標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖訓(xùn)練篇2第一步：建立正確觀念標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖銷(xiāo)售五步曲，第二步：提出關(guān)鍵問(wèn)題，第三步：給出解決辦法，第四步：診斷四大賬戶，第五步：健全四大賬戶，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，營(yíng)銷(xiāo)員：張先生，相信您在投資方面很專業(yè)，說(shuō)明您是一位很有遠(yuǎn)見(jiàn)的人。我既為您高興，同時(shí)，心里也很忐忑不安??客戶：為什么呢？

營(yíng)銷(xiāo)員：因?yàn)槟汛罅抠Y金投放在投資方面，保障方面卻很缺失。一旦發(fā)生什么事情，作為保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，我會(huì)為您及您的家人擔(dān)憂。

第一步：建立正確觀念，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，營(yíng)銷(xiāo)員：按照正確的家庭資產(chǎn)配置原理，家庭投資不能一味追求高回報(bào)，而應(yīng)根據(jù)不同的需要做出相應(yīng)的安排，即投資目標(biāo)要與人生風(fēng)險(xiǎn)相匹配！投資目標(biāo)要與人生風(fēng)險(xiǎn)相匹配！第一步：建立正確觀念，營(yíng)銷(xiāo)員：張先生，人的一生真的很不容易，隨時(shí)都可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。想想看，什么樣的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，對(duì)我們家庭來(lái)說(shuō)是最大的不幸呢？客戶：沉思中......標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，第二步：提出關(guān)鍵問(wèn)題，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，營(yíng)銷(xiāo)員：我想，由意外或意外殘疾導(dǎo)致家庭收入中斷應(yīng)該算大不幸；由疾病導(dǎo)致收入減少，巨額費(fèi)用增加應(yīng)該算大不幸；晚年收入中斷，養(yǎng)老費(fèi)用持續(xù)支出也應(yīng)該算是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)??

這些風(fēng)險(xiǎn)不妥善解決，它們隨時(shí)隨地都有可能帶給我們及家人巨大的災(zāi)難。您說(shuō)是吧？客戶：點(diǎn)頭同意......第二步：提出關(guān)鍵問(wèn)題，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，營(yíng)銷(xiāo)員：我知道，每個(gè)家庭進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的方式有很多，從家庭合理資產(chǎn)配置的角度，為家庭資產(chǎn)建立四大賬戶是個(gè)公認(rèn)的好方法。標(biāo)準(zhǔn)普爾是1860年創(chuàng)立的世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)，總部在美國(guó)紐約。它曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式。它把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同：一是建立短期消費(fèi)賬戶，也就是日常要花的錢(qián)，來(lái)應(yīng)對(duì)日?；鹃_(kāi)銷(xiāo)。

標(biāo)準(zhǔn)普爾，家庭資產(chǎn)，象限圖，短期消費(fèi)要點(diǎn)：3-6個(gè)月生活費(fèi)工具：銀行儲(chǔ)蓄等，要花的錢(qián)，第三步：給出解決辦法，營(yíng)銷(xiāo)員：二是為家庭收入主要?jiǎng)?chuàng)造者建立意外重疾保障賬戶，讓需要依靠他們生活的親人有安全的生活保障。標(biāo)準(zhǔn)普爾，家庭資產(chǎn)象限圖，意外重疾保障，要點(diǎn)：?？顚Ｓ?、以小博大，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支工具：醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等保命的錢(qián)，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，第三步：給出解決辦法，營(yíng)銷(xiāo)員： 三是為家庭的閑置資金建立生錢(qián)賬戶，用于長(zhǎng)期投資。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，使辛苦積累的資金不斷增值，以備家庭未來(lái)所需。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，第三步：給出解決辦法，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，營(yíng)銷(xiāo)員： 四是為自己的老年生活或孩子建立安全穩(wěn)健賬戶，專門(mén)作為養(yǎng)老金或教育金領(lǐng)取賬戶，讓辛老一生的自己老有所養(yǎng)，晚年生活無(wú)憂；讓孩子在愛(ài)的環(huán)境下茁壯成長(zhǎng)。您覺(jué)得這樣的安排是不是很完美？您目前各個(gè)賬戶的比例合理嗎？要點(diǎn)：養(yǎng)老準(zhǔn)備、子女教育準(zhǔn)備等，資金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)，工具：長(zhǎng)期債券、終身壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，第三步：給出解決辦法，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，利用保障需求分析，診斷客戶四大賬戶建立狀況，為加保做好鋪墊！再次強(qiáng)化投資目標(biāo)與人生風(fēng)險(xiǎn)相匹配的平衡理財(cái)觀念，結(jié)合四大賬戶診斷結(jié)果，提出加保建議。