng)點(diǎn)及機(jī)構(gòu)日清日結(jié)；日結(jié)資料不完整或簽章不全的；“賬、實(shí)、證”不相符的。
       （2）收付費(fèi)人員對當(dāng)日經(jīng)辦的資金事項(xiàng)，未進(jìn)行日清日結(jié)，填制《財(cái)務(wù)收支交接表》和《票據(jù)匯總表》等，“賬、實(shí)、證”不相符的。
       （3）對于客戶親臨柜面領(lǐng)取現(xiàn)金，或以轉(zhuǎn)帳方式支付的付款業(yè)務(wù)，收付費(fèi)作業(yè)人員未要求客戶在付款收據(jù)上簽名并填寫身份證件號(hào)碼。
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專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
     7.是否存在資金支付方式或支付對象不合規(guī)
    具體表現(xiàn)：
   （1）收付費(fèi)人員未認(rèn)真審核所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)憑證，確認(rèn)實(shí)際收款人，未按照人民銀行關(guān)于現(xiàn)金管理的規(guī)定以及公司關(guān)于非現(xiàn)金收付的規(guī)定，將資金以正確的方式支付給實(shí)際收款人。將資金支付給發(fā)票、報(bào)銷憑證或付款收據(jù)載明的實(shí)際收款人以外的人員。
     （2）將現(xiàn)金支票交給非公司員工。
     （3）支付員工因私借款，或借款給未與公司簽訂正式勞動(dòng)合同的員工。
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專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
     8.是否存在現(xiàn)金管理不善
    具體表現(xiàn)：
      （1）庫存現(xiàn)金未保存在具有完備安保措施的保險(xiǎn)柜中。
      （2）超過庫存限額的現(xiàn)金未由雙人及時(shí)存入開戶銀行（距銀行結(jié)束營業(yè)時(shí)點(diǎn)1小時(shí)以內(nèi)、非工作日收取的現(xiàn)金除外）。解款人未在《現(xiàn)金盤點(diǎn)表》上簽字。
      （3）對于財(cái)務(wù)部門和柜面的庫存現(xiàn)金，未每日按要求編制《現(xiàn)金盤點(diǎn)表》，盤點(diǎn)表未如實(shí)反映庫存現(xiàn)金數(shù)額、當(dāng)日現(xiàn)金收支數(shù)據(jù)與實(shí)際不一致、表內(nèi)勾稽關(guān)系不正確、簽章不完整，對發(fā)現(xiàn)的現(xiàn)金長短款未及時(shí)查找原因并進(jìn)行書面說明。
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專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
     9.是否存在超權(quán)限辦理資金業(yè)務(wù)
    具體表現(xiàn)：
      （1）賬戶開設(shè)、變更、升級(jí)以及撤銷未報(bào)總公司審批，開設(shè)的各類銀行賬戶未納入資金管理系統(tǒng)統(tǒng)一管理，賬戶游離于資金管理系統(tǒng)之外。
        （2）向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)以及向簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金。
        （3）擅自開展定期存款、定活兩便、通知存款、銀行授信等形式的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。
        （4）財(cái)務(wù)人員、收付費(fèi)作業(yè)人員、銷售部門內(nèi)勤超權(quán)限辦理資金業(yè)務(wù)，上述崗位以外的部門或人員超出崗位職責(zé)范圍辦理資金業(yè)務(wù)或直接接觸貨幣資金。
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專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
     10.是否存在資金收付手續(xù)不完備
    具體表現(xiàn)：
      （1）對于重大資金支付業(yè)務(wù)，未按照《**省分公司“重大項(xiàng)目安排”及“大額度資金運(yùn)作”事項(xiàng)審批權(quán)限表》（**人險(xiǎn)蘇黨發(fā)〔2014〕48號(hào)）實(shí)行集體決策和審批。
      （2）收付費(fèi)人員未取得審批手續(xù)完整且有效的單據(jù)即辦理資金支付業(yè)務(wù)；支付現(xiàn)金未取得領(lǐng)款人簽字。
      （3）財(cái)務(wù)人員收取現(xiàn)金（公司內(nèi)部崗位間交接保費(fèi)，如激活卡收費(fèi)等除外），未開具收據(jù)。
      （4）銷售部門內(nèi)勤收取銷售人員保證金、門票款、培訓(xùn)費(fèi)、宣傳品銷售款等款項(xiàng)的，未登記臺(tái)賬或開具收據(jù)。
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目錄
