經(jīng)濟(jì)周期與家庭資產(chǎn)配置

 

經(jīng)濟(jì)周期（Business Cycle）

繁榮（Peak）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的高峰階段。

衰退（Recession）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開始下滑。

蕭條（Trough）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的最低點(diǎn)。

復(fù)蘇（Expansion）：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐漸恢復(fù)。

家庭資產(chǎn)配置圖

保險(xiǎn)賬戶

 

工具：社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)

目的：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁

比例：N%

保值賬戶

 

工具：年金、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、債券基金

目的：保持購買力

比例：N%

流動(dòng)賬戶

 

工具：銀行

目的：流動(dòng)性

比例：N%

投資賬戶

 

工具：股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

目的：盈利

比例：N%

保值賬戶的重要性

核心賬戶：家庭資產(chǎn)中規(guī)模最大最核心的賬戶。

保值核心：在安全的基礎(chǔ)上保持購買力。

投資賬戶的目的

盈利：通過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資獲取收益。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)配置功能

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：有紀(jì)律的儲(chǔ)蓄，提升家庭的流動(dòng)性與安全性資產(chǎn)。

資產(chǎn)配置：解決長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)，挑戰(zhàn)通脹，保護(hù)本金。

財(cái)富積累期面臨的問題

時(shí)間太長(zhǎng)：誘惑太多，存不住。

社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)增加：本金受損。

思考

本金與收益：哪個(gè)更重要？

平時(shí)的儲(chǔ)備習(xí)慣：收入與支出的平衡。

結(jié)語

資產(chǎn)配置功能：透過科學(xué)的規(guī)劃，解決您關(guān)心的人、財(cái)、事三大問題。