_{人的一生就是理財(cái)?shù)囊簧碡?cái)理的就是一生的現(xiàn)金流與財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。而如何認(rèn)識人生的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)？人生的風(fēng)險(xiǎn)隨著財(cái)富量的不同，呈現(xiàn)階梯向上不斷變化的特征，類似金字塔結(jié)構(gòu)。金字塔塔基部分是基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，是所有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。是損失性風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)為家庭財(cái)富的中斷和外流，風(fēng)險(xiǎn)因子包括重疾，意外。身故，醫(yī)療。因財(cái)務(wù)能力的不同，所以呈現(xiàn)出普通大眾更加重視，更加突出的特點(diǎn)金字塔塔身部分是中端風(fēng)險(xiǎn)，是中產(chǎn)人群的主要風(fēng)險(xiǎn)，是支出性風(fēng)險(xiǎn)，也叫現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)為需要滿足的家庭階段開支需求和愿望。子女教育，子女持續(xù)財(cái)富支持，品質(zhì)養(yǎng)老，階段大額開支等需求和愿望都有匹配現(xiàn)金流的必要，保證現(xiàn)金流準(zhǔn)確及時持續(xù)，是中產(chǎn)人群突出的需求和主要矛盾。金字塔塔尖部分是高端風(fēng)險(xiǎn)，是高凈值客戶的主要風(fēng)險(xiǎn)，是所有性風(fēng)險(xiǎn)。體現(xiàn)為財(cái)富私人保有和傳承的不確定風(fēng)險(xiǎn)。有錢人的核心煩惱就是創(chuàng)富不易，守富更難。防止婚變，稅務(wù)風(fēng)控，資產(chǎn)隔離，有序傳承是有錢人的核心四大風(fēng)險(xiǎn)管理需求。}

_{自下而上，逐級推進(jìn)，抓住主要矛盾，解決客戶問題。養(yǎng)老困局源自“人口階梯”！社會養(yǎng)老金的本質(zhì)就是“寅吃卯糧”，用當(dāng)代人的錢來支付上一代人的養(yǎng)老費(fèi)用。但是建國以來的人口政策出現(xiàn)了大問題，隨著5060一代人口高峰進(jìn)入養(yǎng)老階段 ，人口結(jié)構(gòu)的問題開始爆發(fā)。等到8090這一代人退休時，迎接他們的，可能并不是其樂融融的退休生活，而是生活開支緊張、醫(yī)療費(fèi)用無力負(fù)擔(dān)的晚年困境。雖然政府會想些辦法緩解，但解決不了根本問題。}

_{“人口坍塌”必然帶來社保養(yǎng)老金的見底，80后的養(yǎng)老已經(jīng)“人在囧途”，第二階梯人群的問題迫在眉睫。但如果今天的有一些人還對此漠不關(guān)心，不提前做任何規(guī)劃，那么未來當(dāng)你年老退休的時候肯定會受到生活最殘酷的懲罰?！栋贇q人生》這本書告訴我們這輩子將會迎來一個漫長的人生，人人都有機(jī)會活過一百歲?？股氐陌l(fā)明讓我們活過60歲；治療代謝疾病讓人類壽命超過70歲，比如三高和糖尿病；癌癥早篩技術(shù)的成熟讓我們活過80歲，癌癥可治愈讓人類壽命突破90歲，不遠(yuǎn)的將來當(dāng)我們戰(zhàn)勝退行性疾病如老年癡呆癥等，人類大概率都會活過百歲。原來的上學(xué)，工作，養(yǎng)老，三段式人生在百歲時代不可避免要崩盤，因?yàn)槿说囊簧ぷ魇杖胫挥?6年，無收入達(dá)到64年，后半生的脆弱顯而易見。}

_{中產(chǎn)人群高喊著不讓孩子輸在起跑線上，賭上的可能是后半生的命運(yùn)。人前光鮮，背后焦慮，時刻都面臨掉入中產(chǎn)的消費(fèi)和投資陷阱。抑制過度消費(fèi)，創(chuàng)造被動收入，兼顧孩子和自己的保險(xiǎn)儲備計(jì)劃是覆蓋無收入周期最好的金融工具。您需要的是關(guān)注長期目標(biāo)的持續(xù)現(xiàn)金流。不確定的時代，只有堅(jiān)持長期目標(biāo)，擁有確定性的抓手，才能實(shí)現(xiàn)幸福的人生。}

_{歷經(jīng)了40年的獨(dú)生子女政策后，中國即將跑步進(jìn)入超級老齡化社會。而夾心一代根本不清楚將要面對的是人生中最嚴(yán)酷的考驗(yàn)，日本電視臺拍攝的反映日本老年生活紀(jì)錄片《老后破產(chǎn)》，揭示了低估未來養(yǎng)老壓力人群的殘酷真相。在紀(jì)錄片里面，在老年時代陷入困境的日本人都面臨著下面這樣的問題：1.計(jì)劃外支出過多。兒子失業(yè)長期寄居，老年生病或被騙導(dǎo)致大量支出，。2.勞動能力喪失。如生病或者照顧老人無法工作。3.除了存款和社保沒有其他有效收入來源。這三類問題也將在未來困擾獨(dú)生子女一代。無論是日本的“老人變壞”還是中國的“壞人變老”，本質(zhì)都是養(yǎng)老準(zhǔn)備不足的生存焦慮導(dǎo)致。30年后的我們?nèi)绾伪苊狻袄虾笃飘a(chǎn)”是值得深思的問題，建立被動收入，打造與生命等長的現(xiàn)金流至關(guān)重要，而這一定要在年輕時就開始思考和規(guī)劃。}