未來的保險代理人在數(shù)字化世界中將以主動顧問的身份出現(xiàn)，關(guān)鍵主題1——客戶直銷和數(shù)字化業(yè)務(wù)模式的威脅，推動保險代理人尋求使用數(shù)字化和社交銷售工具，關(guān)鍵主題2——保險代理人期望保險公司提供簡單的客戶和代理人體驗，從而推升代理人的忠誠度，關(guān)鍵主題3——未來的保險代理人尋求通過創(chuàng)新、定制化的產(chǎn)品滿足不斷變化的市場及客戶需求，關(guān)鍵主題4——代理人將與保險公司（更多接觸核保人，減少代理人的單證服務(wù)工作）的密切合作視為未來增長的驅(qū)動因素。

保險公司減少單證工作，優(yōu)化銷售工具，進一步簡化流程，有助于代理人更快速地對客戶服務(wù)、理賠和產(chǎn)品開發(fā)做出響應(yīng)。數(shù)字化、可穿戴設(shè)備、車聯(lián)網(wǎng)和基于用量的保險（UBI）等新興科技為核保和分析能力提供數(shù)據(jù)資源，以便能夠更好地使用并解讀數(shù)據(jù)。這些科技正在改善保險公司管理后臺職能的方式，增強對網(wǎng)絡(luò)威脅和其他風(fēng)險的監(jiān)測。未來取決于創(chuàng)新和產(chǎn)品簡化，這給保險公司帶來大量交叉銷售的機會。

安永最近調(diào)查了530名財險和壽險代理人，希望能夠深入理解趨勢、增長戰(zhàn)略及參與規(guī)則變化的方式。問題包括保險公司選擇、支持和感知價值、未來增長引擎，及他們認為代理人的角色在未來三到五年中會發(fā)生哪些變化。隨著客戶成為每筆交易和銷售的焦點，直銷渠道對分銷格局造成重大影響。越來越多的代理人認為市場向線上或直銷的轉(zhuǎn)變嚴重限制其業(yè)務(wù)的增長。無論是企業(yè)或個人保險，所有壽險和財險代理人都對此表示擔憂。