1. 產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)
2. 產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)
3. 公司重點(diǎn)產(chǎn)品
 專項(xiàng)治理目的
01
 專項(xiàng)治理組織安排
02
 專項(xiàng)治理時(shí)間范圍
03
 專項(xiàng)治理檢查方式
04
 專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
05
 專項(xiàng)治理工作安排
06
 專項(xiàng)治理問題處理
07
 專項(xiàng)治理其他方面
08
40
專項(xiàng)治理工作安排
    （一）5月1日起，各經(jīng)營單位單證、印章、資金崗位人員調(diào)整的，須事先征得市分公司對口部門同意。新到崗人員需在上崗后一個(gè)月內(nèi)接受市分公司對口部門的專項(xiàng)考試，考試不通過的，不得繼續(xù)擔(dān)任崗位工作。
    （二）5月15日前，市分公司組織一次市、縣公司班子成員和單證、印章、資金崗位人員參加的宣導(dǎo)會(huì)議，著重溝通崗位工作要求和本次專項(xiàng)治理的意義和要求，充分發(fā)揮崗位人員自律作用，強(qiáng)化基層單位自我管理意識(shí)。各經(jīng)營單位在5月20日前完成對銷售人員層面的宣導(dǎo)。
 
41
專項(xiàng)治理工作安排
    （三）5月31日前，市分公司綜合管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、客服中心應(yīng)安排一次單證、印章、資金崗位人員的專項(xiàng)培訓(xùn)，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)和工作要求，夯實(shí)崗位人員的專業(yè)知識(shí)。
   （四）5月1日起，三個(gè)檢查小組結(jié)合工作需要通過獨(dú)立檢查或聯(lián)合檢查，對各經(jīng)營單位開展遠(yuǎn)程、突擊、季度例行等形式檢查，填寫《檢查發(fā)現(xiàn)問題統(tǒng)計(jì)表（市公司檢查用）》和《2015年單證印章資金專項(xiàng)治理檢查工作底稿》，并將結(jié)果抄送市分公司監(jiān)察部。每個(gè)季度結(jié)束時(shí)，各檢查組應(yīng)對全轄所有經(jīng)營單位上一季度單證、印章、資金管理工作組織過一次全面檢查，并在下一季度組織一次整改結(jié)果的檢查。
42
專項(xiàng)治理工作安排
   （五）各檢查小組在每次檢查結(jié)束后，需對被檢查單位的單證、印章、資金管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估。對于檢查中發(fā)現(xiàn)某些方面問題突出的單位，應(yīng)在年底前每月組織一次現(xiàn)場專項(xiàng)檢查；對于檢查結(jié)果位列全市系統(tǒng)后三名的單位，應(yīng)在檢查結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)再次組織整改情況檢查。
    （六） 2016年1月15日前，市分公司監(jiān)察部根據(jù)全年檢查情況，填報(bào)《檢查發(fā)現(xiàn)問題統(tǒng)計(jì)表（報(bào)省）》，報(bào)送至省分公司內(nèi)控合規(guī)部。
43
目錄
1. 產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)
2. 產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)
3. 公司重點(diǎn)產(chǎn)品
 專項(xiàng)治理目的
01
 專項(xiàng)治理組織安排
02
 專項(xiàng)治理時(shí)間范圍
03
 專項(xiàng)治理檢查方式
04
 專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
05
 專項(xiàng)治理工作安排
06
 專項(xiàng)治理問題處理
07
 專項(xiàng)治理其他方面
08
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專項(xiàng)治理問題處理
職責(zé)劃定
處理方式
問題處理
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專項(xiàng)治理問題處理
   （一）職責(zé)劃定
       崗位人員（指具體承擔(dān)管理職責(zé)的崗位工作人員和其他經(jīng)辦單證、印章、資金業(yè)務(wù)的工作人員，包括申請人、領(lǐng)用人、保管人、財(cái)務(wù)人員、銷售內(nèi)勤、收付費(fèi)人員等）是風(fēng)險(xiǎn)防范的直接責(zé)任人，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的崗位職責(zé)。
       所在部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)和公司主要負(fù)責(zé)人為間接責(zé)任人，對崗位員工的違規(guī)違紀(jì)行為承擔(dān)管理責(zé)任；人力資源部門對崗位人員崗位設(shè)置負(fù)主要責(zé)任，人力資源部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任；崗位人員所在部門對人員任職資格負(fù)主要責(zé)任，所在部門負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任。
