家庭保單整理保單整理的意義保單整理的流程你有保單嗎？你知道你的保單利益有哪些嗎？保單整理對代理人的好處保單整理是與客戶快速建立信任，體現專業(yè)、客戶適時加保、獲取轉介紹的最佳方式保單整理對客戶的好處解決保單結構不合理的問題家庭成員保單分配不合理只有理財型保險/或醫(yī)療險保額不夠，以為有就可以浪費”與“缺口”并存解決保單束之高閣的問題忘記保障利益，保單效力等轉賬賬號發(fā)生異動家庭住址變動未告知保險公司解決保單錯填或漏填的問題未填寫受益人或受益人填法定未指定身故受益人保單整理的意義保單整理的流程保單整理三步曲第一步 黃金四問拿保單第二步 制作家庭保障、測評報告第三步分析報告提出建議交：您每張保單的繳費時間、繳費賬戶都清楚嗎？

領：您知道您的保單什么時候領錢，可以領多少錢嗎？賠：您知道您的保險，什么時候可以獲得理賠？賠多少嗎？留：您的每張保單是否都指定了受益人？受益人分別是誰？第一步 黃金四問拿保單保單整理三步曲第一步 黃金四問拿保單第二步 制作家庭保障、測評報告第三步分析報告提出建議家庭保單整理工具內容：通過Ifamily制作自己的《家庭保障報告》及《家庭測評報告》時間：10分鐘現場演練保單整理三步曲第一步黃金四問拿保單第二步制作家庭保障、測評報告第三步分析報告提出建議分析報告的流程介紹家庭保障整體概況介紹家庭成員保單情況提出建議家庭保障報告解讀案例分析太平客戶基本信息陳女士，40歲，護士，年收入10萬元；丈夫，39歲，企業(yè)中層，年收入20萬 。

兒子12歲，正在讀初中，希望以后至少碩士畢業(yè)有一套價值200萬的房子，貸款有80萬未還清提出建議的順序三、提出建議經濟支柱保障建議健康醫(yī)療保障建議退休養(yǎng)老規(guī)劃建議子女教育規(guī)劃建議參考邏輯：這個表是家庭已有的保障以及保障缺口的一個統(tǒng)計表，那現在我就給您詳細分析一下。首先看一下壽險，按照系統(tǒng)的測試，您應該有105萬保額，目前您有31.2萬，已有保障占比是30%。再看您老公的壽險占比是較低的，只有10%，您小孩子的壽險保額占比是26%，按照這我們購買保險的順序，我建議您先為老公優(yōu)先購買一個壽險，然后再是你購買一個壽險，最后再是孩子。

因為壽險首先要對家庭的經濟支柱進行保障，畢竟您先生是一家之主，收入很高，擔負著家庭的責任，壽險起到了一個很好的杠桿作用，萬一出現什么情況，能夠為您和孩子提供相當于若干年后的收入，因為投保壽險產品換來的賠償金是數倍于保費的賠償金1. 經濟支柱保障建議三、提出建議（1/5）參考邏輯：然后我們再看一下重疾、醫(yī)療和意外。重疾這一部分，您的這一塊占比也是可以的，小孩子的占比83%也算不錯，可是您老公的占比只達到了34%，所以針對重疾醫(yī)療這一部分，您應該重點關注的是您老公的重疾，因為重疾解決的是收入損失的問題，根據我們年收入的情況，重疾的保額應該是年收入的兩到三倍。所有您老公應該優(yōu)先配置重疾保額，可以配置到40萬的保額的這樣一個額度。

目前醫(yī)療這一部分，你們家庭的配備的還是蠻高的，不需要再進行配置我們再看一下意外的占比，您的保額占比只達到了19%，你老公的占比達到了41%，小孩的占比達到了19%，意外險具有保障高，繳費低的特點，所以這一部分，您和您老公，還有您孩子，可以把意外險的保障配齊2. 健康醫(yī)療保障建議三、提出建議（2/5）參考邏輯：我們在看一下退休養(yǎng)老規(guī)劃，這筆錢屬于您和您先生的。

未來我們一定能用到，它是老年活著有尊嚴的經濟基礎，您的養(yǎng)老金累計領取是38.72萬，您先生的僅有5.48萬，您和您先生一定渴望過上有品質的養(yǎng)老生活吧，您覺得這些錢夠嗎？肯定不夠吧，所以系統(tǒng)也顯示出您和您先生理想的養(yǎng)老金額是多少，您還差38%，您先生還差96%3. 退休養(yǎng)老規(guī)劃建議三、提出建議（3/5）參考邏輯：你一定希望您的孩子至少碩士畢業(yè)吧，系統(tǒng)也是按照您孩子碩士畢業(yè)來測算的教育金，目前來看還有23%的差距。