保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作晚于銀行業(yè)，制度、系統(tǒng)建設(shè)相對落后， 全員反洗錢合規(guī)意識有待加強(qiáng)?；鶎颖ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)反洗 錢內(nèi)外部制度的執(zhí)行工作，是履行客戶盡職調(diào)查、客戶資料 和交易記錄留存、大額和可疑交易報(bào)告等義務(wù)的最前線。多 年來，基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中遇到了很多難點(diǎn)問題； 在新的反洗錢形勢下，又有很多新的實(shí)務(wù)問題出現(xiàn)。當(dāng)前， 新老問題產(chǎn)生疊加效應(yīng)，嚴(yán)重影響了基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工 作的有效性，需要整合監(jiān)管部門、上級公司、社會公眾等多 方面力量積極應(yīng)對。

當(dāng)前反洗錢工作形勢

 1.《反洗錢法》修訂提上日程 自 2007 年《反洗錢法》施行以來，我國反洗錢制度體系建 設(shè)取得重要進(jìn)展，反洗錢工作成效顯著。但隨著國內(nèi)外反洗 錢形勢不斷變化，反洗錢工作面臨新的挑戰(zhàn)。2017 年 8 月出 臺的《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制 的意見》將反洗錢工作提升到國家戰(zhàn)略高度。2019 年金融行動特別工作組（FATF）對我國反洗錢體系開展第四輪評估， 指出我國在反洗錢法律制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行有效性兩個方面存 在不足。2021 年 6 月，央行就《反洗錢法（修訂草案公開征 求意見稿）》公開征求意見。該意見稿建議拓展反洗錢上游 犯罪范圍、擴(kuò)大承擔(dān)反洗錢義務(wù)主體、提高違法責(zé)任與處罰 的匹配程度。2022 年，第十三屆全國人大第五次會議期間， 有部分人大代表提出修改反洗錢法的議案，建議進(jìn)一步明晰 國家反洗錢治理架構(gòu)、強(qiáng)化反洗錢信息共享機(jī)制、規(guī)范相關(guān) 個人法律責(zé)任，增加客戶不履行配合盡職調(diào)查義務(wù)的處罰條 款、反洗錢管理人員盡職免責(zé)條款等。2024 年 4 月下旬，《反 洗錢法（修訂草案）》提請十四屆全國人大常委會第九次會 議審議，并在一審后向社會公開征求意見；5 月上旬，全國 人大常委會公布《2024 年度立法工作計(jì)劃》《反洗錢法（修 改）》已被納入 23 件“初次審議的法律案”之一。

 2.新出臺一行兩會“1 號令” 2022 年 1 月，一行兩會（中國人民銀行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān) 會）聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交 易記錄保存管理辦法》（〔2022〕第 1 號令，以下簡稱《辦 法》），對原《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交 易記錄保存管理辦法》進(jìn)行了全面修訂。一是使用“客戶盡職調(diào)查”取代“客戶身份識別”，突出強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的 基本原則，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及各類新增的 金融機(jī)構(gòu)作為義務(wù)機(jī)構(gòu)；二是要求義務(wù)機(jī)構(gòu)建立清晰的客戶 接納政策，將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調(diào)查的要求 中，增加關(guān)于強(qiáng)化盡職調(diào)查和簡化盡職調(diào)查的要求，完善銀 行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客 戶盡職調(diào)查要求；三是補(bǔ)充完善電匯、受益所有人識別、通 過第三方開展盡職調(diào)查、代理行、高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)、新技 術(shù)（非面對面開展業(yè)務(wù)）、壽險(xiǎn)受益人識別、客戶盡職調(diào)查 兜底要求以及核實(shí)身份的時機(jī)等相關(guān)要求。