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經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率與利率水平的關(guān)系：長(zhǎng)期來看，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率是決定利率水平的關(guān)鍵因素。隨著經(jīng)濟(jì)增速的下降，利率中樞也會(huì)逐漸下行。根據(jù)搜索結(jié)果，中國(guó)的長(zhǎng)期利率中樞在過去二十年內(nèi)沒有出現(xiàn)明顯的下臺(tái)階，但是2017年以后長(zhǎng)期利率的上限持續(xù)...
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在分析日本老齡化和低利率背景下壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我們可以得出一些對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的啟示。日本自1980年代后期開始，經(jīng)濟(jì)增速放緩，人口老齡化問題日益嚴(yán)重。這一時(shí)期，日本市場(chǎng)上對(duì)終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求上升，而養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率...
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銀行凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，指的是銀行凈利息收入與銀行全部生息資產(chǎn)的比值。當(dāng)前，銀行凈息差正面臨較大的收窄壓力。根據(jù)2023年4月發(fā)布的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》，商業(yè)銀行凈息差需滿足1.8...
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大眾投資與股市風(fēng)險(xiǎn)在投資領(lǐng)域，尤其是股市，大眾投資者面臨著諸多挑戰(zhàn)。本杰明·格雷厄姆，被譽(yù)為證券分析之父，他的觀點(diǎn)對(duì)無數(shù)投資者產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。他強(qiáng)調(diào)，大眾不可能通過準(zhǔn)確預(yù)測(cè)股市方向來掙錢，因?yàn)槠胀ㄈ嗽谛畔@取、處理速度、...
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在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，全球利率持續(xù)下行是一個(gè)明顯的趨勢(shì)，這使得鎖定長(zhǎng)期利率成為了一種重要的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。利率下行雖然可以促進(jìn)資金流動(dòng)性和消費(fèi)熱情，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致普通老百姓的資產(chǎn)貶值問題，尤其是對(duì)于那些依賴存款利...
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想要“安全”，最好的方法就是要有一個(gè)“安全邊際”。設(shè)定合理的安全邊際線，可以有效防止追漲殺跌情緒的蔓延。——喬治·索羅斯 美國(guó)金融大鱷,傳奇投資人。如果操作過量 ，即使對(duì)市場(chǎng)的判斷正確，仍會(huì)一敗涂地。常賺錢者不常操作。喬...
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政策工具的起源可以追溯到2008年3月11日，當(dāng)時(shí)美國(guó)為了應(yīng)對(duì)次貸危機(jī)而創(chuàng)設(shè)了這些工具。這些政策工具的精妙之處在于它們既沒有增加貨幣供給，又提供了股市流動(dòng)性，降低了債市風(fēng)險(xiǎn)，并維持了匯率水平。其中，“證券/基金/保險(xiǎn)互換...
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金融管理部門近期明確表示，銀行信貸資金嚴(yán)禁違規(guī)進(jìn)入股市，這是為了堅(jiān)守金融監(jiān)管的紅線，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。這一規(guī)定對(duì)于防止資金過度流入股市，避免市場(chǎng)過熱和潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。在投資領(lǐng)域，格雷厄姆的投資法則...
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分紅險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，其特點(diǎn)是將保險(xiǎn)公司的盈余按照一定比例分配給保單持有人。以下是分紅險(xiǎn)在五個(gè)投資維度下的表現(xiàn)：1. 資產(chǎn)收益增長(zhǎng)：分紅險(xiǎn)的資產(chǎn)收益增長(zhǎng)是否長(zhǎng)期可觀取決于保險(xiǎn)公司的投資策略和市場(chǎng)環(huán)境。保險(xiǎn)公司通過投資平...
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現(xiàn)代家庭在資產(chǎn)配置上面臨著多重挑戰(zhàn)，尤其是在利率下行和房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的背景下。以下是對(duì)現(xiàn)代家庭資產(chǎn)配置難題的詳細(xì)解讀：1. 利率下行的影響隨著利率的持續(xù)下行，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄和固定收益類投資的回報(bào)率也在降低。這導(dǎo)致家庭資產(chǎn)配置...
