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人生階段與需求

 

在人生的不同階段，我們面臨著不同的需求和挑戰(zhàn)。從幼嬰到老年，每個階段都伴隨著特定的需求，如幼嬰儲蓄、意外保障、健康保障、教育儲蓄、財富增值、退休儲蓄和醫(yī)療開支等。以下是各個人生階段的需求概覽：

 

0-6月：幼嬰儲蓄

6月-18歲：意外保障

18-25歲：健康保障、教育儲蓄

25-35歲：意外保障、財富增值

30-35歲：給摯愛生活保障

35-60歲：財富增值、退休儲蓄

60歲以上：醫(yī)療開支

預(yù)算與人生旅程

 

每個人的一生都是一次奮斗的旅程。從孩子的出生到成長，父母需要為孩子投入的成長資金包括學(xué)費、輔導(dǎo)費、娛樂、旅行、留學(xué)費用、婚嫁、創(chuàng)業(yè)和健康支出等。同時，隨著孩子的成長，父母也會逐漸老去。

 

中國人口老齡化現(xiàn)狀

 

中國目前已經(jīng)是深度老齡化國家，60歲以上老人即將超過總?cè)丝诘?/span>20%，達到3億。預(yù)計到2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，我國將進入重度老齡化。到2050年，我國60歲以上的老年人口將達到4.68億人，占總?cè)丝诘?/span>1/3。長壽風(fēng)險已成為巨大挑戰(zhàn)。

 

延遲退休政策

 

9月13日，延遲退休政策正式落地，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡推遲了，繳社保養(yǎng)老金的時間變長了。這意味著“長繳晚領(lǐng)”成為現(xiàn)實。養(yǎng)老到底需要多少錢？以生活費為例，30年至少需要165.6萬，才能保證基本生活。

 

自主養(yǎng)老新時代

 

在銀行理財預(yù)期收益持續(xù)下降的背景下，市場動蕩加劇，理財產(chǎn)品提前“退場”率提升，安全性難以保障。同時，大額理財風(fēng)險高，暴雷情況多次發(fā)生。因此，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品，豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)，滿足多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求。

 

中國三支柱養(yǎng)老金體系

 

第一支柱：基礎(chǔ)養(yǎng)老金（國家主導(dǎo)）

第二支柱：企業(yè)/職業(yè)年金（企業(yè)主導(dǎo)）

第三支柱：個人養(yǎng)老金（個人購買、商業(yè)機構(gòu)提供）

經(jīng)濟周期與養(yǎng)老金

 

在經(jīng)濟上行時期，我們可能會有額外的收益；而在經(jīng)濟下行時期，確定領(lǐng)取的養(yǎng)老金顯得尤為重要。因此，為了應(yīng)對長壽風(fēng)險和經(jīng)濟周期的不確定性，我們需要提前規(guī)劃和儲備。

 

總結(jié)

 

在人生的不同階段，我們需要為子女的教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療和娛樂等需求做好財務(wù)規(guī)劃。隨著中國人口老齡化的加劇和延遲退休政策的實施，自主養(yǎng)老新時代已經(jīng)來臨。我們需要為自己、孩子和父母提前規(guī)劃儲備，確保未來的財富能夠滿足我們的需求。通過發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險