重疾險，家庭的備用印鈔機曾在鳳凰衛(wèi)視《領航者》欄目看到這樣一組數(shù)據：來自于衛(wèi)生部門的調查顯示，在中國，60%的人在生命的最后28天，花掉了一輩子60%的儲蓄要知道，國人歷來喜歡儲蓄，中國也是世界上儲蓄率最高的國家之一，美國平均儲蓄率不到10%，中國儲蓄率高達40%以上。考慮到這一點，衛(wèi)生部門的調查的數(shù)據更加令人嘆息。對于不期而遇的重大疾病，面對潛在的巨額醫(yī)療費用以及收入中斷的風險，除了儲蓄一大筆錢這一無奈之舉之外，是否還有其他的好辦法？

答案是有的——重疾險。很多人會覺得自己有醫(yī)保，或者還買了商業(yè)醫(yī)療險，還有必要配置動輒一年上萬的「重疾險」嗎？答案依舊是，有必要！重疾險，一旦罹患約定的重大疾病，滿足了賠付標準，保險公司會一次性給到的對應保額的失能補助。因此，「重疾險」也被稱為「失能補償險」。比如：買了50萬保額的重疾險，就一次賠50萬?？赡苷鎸嶀t(yī)療費用為5W，一次賠50W，也可能真實花費30W，一次也賠50W，還可能真實花費100W，一次還是賠50W。這筆錢主要是用來補償因為生病而中斷的工作收入、親人陪護造成的經濟損失、康復費用，當然也可以用來支付醫(yī)藥費、還房貸等等。

保證生病期間，家庭的現(xiàn)金流不比往常大幅下滑。所以，你會發(fā)現(xiàn)，重疾險的主要作用并非支付醫(yī)藥費，而是補償收入損失，相當于保險公司一下子把兩三年的工作收入打到賬戶上，讓我們可以安心治療。那醫(yī)療費呢？醫(yī)療費主要靠的是社保+醫(yī)療險的組合。也因此，重疾險的緊要程度以及購買次序，一定是在社保和醫(yī)療險之后「社保」和「醫(yī)療險」，負責大額醫(yī)療費?！钢丶搽U」，負責失能補償。以避免生大病時不計成本的花錢，病好之后發(fā)現(xiàn)家徒四壁，還要面臨工作難找的壓力，如果此時還有一大筆錢在手，勢必會從容很多。 以上也是重疾險誕生的由來，1983年南非的巴納德醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，醫(yī)生只能夠拯救一個人的生理生命，卻不能拯救一個家庭的經濟生命。從而聯(lián)合南非保險公司開發(fā)了世界上第一張重大疾病保險保單。講了配置重疾險的重要意義。那么它到底保障哪些疾病呢？足夠全面嗎？

疾病的部分是大家非常關心的，疾病定義繁多，沒點醫(yī)學常識根本看不懂，總有人擔心保險公司會不賠。中保協(xié)會制定了初版的「重疾定義標準」，規(guī)定25種常見高發(fā)的重疾，一律采用統(tǒng)一定義，各家保司理賠一樣。而這25種重疾，實際占到了理賠的95%以上。但隨著醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展，一些疾病的標準已經不符合主流的治療手段。比如對冠心病的治療，重疾定義必須“開胸”才能賠，但現(xiàn)在醫(yī)學進步了，“切開心包”就能治好。「重疾新規(guī)」落地，它基于重大疾病評估模型，量化評估重大程度，并結合定義規(guī)范性和可操作性，將銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾擴展為28種，新規(guī)下列入的28種重疾賠率至少占到理賠的95%以上。

核心的28種疾病在市面所有重疾險的保障中的定義都是一模一樣的，之間一點點差別都沒有，所以在選購時完全可以放心。大家其實已經大體知道選擇重疾險時最需要關注的點了。保額是得了重疾后會賠的錢，可以說，買重疾險就是買保額。重疾險的保額，起碼要能覆蓋一次重疾帶來的損失，在這之中，就包括治療費、康復費、誤工費等等。一般來說，建議保額配置到3-5年的家庭開支。