如何應(yīng)對(duì)客戶反饋公司虧損的問(wèn)題最近，有伙伴反饋收到促成很久的客戶提出：在網(wǎng)上搜到關(guān)于北京人壽虧損的報(bào)道！還能在你們那購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？然后拿下的保單，飛了！面對(duì)這種情況，我們應(yīng)該怎么應(yīng)對(duì)呢？萬(wàn)能險(xiǎn)定義關(guān)于保險(xiǎn)公司安全性的問(wèn)題，客戶比較擔(dān)心的除了倒閉之外就是虧損了。保險(xiǎn)公司特別難走到破產(chǎn)這一步，而且哪怕破產(chǎn)，監(jiān)管也有辦法解決?？墒翘潛p……

年報(bào)上的負(fù)利潤(rùn)數(shù)據(jù)，的確看起來(lái)怪嚇人的。按照常理，虧損意味著經(jīng)營(yíng)不善，所以客戶擔(dān)心會(huì)對(duì)未來(lái)理賠或到期領(lǐng)錢(qián)會(huì)造成影響。虧著虧著，會(huì)不會(huì)以后沒(méi)錢(qián)賠了或給付？假如你的客戶有這樣的擔(dān)憂，那證明這個(gè)客戶確實(shí)很認(rèn)真考慮購(gòu)買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品！而且只要給到客戶一個(gè)滿意的答復(fù)，成交的機(jī)會(huì)非常大！這是在2008年出版的《中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律研究：費(fèi)用、盈虧平衡、資本需求》一書(shū)中提到的：壽險(xiǎn)公司的利潤(rùn)以10年為一個(gè)周期，開(kāi)業(yè)前期會(huì)虧損，3~5年左右虧損最嚴(yán)重，之后虧損逐漸下降，在7~8年后進(jìn)入盈利期，行業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為“七平八盈”。 萬(wàn)能險(xiǎn)特點(diǎn)保險(xiǎn)行業(yè)——「七平八盈」萬(wàn)能險(xiǎn)特點(diǎn)虧損是一種正?，F(xiàn)象比如電商巨頭京東，前幾年才宣布，上市十年來(lái)首次盈利；再比如世界電商巨頭亞馬遜，在真正利潤(rùn)暴漲之前，有足足20年時(shí)間只是微盈利甚至虧損。

再看同業(yè)各大公司從成立到盈利，短則一年，長(zhǎng)則要到16年才能盈利！這段虧損之路，對(duì)每個(gè)公司來(lái)說(shuō)也都是必經(jīng)之路。萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)對(duì)比保險(xiǎn)公司為什么初期會(huì)虧損？保險(xiǎn)公司的盈利不是靠保費(fèi)收入，不是說(shuō)每年收取的保費(fèi)都算進(jìn)它們的利潤(rùn)中。而是靠三差：利差、死差和費(fèi)差。利差：保費(fèi)的投資收入與給我們“利息”的差值，就稱(chēng)為利差益。死差：預(yù)計(jì)明年發(fā)生10例賠付，實(shí)際上只賠付了7例的話，少發(fā)生的3例就是死差益。費(fèi)差：實(shí)際運(yùn)營(yíng)公司過(guò)程中發(fā)生的成本，與預(yù)定的數(shù)額間產(chǎn)生費(fèi)差益。萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)對(duì)比保險(xiǎn)公司為什么初期會(huì)虧損？剛開(kāi)始成立那幾年，保費(fèi)收得不多，可是成本卻高：保險(xiǎn)公司的前期投入是超高的。（1）怎么開(kāi)發(fā)產(chǎn)品？得高薪聘請(qǐng)精算師；（2）怎么把它賣(mài)出去開(kāi)發(fā)線下渠道面臨大公司龐大的代理人隊(duì)伍；開(kāi)發(fā)線上渠道要面臨火熱的性價(jià)比之爭(zhēng)；（3）怎么服務(wù)好客戶？需要組建自己的客服體系，還有足夠多醫(yī)學(xué)背景的核保、核賠人員；除了以上人力成本，還有房租、水電、稅收、廣告等等，都是實(shí)打?qū)嵉闹С觥?/span>

正是由于這些支出，所以保險(xiǎn)公司初期的賬面全都是虧損。隨著時(shí)間一年年過(guò)去，每年都收上大筆續(xù)期保費(fèi)，投資轉(zhuǎn)化的利潤(rùn)才能逐漸覆蓋掉這些成本，最終實(shí)現(xiàn)盈利。所以，銀保監(jiān)會(huì)要審核保險(xiǎn)公司股東的實(shí)力：要很有錢(qián)，而且能持續(xù)賺錢(qián)，不然怎么撐得過(guò)這段虧損期？萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)對(duì)比虧損對(duì)客戶理賠或給付有影響嗎？對(duì)于理賠和明確收益的產(chǎn)品給付沒(méi)有影響！因?yàn)槊考冶ｋU(xiǎn)公司，都要面對(duì)銀保監(jiān)會(huì)的七大監(jiān)管機(jī)制：保險(xiǎn)公司都是受中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)管理，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)隸屬?lài)?guó)務(wù)院。成立保險(xiǎn)公司對(duì)股東要求，資金的要求，資金運(yùn)用，償付能力，再保險(xiǎn)機(jī)制，保證金制度，責(zé)任準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)保障機(jī)制，都有嚴(yán)格的規(guī)定，不管大公司，小公司都要嚴(yán)格遵守。

宜家萬(wàn)能賬戶七大監(jiān)管機(jī)制：1、保險(xiǎn)公司設(shè)立條件嚴(yán)苛《保險(xiǎn)法》第六十七條：設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。第六十八條：設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；（二）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；（三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；（四）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（七）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件

2、保證金制度《保險(xiǎn)法》第九十七條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。宜家萬(wàn)能賬戶七大監(jiān)管機(jī)制：3、責(zé)任準(zhǔn)備金制度《保險(xiǎn)法》第98條規(guī)定，保險(xiǎn)公司要根據(jù)被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司每賣(mài)出一張保單，都得根據(jù)監(jiān)管要求，把這筆將來(lái)可能賠出去的錢(qián)準(zhǔn)備好。也就是說(shuō)，任何一張保單，從我們買(mǎi)保險(xiǎn)那一刻起，保險(xiǎn)公司就已經(jīng)做好了賠付的準(zhǔn)備，并且賠得起。4、償付能力監(jiān)管制度中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年1月正式實(shí)施，俗稱(chēng)「償二代」。