幾類群體的保險需求分析增額終身壽的特點與意義PART 1部分幾類群體的保險需求分析專業(yè)領(lǐng)域里的專家，多數(shù)是依靠專業(yè)知識和技能來為自己創(chuàng)造財富的一類成功人士，也是高凈值人士中非常龐大的一個群體。如會計師、稅務(wù)師、律師、醫(yī)生。

高精尖專業(yè)人士大多具備很好的教育環(huán)境、教育背景，甚至很多人具備海外留學(xué)的背景專業(yè)領(lǐng)域比較單一，主要依靠專業(yè)知識和技能，收入比較高且相對穩(wěn)定，隨著年齡的增加，收入也會有水漲船高的趨勢，因為他們經(jīng)驗越豐富，越資深，收入越高收入一般主要來源于勞務(wù)收入/薪資報酬，財富來源非常安全，也非常穩(wěn)定，財富的風(fēng)險比較低家庭結(jié)構(gòu)一般也比較簡單除金融領(lǐng)域的專業(yè)人士外，投資渠道較單一，因為主要來源都是固定的，投資的相關(guān)習(xí)慣也比較穩(wěn)健和單一，如銀行里的理財產(chǎn)品，或一些固定收益類產(chǎn)品、大額存款等。知識水平高，認(rèn)同保險產(chǎn)品2、革命性技術(shù)變革導(dǎo)致收入減損 不僅要保住人，還得保住他創(chuàng)造財富的能力。這些人最大的風(fēng)險或者說最有可能失業(yè)的原因是他所掌握的技能因技術(shù)和信息的變革而發(fā)生重大的變化，導(dǎo)致他的技能失去價值，從而因革命性的技術(shù)變革導(dǎo)致收入減損。人工智能發(fā)展可能導(dǎo)致部分群體工作價值降低。如人工智能可能會出現(xiàn)機器人檢索法律、撰寫合同。

 1、確保創(chuàng)造財富人不出風(fēng)險 確保創(chuàng)造財富的人不出風(fēng)險，這是最基本的需求。他可能是一個家庭創(chuàng)財富的主要來源，如果他出風(fēng)險了，這個家庭的財富就會發(fā)生災(zāi)難性的損失。3、移民需求和海外資產(chǎn)配置需求 大量高精尖專業(yè)人士擁有海外留學(xué)背景，所以一定程度上也有很高的移民需求和海外資產(chǎn)配置的需求。如果移民，他們境內(nèi)的財富要傳承，要管理，要做稅收籌劃。

辛苦賺來的財富已交了很高的所得稅，傳承過程中要避免發(fā)生遺產(chǎn)稅或者利得稅等。由于他們一旦出了問題，家庭的收入就會發(fā)生重大的損失，所以重疾險、意外險，包括定期壽險、終身壽險都非常有必要保收入，用現(xiàn)在創(chuàng)造財富的能力為未來鎖定長期穩(wěn)定的收入現(xiàn)金流。即使所掌握的技能因革命性技術(shù)變革導(dǎo)致收入驟降，也不會影響到他們未來的現(xiàn)金流。大額年金險、終身壽險可配置。

移民需求規(guī)劃過程中，終身壽險是可以為他們在未來移民過程中提供稅收籌劃的關(guān)鍵作用的保險安排總結(jié)：具備海外留學(xué)背景，專業(yè)領(lǐng)域單一，創(chuàng)富能力高度依賴專業(yè)知識和技能，主要的收入來源取決于薪資報酬和勞務(wù)收入，投資渠道比較單一，投資偏好比較穩(wěn)健，所以一定情況下重大疾病保險、終身壽險和年金保險都比較適合這一類的專業(yè)人士。比白領(lǐng)的級別更高，通過自身的努力成為了一個企業(yè)的高層?？赡茈`屬于某一個集體，可能是外企或者大型的民營企業(yè)或者大型央企。即使是高層，仍然是一個企業(yè)雇員。超級金領(lǐng)收入來源多為薪資報酬。此外，他們可能持有公司股權(quán)或期權(quán)，股權(quán)或期權(quán)的收入金額一般是非常巨大的，所以當(dāng)他們在公司里面取得相應(yīng)的股權(quán)或者期權(quán)進(jìn)行兌現(xiàn)時，會獲得非常多的現(xiàn)金流，這些現(xiàn)金流也構(gòu)成了他們財富的主要來源之一財富構(gòu)成簡單

他們往往因為高學(xué)歷、良好教育獲得完美人生，所以期待子女能夠和自己一樣成功，對子女教育需求旺盛，可以花很大的代價投入子女教育注重子女教育收入高，但相應(yīng)的，開掛的人生需要萬分的努力，所以工作強度也非常大，承受巨大的工作壓力，比如需要管理眾多的職員或者身負(fù)很重的銷售任務(wù)。強工作量使得對自己的身體考量相應(yīng)來講也就會比較少。雖然他們應(yīng)該會有足額的社會保險，但是往往會忽略自己因為很強的工作強度或者經(jīng)常出差而導(dǎo)致的這種身體健康管理上的一些缺失工作強度和壓力大對于資產(chǎn)和債務(wù)的隔離方面可能并沒有過多關(guān)注，但關(guān)注稅收籌劃。

他們在財富的獲得和增值過程當(dāng)中面臨高昂的稅收，比如薪資報酬，根據(jù)我國《個人所得稅法》的規(guī)定，他們的個人所得稅的最高稅率甚至可能達(dá)到45%左右，稅收對收入侵蝕非常大；另一部分的公司股權(quán)或期權(quán)收入的個人所得稅也會高達(dá)20%左右面臨高昂稅收子女儲備教育基金這樣的理念應(yīng)當(dāng)非常適合他們。

為子女配置年金保險能夠為他們解決子女教育的后顧之憂對于已經(jīng)花了巨大稅務(wù)成本所獲得的財富在增值保全和傳承中避免二次交稅。他們一般相信遺產(chǎn)稅會到來，也相信人壽保險可以規(guī)劃遺產(chǎn)稅的原理，因為他們的知識結(jié)構(gòu)比較高，所以可以用遺產(chǎn)稅的觀念總結(jié)：超級金領(lǐng)們，多為企業(yè)高管，中青年。工作強度一般比較大，收入比較純潔和合規(guī)，稅收是他們非常注重的敏感話題。