起居飲食及教育經(jīng)費(fèi)，不知道陳先生您同不同意？客：同意。業(yè)：除了太太和子女外，您需不需要在經(jīng)濟(jì)上照顧其他人？例如父母，兄弟姐妹呢？客：父母。業(yè)：照顧他們需要多少錢呢？客：我父母還沒退休，每月只需給點(diǎn)零花錢。 業(yè)：陳先生，如果您有一筆錢拿去投資，您覺得穩(wěn)定的年收益能有多少個點(diǎn)呢？客：大概有4個百分點(diǎn)吧！業(yè)：陳先生，這里有一個《收入保障計算表》，如果您要從銀行里每月領(lǐng)取10元，領(lǐng)滿16年，而銀行可以給您4％的年利息。您現(xiàn)在就要存1416元。換句話說，如果您今天把1416元存進(jìn)銀行，銀行給您4％的年利息，您就可以每個月去銀行，好像發(fā)工資，連本帶息每個月拿10元，拿滿16年。我相信陳先生您現(xiàn)在的基本生活費(fèi)用一定不止10元。

請問最基本的家庭支出要多少錢？客：2000元。業(yè)：2000元是10元的200倍。200乘以1416元就是283200元。這個就是陳先生您的基本保障額了。因?yàn)槿绻?9萬存在銀行，銀行又給您4%的利息的話，就算有什么事發(fā)生，您都不用擔(dān)心，因?yàn)槟梢悦總€月去銀行領(lǐng)2000元，領(lǐng)滿16年，直到孩子22歲為止。但我相信您也會同意，一個人如果有近29萬的錢也不會只存在銀行，而會盡量利用這筆錢去投資。而如果沒有這筆錢的話，就更需要有另一種方式來規(guī)避這樣的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險了這您也同意吧？業(yè)：保險就是解決以上問題最好的方法之一，我來為您介紹一下吧。備注：關(guān)鍵句2：陳先生，醫(yī)學(xué)上有個5年生存率的概念不知您聽說過沒有。

意思是診斷出疾病后如及時獲得有效治療，5年后就會完全復(fù)原，也就是說需要5年左右進(jìn)行休養(yǎng)和調(diào)整，所以我建議您的保額應(yīng)該是5倍您的年收入。也就是…… 萬元，資料收集三：家庭背景情況目 的：1、找尋客戶的資產(chǎn)及負(fù)債狀況2、讓客戶明確一般家庭都有一小部分收  ，入?yún)⒓蛹彝ケＵ嫌媱?，這樣才是科學(xué)、合理的資產(chǎn)配置，資料收集四：收入分配情況備注：業(yè)：陳先生，今天我有一個想法希望同您分享。這個是一般人家庭收入分配圖，大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出。

不知道陳先生每個月的基本生活費(fèi)用是多少錢呢？客：大概是2000元左右吧！業(yè)：另外一般人還會有15－20%是個人稅收。然后還會有一點(diǎn)投資，比如股票、住房、古玩、商鋪等，不知道陳先生您現(xiàn)在的房子是自購的嗎？客：是的。業(yè)：不知道每月要不要按揭呢？客：每月要付1000元。業(yè)：不知道還要付多少年呢？客：還有5年。業(yè)：那就是說，陳先生還要還款給銀行是1000×12×5＝60000元，對吧？客：是的。業(yè)：一般人的收入里還會每個月存一點(diǎn)起來，不知道陳先生每個月會存多少錢呢？客：大約是1000元吧！業(yè)：那到目前為止您存了多少錢？客：差不多10萬吧。業(yè)：除此之外，一般人最重要的是會用收入的10－15%來做一個家庭的保障計劃。

一個好的家庭保障計劃會給您帶來以下優(yōu)點(diǎn)。備注：資料收集的過程中要配合使用《收入保障計算表》等工具做好記錄工作，讓客戶享受到專業(yè)的服務(wù)體驗(yàn)，收集客戶資料時，不必一定按照以上所學(xué)的步驟，可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況，靈活進(jìn)行收集，客戶可能會認(rèn)為相關(guān)信息是自己的隱私，可以委婉或換其他方式進(jìn)行信息收集，資料收集的注意事項(xiàng)：請把你身邊的同學(xué)當(dāng)作你的準(zhǔn)客戶運(yùn)用剛剛學(xué)到的關(guān)鍵句，收集準(zhǔn)客戶資料，并計算出準(zhǔn)客戶所需的保障額度。