我曾多次講到，跟高端客戶(hù)打交道，了解需求和提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)是第一位的。那么，高端客戶(hù)有哪些保險(xiǎn)需求呢？我總結(jié)了高端客戶(hù)的6大保險(xiǎn)需求，供大家交流學(xué)習(xí)和探討。當(dāng)然，它的費(fèi)用也是很高的。一個(gè)月一、兩萬(wàn)，而且你還得先拿到入住資格。要么交上百萬(wàn)的押金和入門(mén)費(fèi)，要么買(mǎi)一兩百萬(wàn)的保險(xiǎn)，可以免押金入住。未來(lái)的養(yǎng)老資源將會(huì)跟現(xiàn)在的醫(yī)療資源、教育資源一樣稀缺。早做規(guī)劃才能享受到高品質(zhì)的晚年生活。四、資產(chǎn)配置需求一個(gè)擁有幾百萬(wàn)上千萬(wàn)資產(chǎn)的客戶(hù)，他的資產(chǎn)不可能全部都投資股票，也不可能全部都做股權(quán)投資，更不可能全部都存銀行，當(dāng)然，也不可能全部都買(mǎi)保險(xiǎn)。

科學(xué)的資產(chǎn)配置是非常重要的。不同特性的投資工具，實(shí)現(xiàn)組合功能最大化，完善資產(chǎn)配置，流動(dòng)資產(chǎn)1000萬(wàn)以上人群，科學(xué)的資產(chǎn)配置是進(jìn)取型資產(chǎn)和安全型資產(chǎn)都要兼顧，這時(shí)候就要借助不同的金融工具來(lái)實(shí)現(xiàn)了，而不同的金融工具有不同的特性，保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的一個(gè)重要的基礎(chǔ)性的工具，是家庭資產(chǎn)配置中的基石。四、資產(chǎn)配置需求關(guān)于“資產(chǎn)配置差別”的真實(shí)案例分享2007年，原有資產(chǎn)相同的兩個(gè)人，因?yàn)橘Y產(chǎn)配置的差別，只是幾年的時(shí)間財(cái)富總量就相差三、五倍了。2007年，兩個(gè)人都是年收入百萬(wàn)的企業(yè)高管，在上海各有一套價(jià)值600萬(wàn)的房子。那年股市正逢牛市，其中一個(gè)人就把那套房子賣(mài)了，全部買(mǎi)了中國(guó)平安的股票。當(dāng)時(shí)股價(jià)是150塊左右。

一年以后，股票跌到30塊，他忍不住賣(mài)掉了。一年時(shí)間財(cái)富蒸發(fā)近五分之四，600萬(wàn)剩下120萬(wàn)左右。而另一個(gè)人也炒股，但他只用年收入的10%買(mǎi)了股票，又用年收入的20%買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，又買(mǎi)了一套房子，用年收入的50%付了首付。雖然他股市里的錢(qián)也虧了五分之四，但是他買(mǎi)的保險(xiǎn)是安全并保值增值的，他買(mǎi)的房子也已經(jīng)翻了五倍。這就是資產(chǎn)配置引起的財(cái)富變化。所以，資產(chǎn)配置是高凈值客戶(hù)面臨的一個(gè)重大課題。正是因?yàn)楦邇糁等耸坑匈Y產(chǎn)配置的需求，才會(huì)導(dǎo)致近年來(lái)年交百萬(wàn)、千萬(wàn)，甚至億元的大保單層出不窮。因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)是所有金融工具中最安全的，在資產(chǎn)配置中起到安全保障、收益穩(wěn)定的作用，跟回報(bào)率高低沒(méi)太大關(guān)系。規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，婚姻風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)家為主資產(chǎn)占比10%左右五、財(cái)富安全需求個(gè)人或家庭財(cái)富達(dá)到一定等級(jí)后，就會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)以及婚姻風(fēng)險(xiǎn)。比如，我們經(jīng)常說(shuō)豪門(mén)婚姻容易成為頭條新聞，高凈值人群的每一次婚姻結(jié)束都意味著一次財(cái)產(chǎn)分割。這時(shí)候就不是回報(bào)的問(wèn)題了，而是如何分割的問(wèn)題。而保險(xiǎn)有獨(dú)特的功能，可以用來(lái)規(guī)避一些長(zhǎng)期的稅收風(fēng)險(xiǎn)，比如遺產(chǎn)稅的問(wèn)題，或者規(guī)避一些婚姻的風(fēng)險(xiǎn)等等，以保證財(cái)富的安全。實(shí)際上，婚前的資產(chǎn)保全計(jì)劃是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，需要從多個(gè)方面進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，比如可以通過(guò)婚前的財(cái)產(chǎn)公示、婚前約定、家族信托、人壽保險(xiǎn)等諸多方式和工具進(jìn)行規(guī)劃安排。

五、財(cái)富安全需求民政部印發(fā)的《社會(huì)服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示中國(guó)離婚率最高的十大城市：北京的離婚率39%;上海的離婚率38%;深圳的離婚率36 .25%;廣州的離婚率35%;廈門(mén)的離婚率34.9%;臺(tái)北的離婚率34.8%;香港的離婚率33.8%;大連的離婚率31%;杭州的離婚率29%;哈爾濱的離婚率28%。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和民政部公布的2018年全國(guó)登記結(jié)婚和離婚數(shù)據(jù)，2018年全國(guó)結(jié)婚登記人數(shù)為1010.8萬(wàn)對(duì)，離婚登記人數(shù)為380.1萬(wàn)對(duì)。在結(jié)婚率連續(xù)5年下降的同時(shí)，離婚率則連續(xù)15年上升。其中，離結(jié)比（一定時(shí)期內(nèi)離婚對(duì)數(shù)與結(jié)婚對(duì)數(shù)之比）高達(dá)38%。這意味著：在100對(duì)夫妻登記結(jié)婚時(shí)，就有38對(duì)夫妻登記離婚。