46
專項(xiàng)治理問題處理
   （二）處理方式
        對于觸犯刑律涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對于達(dá)到員工違規(guī)違紀(jì)行為處罰標(biāo)準(zhǔn)的，嚴(yán)格依據(jù)總公司《員工違規(guī)違紀(jì)行為處理規(guī)定》（**人險(xiǎn)發(fā)【2011】92號(hào)）、《案件責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》（**人險(xiǎn)發(fā)【2011】93號(hào)）、《單證管理責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》（**人險(xiǎn)發(fā)【2011】94號(hào)）、《印章管理責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則》（**人險(xiǎn)發(fā)【2011】95號(hào)）等進(jìn)行處理。
        對于未達(dá)到上述管理規(guī)定中處罰標(biāo)準(zhǔn)的違規(guī)違紀(jì)或不當(dāng)行為，每發(fā)現(xiàn)1次，對直接責(zé)任人予以扣除績效工資500元，所在部門負(fù)責(zé)人予以扣除績效工資1000元，分管領(lǐng)導(dǎo)和公司主要負(fù)責(zé)人予以扣除績效工資2000元（柜面收付費(fèi)、發(fā)票、業(yè)務(wù)印章及業(yè)務(wù)收付類印章方面的問題扣除市分公司客服中心主要負(fù)責(zé)人績效2000元；財(cái)務(wù)印章方面的問題扣除市分公司財(cái)務(wù)部主要負(fù)責(zé)人績效2000元）。發(fā)現(xiàn)3次及以上的（違規(guī)次數(shù)指同一次檢查發(fā)現(xiàn)的不同問題個(gè)數(shù)，或不同檢查發(fā)現(xiàn)的問題個(gè)數(shù)，發(fā)現(xiàn)1個(gè)算1次），除扣除績效外，崗位人員作待崗學(xué)習(xí)處理，崗位人員及所在部門負(fù)責(zé)人年度績效考核等級(jí)不得為A及以上。
47
專項(xiàng)治理問題處理
   （二）處理方式
        如果公司員工或銷售人員存在用自己的銀行卡替客戶刷卡等超越公司授權(quán)范圍收取客戶保費(fèi)行為的，每發(fā)現(xiàn)1次，依據(jù)《銷售人員違規(guī)行為處理規(guī)定》，在違規(guī)人員的績效或委托報(bào)酬中扣900元，其直接主管連帶扣除績效或委托報(bào)酬600元；發(fā)現(xiàn)3次及以上的（違規(guī)次數(shù)指同一次檢查發(fā)現(xiàn)的不同問題個(gè)數(shù)，或不同檢查發(fā)現(xiàn)的問題個(gè)數(shù)，發(fā)現(xiàn)1個(gè)算1次），取消違規(guī)操作單位（渠道）POS機(jī)使用資格。
        如發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)等事項(xiàng)，有可以減輕或免予處理的特殊情況，報(bào)經(jīng)上級(jí)公司審批同意后，可酌情減輕或免予處罰。

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目錄
1. 產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)
2. 產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)
3. 公司重點(diǎn)產(chǎn)品
 專項(xiàng)治理目的
01
 專項(xiàng)治理組織安排
02
 專項(xiàng)治理時(shí)間范圍
03
 專項(xiàng)治理檢查方式
04
 專項(xiàng)治理主要內(nèi)容
05
 專項(xiàng)治理工作安排
06
 專項(xiàng)治理問題處理
07
 專項(xiàng)治理其他方面
08
49
專項(xiàng)治理其他方面
  
        為鼓勵(lì)崗位人員履行職責(zé)，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，市分公司特設(shè)立違規(guī)舉報(bào)專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，鼓勵(lì)人員對違規(guī)行為和線索進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)。舉報(bào)內(nèi)容一經(jīng)核實(shí)，將視情節(jié)輕重、給公司避免損失金額大小等給予舉報(bào)人500—3000元獎(jiǎng)勵(lì)。市分公司在門戶網(wǎng)站設(shè)置“有獎(jiǎng)舉報(bào)”專欄，也可以通過舉報(bào)電話（**）、舉報(bào)郵箱（**）等方式進(jìn)行舉報(bào)。市分公司將嚴(yán)格替舉報(bào)人保密，并建立快速反應(yīng)機(jī)制，加強(qiáng)舉報(bào)與檢查的有效銜接，提高違規(guī)案件的查處效率。