“財”與“富”的現(xiàn)代解讀

 

在現(xiàn)代語境下，“財”通常指代儲備金、金融積蓄、銀行存款等流動性資產(chǎn)，而“富”則更多關(guān)聯(lián)到家屋充實，代表一種更為穩(wěn)定和長期的財富狀態(tài)。“財”與“富”聯(lián)合起來，則形象地描繪了一種吃用充足且有多余金錢的富裕生活場景。

 

利率的變遷與影響

 

2024年7月26日，中國迎來了新一輪的降息，一年期利率降至1.35%，三年期為1.75%，五年期為1.80%。回顧30年前，5年期的利率高達(dá)13.86%，而如今只有1.80%。如果30年前存入10萬元，按照當(dāng)時的利率計算，現(xiàn)在可以獲得69300元的利息；而如今同樣存入10萬元，只能獲得9000元的利息，兩者相差60300元，接近10倍。

 

面對0利率時代的策略

 

有預(yù)測指出，到2032年，全球可能進(jìn)入0利率甚至負(fù)利率的時代。在這樣的背景下，傳統(tǒng)的儲蓄和投資方式將受到挑戰(zhàn)。美聯(lián)儲的降息舉措，將全球帶入降息周期，這也勢必影響中國的利率選擇。

 

大額理財風(fēng)險

 

近年來，大額理財暴雷事件頻發(fā)，如明天系、恒大系、寶能系、中植系、海銀系等大型財富管理公司紛紛出現(xiàn)問題，導(dǎo)致許多高凈值投資者損失慘重。這些事件提醒我們，即使是大型的財富管理公司，也不能保證資金的絕對安全。

 

國債與銀行理財產(chǎn)品

 

最新發(fā)行的10年期國債收益率創(chuàng)下歷史新低，反映出市場對未來利率下行的預(yù)期。與此同時，銀行理財產(chǎn)品的收益率也被虛增，尤其是半年期以上的產(chǎn)品。大額存單“斷貨”現(xiàn)象頻出，顯示出市場對相對安全理財產(chǎn)品的追捧。

 

居民存款情況

 

2024年上半年，我國住戶存款余額約為147.15萬億元，人均存款約為10.44萬元，比2023年同比人均多存6600元。這表明，即便在低利率環(huán)境下，居民的儲蓄意愿依然強(qiáng)烈。

 

儲蓄的必要性

 

儲蓄對于家庭而言至關(guān)重要，無論是用于孩子的教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)，還是用于個人的娛樂、醫(yī)療、養(yǎng)老，都需要一筆充足的資金作為保障。特別是在當(dāng)前延遲退休政策正式落地的背景下，退休年齡的調(diào)整、交費年限的改變，都要求我們必須為自己的養(yǎng)老生活提前做好規(guī)劃。

 

家庭生命周期與財富規(guī)劃

 

從青年單身期到家庭成長期，再到成熟期和退休養(yǎng)老期，每個階段都有不同的財富規(guī)劃需求。在收入高點時進(jìn)行合理的支出規(guī)劃，如改善住房、子女教育、房貸等，是確保家庭幸福的關(guān)鍵。

 

分紅型保險的優(yōu)勢

 

在眾多的理財方式中，分紅型保險以其保證+浮動的特性，成為新時代的最優(yōu)選擇。它不僅提供固定的利益，還可享受額外的收益，同時不承擔(dān)風(fēng)險。保險的本質(zhì)是提供超越保單本身的權(quán)益和服務(wù)，專注于解決生活中的隱患，讓期待走進(jìn)現(xiàn)實。

 

結(jié)語

 

面對未來的不確定性，我們需要有規(guī)劃的財富管理策略。無論是通過儲蓄、投資還是保險，都應(yīng)該選擇那些能夠帶來長期穩(wěn)定收益的方式。我們要的是未來可期的財富，而不是未來可分期的貸款。通過合理的規(guī)劃和選擇，可以讓我們的生活更健康、更長壽、更富足。