保險課堂：客戶如何為父母配置保險在疾病和意外面前，保險可以解決的是可以放心治療、不怕錢不夠、不怕變成債的問題。在老年生活的質(zhì)量面前，保險可以提供的是：不怕錢花了就沒了的底氣，不會成為子女負(fù)擔(dān)的尊嚴(yán)。給父母買保險，醫(yī)療險重點(diǎn)關(guān)注續(xù)保穩(wěn)定性，看父母身體條件，選擇百萬醫(yī)療、防癌醫(yī)療做基礎(chǔ)保障；意外險和職業(yè)掛鉤，關(guān)注意外醫(yī)療保障；重疾險、年金險更多看家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)而定。需要找到父母的身體檢查報告，包括病歷、體檢報告、住院出院報告（如果有），詳細(xì)記錄和描述拍照整理。最重要的是，我們長大了，能承擔(dān)家庭責(zé)任了，我們得好好的！我們自己得有傘，才能給家人撐好傘。思考邏輯為什么需要給父母買保險父母基本都到了五六十歲了，眼見地老了，有的不在自己身邊，有的幫著自己帶娃，有的還在工作崗位上為家庭奔波，有的抽煙喝酒熬夜生活方式不健康，有的生病怕花錢硬抗，有的抵抗力差還有三高…… 做子女的，心疼、擔(dān)憂，但是又毫無辦法。所以，要不，給他們買個保險？這是在承擔(dān)“贍養(yǎng)父母的責(zé)任”的表現(xiàn)。

當(dāng)我們在思考為父母買保險時，本質(zhì)是在思考，如果發(fā)生種種情況該怎么應(yīng)對？保險能解決的，是錢的問題。但錢的問題，也是人性的問題。父母不可避免的身體衰老，促使我們擔(dān)心和關(guān)切生活質(zhì)量、疾病、意外、死亡等等生命問題。保險可以為我們解決什么問題情況一父母身體狀況不太好，有基礎(chǔ)疾病或者抵抗力差，疾病或者意外的風(fēng)險大。如果父母生大病，我們有沒有錢提供給父母醫(yī)治？在某些境況下，醫(yī)生說有5萬/盒的特效藥，效果更好，但是醫(yī)保不報，要不要用？如果我們錢不夠了，有人能借錢給我們，這個問題也暫時解決了。

下一個問題是，父母敢不敢拿錢去治療？這次解決了，下次呢？解決了治療，生活呢？好不容易攢的錢花了就沒了，借來的治療費(fèi)將來會變成巨大的還債壓力…… 巨大的經(jīng)濟(jì)壓力又轉(zhuǎn)換為沉重的心理負(fù)擔(dān)……誰會愿意這么做呢？保險。在疾病和意外面前，保險可以解決的是可以放心治療、不怕錢不夠、不怕變成債的問題。如果有人愿意借錢給我們，并且不用還，那以上擔(dān)憂就不存在了。情況二父母身體康健，已經(jīng)退休。那么要考慮的是生活費(fèi)從哪里來？父母敢不敢花錢？

父母愿意掏空自己的錢包為我們在城市購置一套房，但是非常不愿意成為子女的負(fù)擔(dān)。

如果父母有退休金，金額還不錯，這方面我們不用太操心了，多提醒他們警惕詐騙，放心搞搞興趣愛好。如果父母沒有退休金，他們是否還會繼續(xù)找點(diǎn)活干？我們拿錢給他們，他們是否也攢著不舍得花？這時候，有人每個月像發(fā)工資一樣按時把錢打到賬戶，月月都有，活多久發(fā)多久，父母會不會對自己更好一點(diǎn)？在老年生活的質(zhì)量面前，保險可以提供的是：不怕錢花了就沒了的底氣，不會成為子女負(fù)擔(dān)的尊嚴(yán)。規(guī)劃原則考慮優(yōu)先級：疾病和意外、老年生活質(zhì)量這兩種情況，疾病和意外的保障是基礎(chǔ)。按需制定：每個家庭的經(jīng)濟(jì)狀況不同，每個人的身體情況不同，沒有哪個產(chǎn)品可以無腦購買。組合搭配：沒有一個產(chǎn)品可以什么都保。就跟買衣服一樣，上衣、褲子、襪子各有各的功用，衣服也會扎一點(diǎn)進(jìn)褲子，部分有交叉重疊，不同保險組合起來才能提供多方面的保障。

不迷信性價比：基本的商業(yè)邏輯是，一切都在暗中標(biāo)好了價格，極致性價比的代價一定是品質(zhì)的打折，好的品質(zhì)一定需要成本，適度為品質(zhì)買單。關(guān)注保險的品質(zhì)：重點(diǎn)不是看安全性，這個有監(jiān)管把關(guān)，重點(diǎn)在于——是專人服務(wù)還是機(jī)器人客服，是長期主義經(jīng)營還是野蠻生長式營銷。選品方向醫(yī)療險續(xù)保穩(wěn)定性買過保險的朋友應(yīng)該都有所體驗，投保的時候還要做一堆問卷，其中最關(guān)鍵的就是健康告知問卷，等待保險公司核保。核保相當(dāng)于是在“過安檢”，避免惡意投保，比如進(jìn)手術(shù)室前花300塊買個百萬醫(yī)療，等手術(shù)做完讓保險公司報銷3萬，這會把保險公司干垮，同時也是對其他人的不公平。所以，這道“安檢”非常重要。就像我們每次坐地鐵只需要安檢一次，在地鐵內(nèi)換乘不用重復(fù)安檢一樣，續(xù)保也不用再做健康告知了，直接續(xù)費(fèi)就可以了。購買商業(yè)醫(yī)療險，續(xù)保穩(wěn)定性放在第一個來考慮，為父母買的商業(yè)醫(yī)療險更是如此。