認知篇健康保險不僅要解決個人的醫(yī)療費用問題，還要解決重大疾病所帶來的家庭財務問題健康險保額要匹配經(jīng)濟增速、醫(yī)療成本、人性訴求，要用未來的眼光看待今天的保額與時俱進、展望未來，健康險必須從百萬保額起步2022年每一天都在見證歷史，疫情的經(jīng)濟衰退，國際戰(zhàn)亂及美國加息、股市震蕩；十四五規(guī)劃中把經(jīng)濟的安全放到了更重要的位置，期望2022年GDP增速目標為5.5，經(jīng)濟穩(wěn)字當頭，穩(wěn)中求進；中國進入低增長，低利率，高波動，高負債的時代中國經(jīng)濟正在從“跑得快”向“走得穩(wěn)”轉(zhuǎn)型當下財富管理從“高收益”向“穩(wěn)收益”轉(zhuǎn)型經(jīng)濟面——開口政策今年兩會有一個最火的名詞叫無險難民，也就是說一旦發(fā)生風險，淪為難民后疫情時代的不確定性焦慮，保險連續(xù)四年成為老百姓首選保險就是以明確的小投資，

來彌補不明確的大損失重疾認知升級重疾保額提升客戶需求導向 單項風險聚焦高額重疾產(chǎn)品銷售邏輯（三談）A談風險B談功能保額理性測算 風險有效覆蓋C談保額對癥下藥滿足不同客戶需求D談產(chǎn)品股東 經(jīng)營者 債務人身份法律身份社會身份血緣姻親關(guān)系婚姻關(guān)系血緣關(guān)系已婚未婚離異再婚父母兒女祖父母孫子女風險排查需求重疾意外身故醫(yī)療愿望梳理養(yǎng)老子女教育婚姻穩(wěn)定財富定向傳承 私有化保護使用要點：畫出家庭的結(jié)構(gòu)厘清家庭財富風險管理過程中的風險和愿望風險金字塔第一步  談風險——333風險聚焦風險管理的方法（風險管理金字塔）所有性風險：解決財富私人保有及定向傳承愿望因子：合理節(jié)稅、防止婚變、資產(chǎn)隔離、財富定向傳承支出性風險：滿足階段性開支的需求欲望愿望因子：子女教育、子女財富支持、養(yǎng)老、階段大額開支婚姻稅務債務養(yǎng)老子女教育財產(chǎn)損失意外/疾病/身故/醫(yī)療風險金字塔自下而上高端風險所 有性風險解決留錢問題中端風險支出性風險解決花錢問題基礎(chǔ)風險 損失性風險解決沒錢問題損失性風險：家庭財富的中斷與外流 愿望因子：重疾、意外、身故、醫(yī)療有錢財富積累花錢財富使用傳錢財富傳承風險管理的方法（風險管理金字塔）財產(chǎn)損失意外/疾病/身故/醫(yī)療風險金字塔基礎(chǔ)風險損失性風險解決沒錢問題第一步：基礎(chǔ)風險講解又稱損失性風險。

因意外、疾病發(fā)生導致家庭 收入來源中斷從而造成生活品質(zhì)急速下降及嚴 重的債務負擔，或?qū)е碌募彝ゴ媪控敻坏拇罅?/span> 外流——例如突發(fā)的高額醫(yī)療費用或大額財產(chǎn)損失基礎(chǔ)風險是家庭第一順位待解決風險風險管理的方法（風險管理金字塔）財產(chǎn)損失意外/疾病/身故/醫(yī)療風險金字塔基礎(chǔ)風險損失性風險解決沒錢問題第二步：中端風險講解又稱支出性風險。家庭階段現(xiàn)金流使用風險， 特別為家庭階段性剛性開支的現(xiàn)金流支出風 險——例如養(yǎng)老現(xiàn)金流、子女教育的現(xiàn)金流中斷的風險中端風險是家庭

第二順位待解決風險養(yǎng)老子女教育中端風險支出性風險解決花錢問題風險管理的方法（風險管理金字塔）財產(chǎn)損失意外/疾病/身故/醫(yī)療風險金字塔基礎(chǔ)風險損失性風險解決沒錢問題第三步：高端風險講解又稱所有權(quán)風險。家庭財富私有化保護及傳 承的風險——例如因家企不分導致連帶債務失風險，稅收政策變化或婚姻變化帶來的財富損失風險高端風險是家庭第三順位待解決風險。