疾病和意外會(huì)給我們帶來什么事兒？修理身體會(huì)花錢。但是孩子還需要一個(gè)重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹⒆拥弥丶矔?huì)拖累大人，大人經(jīng)常需要辭職全職伺候孩子。但如果是老人生病了，你至少不用天天陪，在醫(yī)院里找個(gè)護(hù)工也能解決，但如果孩子你光找護(hù)工，你可能不放心。因此家里所有的成員都需要意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。掙錢的成人和耽誤掙錢的孩子需要重疾險(xiǎn)。我們一直在說老年人買重疾險(xiǎn)不是必選項(xiàng)，因?yàn)閮r(jià)格會(huì)很貴，不太值，但如果你身體條件允許，你還想買也可以買，只是不太值而已，而且會(huì)非常占用你家庭的開支。從這張表中我們可以看到三個(gè)層次的家庭成員都需要哪些產(chǎn)品。

就差一個(gè)壽險(xiǎn)沒說。壽險(xiǎn)就保身故這一件事。網(wǎng)上一直有很多人在問壽險(xiǎn)到底保什么呢？壽險(xiǎn)這個(gè)詞也經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)在一些理財(cái)產(chǎn)品上。比如說一些萬能產(chǎn)品，產(chǎn)品也可以叫什么萬能型壽險(xiǎn)。但是我們看待壽險(xiǎn)，或者我們把壽險(xiǎn)當(dāng)做一個(gè)保障型產(chǎn)品來看的話，就看我們花多少錢可以撬動(dòng)多少保額。一般來講，30歲男性100萬保額，保到60歲退休，一年的保費(fèi)也就不到2000塊錢。如果你花了10萬塊錢保費(fèi)，身故賠11萬，你說是壽險(xiǎn)嗎？也是壽險(xiǎn)，但是不能把它當(dāng)壽險(xiǎn)來用，它只是帶有一點(diǎn)點(diǎn)一點(diǎn)點(diǎn)身故保障而已。在4個(gè)保障類型里，壽險(xiǎn)有兩個(gè)特殊的保障責(zé)任，是其他三個(gè)類型都不具備的。而壽險(xiǎn)保障中的兩個(gè)特殊保障責(zé)任，第一可以保自殺，如果在購買兩年之后被保險(xiǎn)人自殺，壽險(xiǎn)照樣賠。

第二，壽險(xiǎn)可以保猝死。在之前，壽險(xiǎn)是唯一一個(gè)可以保猝死的產(chǎn)品類型，但是在現(xiàn)在的意外險(xiǎn)里面會(huì)加入了這個(gè)保障責(zé)任，但普遍保障的額度不太高。它們的功能各有不同，如果你想保家庭經(jīng)濟(jì)支柱，那給他買一個(gè)足額的壽險(xiǎn)就行了，理解壽險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，就一句話，讓你把這輩子該掙的錢掙到，如果你還沒掙到就走的太早，保險(xiǎn)公司把這筆錢一次性給你家人。因此保障杠桿最高的壽險(xiǎn)就是定期壽險(xiǎn)。我們?cè)谥皦垭U(xiǎn)的專題已經(jīng)把壽險(xiǎn)的幾種類型都說過了，定期壽險(xiǎn)，定額終身壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)。

備注：18四大保障類別說完了，重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。給大家分享這么的一則故事：從前有位很有經(jīng)營(yíng)頭腦的賣油郎，勤懇能干，他的妻子也賢良淑德，一家人小日子過得和和美美。但有一段時(shí)間，賣油郎遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。賣油郎為前途憂心、唉聲嘆氣的時(shí)候，他那個(gè)賢惠的妻子拉起他的手，打開后院的柴房，里面攢存著滿滿一大缸的油。賣油郎大為驚喜，又很詫異地問妻子：這缸油從哪里來的？妻子告訴他，每天賣油郎賣油之前，她都會(huì)提前先舀起一勺油藏起來放在后院柴房的大缸里，時(shí)間一長(zhǎng)，就積攢了這么大一缸油?？恐@一缸油，賣油郎很快擺脫了困境，東山再起，生意又恢復(fù)了以往的狀態(tài)，一家人也重新過回了富足快樂的生活。這個(gè)故事大多數(shù)人都有耳聞。

從業(yè)人員可以借用這個(gè)故事打通客戶的保險(xiǎn)觀念。要讓客戶明白一個(gè)道理：對(duì)于一個(gè)賣油為生的家庭來說，每天舀一勺油可能對(duì)當(dāng)時(shí)的生活沒有什么影響，但在最關(guān)鍵時(shí)候，把平時(shí)積攢下來的一缸油拿出來可能就是最珍貴的救命稻草。備注：20這個(gè)道理同樣適用于保險(xiǎn)，平時(shí)每年繳費(fèi)只占收入的一部分，對(duì)生活沒有什么影響，如此日積月累，就攢下了一筆不菲的保障費(fèi)用。