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中國(guó)人民銀行近期宣布了一系列重要的金融政策調(diào)整，旨在支持經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。以下是這些政策的要點(diǎn)：降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率：央行近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)釋放約1萬億元的長(zhǎng)期流動(dòng)性。同時(shí)，央行的政策利率，...
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銀行貸款利率的持續(xù)走低是一個(gè)復(fù)雜的現(xiàn)象，它受到多種經(jīng)濟(jì)因素的影響。以下是對(duì)這一現(xiàn)象的詳細(xì)解讀：1. 銀行貸款利率下降的原因銀行貸款利率下降的原因可能包括：經(jīng)濟(jì)刺激：為了刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，降低企業(yè)和個(gè)人的融資成本，央行可能會(huì)降...
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新形勢(shì)下的家企財(cái)富管理之道隨著“黨的二十大”的到來，中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的階段。在共同富裕的大環(huán)境下，實(shí)業(yè)發(fā)展迎來了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。同時(shí)，隨著資管新規(guī)的落地，市場(chǎng)投資變得更加謹(jǐn)慎，稅務(wù)監(jiān)管也日益嚴(yán)格。在這樣的背景...
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利率下行趨勢(shì)分析自2022年4月以來，中國(guó)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的建立標(biāo)志著利率政策的一次重大轉(zhuǎn)變。在這一機(jī)制下，五大國(guó)有銀行在2024年7月25日宣布了第五次存款利率下調(diào)，其中活期存款利率下調(diào)至0.15%，而定期存款整...
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高凈值人群財(cái)富市場(chǎng)逐漸崛起高凈值人群財(cái)富增長(zhǎng)中國(guó)高凈值人數(shù)：據(jù)招商銀行《2023年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，去年可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)316萬人，兩年年均復(fù)合增速10%。中國(guó)高凈值人群可投資規(guī)模：共...
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美聯(lián)儲(chǔ)在北京時(shí)間9月19日凌晨宣布降息50個(gè)基點(diǎn)，這是自2020年3月以來的首次降息，相隔了四年半。這一決策為其他國(guó)家，包括中國(guó)，提供了更大的貨幣政策調(diào)整空間。中國(guó)在過去幾年中為了減少資金流出，降息幅度有限，但隨著美元降...
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經(jīng)濟(jì)周期與家庭資產(chǎn)配置經(jīng)濟(jì)周期（Business Cycle）繁榮（Peak）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的高峰階段。衰退（Recession）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開始下滑。蕭條（Trough）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的最低點(diǎn)。復(fù)蘇（Expansion）：經(jīng)濟(jì)活...
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財(cái)富管理與資產(chǎn)配置是現(xiàn)代個(gè)人和家庭理財(cái)?shù)闹匾侄?。底層邏輯的核心在于理解存錢的目的不僅僅是為了收入覆蓋支出，而是要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在對(duì)未來的保障。然而，很多人在存錢的同時(shí)，卻感到不安全，因?yàn)閮H僅依靠存款很難抵御通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)周期的...
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深度反思：家庭財(cái)富安全一、全社會(huì)負(fù)債情況據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，至2023年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)237.59萬億元，同比增長(zhǎng)10.6%，約為全年GDP總量的2倍，反映出社會(huì)負(fù)債負(fù)擔(dān)較重。其中，房地產(chǎn)貸款余額52.63...
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在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，國(guó)債和銀行存款利率的持續(xù)下行已成為一個(gè)明顯的趨勢(shì)。2023年7月25日，中國(guó)銀行和四大行宣布下調(diào)存款利率，這一政策信號(hào)表明，銀行降息可能與國(guó)家政策會(huì)議有關(guān)。這一舉措背后反映了百姓對(duì)于安全、確定且高利率產(chǎn)...
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