反洗錢培訓(xùn)大課堂，——業(yè)務(wù)渠道反洗錢對洗錢的基本認識——洗錢的概念與釋義《中華人民共和國反洗錢法》第二條規(guī)定：洗錢活動是指“通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)”的行為。什么是洗錢？洗錢就是運用各種手法將非法所得及收益加以掩飾，隱瞞其資金的來源和性質(zhì)，并使用各種手段使其在形式上轉(zhuǎn)向合法化的行為。

目前，洗錢分子通過賭場賭博、地下錢莊換匯交易、藝術(shù)品拍賣、服務(wù)行業(yè)虛假交易、購買房地產(chǎn)、購買保險、拍攝影視劇等方式洗錢，是較常見的洗錢手法。洗錢是金融行業(yè)最常見和嚴重的金融犯罪之一，具有隱蔽性強、方式多樣和過程復(fù)雜的特點，通常與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系。對洗錢的基本認識——洗錢犯罪的危害，對國家的危害，洗錢會使違法犯罪分子隱藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。

洗錢與恐怖活動相結(jié)合，會對社會穩(wěn)定、國家安全和人民的生命和財產(chǎn)安全造成巨大危害。洗錢助長和滋生腐敗，導(dǎo)致社會不公平，損害國家聲譽。洗錢活動會擾亂正常的經(jīng)濟、金融秩序，影響金融市場的穩(wěn)定，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，損害市場機制的有效運作和公平競爭環(huán)境。洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險。

《反洗錢法》第三十二條明確規(guī)定：(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。對洗錢的基本認識——洗錢犯罪的危害，金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

 對洗錢的基本認識——洗錢犯罪的危害，如果在工作或生活中，未按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的要求履行反洗錢義務(wù)，或在辦理業(yè)務(wù)時沒有按規(guī)定對客戶的真實身份、資金來源、購買保險動機進行識別和判斷而協(xié)助客戶購買了保險，有可能就會從客觀上幫助洗錢份子達到通過購買保險轉(zhuǎn)移不法資金的目的。對個人的危害，可能會涉及司法調(diào)查——如果客戶涉嫌洗錢，其幫助辦理保險業(yè)務(wù)的人員可能需要接受司法調(diào)查，甚至需要承擔相應(yīng)法律責任，影響個人社會信用——有幫助不法分子洗錢之嫌，會造成非常不好的社會評價；

影響組織對個人的評價——作業(yè)品質(zhì)出現(xiàn)瑕疵將計入個人合規(guī)品質(zhì)記錄，影響金融保險業(yè)機構(gòu)的聘用。