經(jīng)營(yíng)性收入為家庭每個(gè)月的現(xiàn)金流入。要想實(shí)現(xiàn)眾多未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)，（剛需性）必須保證有勞動(dòng)收入后的積累?，F(xiàn)金屬性的流動(dòng)性資產(chǎn)以一個(gè)月的生活費(fèi)為參考，建議W女士的經(jīng)營(yíng)性投入與家庭資產(chǎn)規(guī)劃的投入分開，以經(jīng)營(yíng)賬戶?？顚Ｓ眉彝ド钪С龅默F(xiàn)金可以考慮配置一張等額信用卡免息期進(jìn)行理財(cái)，培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣及理財(cái)意識(shí)500萬(wàn)元的住房，首付40%，則需準(zhǔn)備200萬(wàn)元，目前家庭自身的積累肯定無(wú)法承受。其次貸款后每個(gè)月的月供貸款會(huì)侵占孩子教育金、養(yǎng)老金所需的現(xiàn)金投入。

W女士的規(guī)劃調(diào)整：保證孩子教育資金、養(yǎng)老金的積累；通過(guò)提高勞動(dòng)收入+經(jīng)營(yíng)性收入+理財(cái)收入來(lái)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房W女士重疾+社保+醫(yī)療費(fèi)用保額；丈夫重疾+社保；孩子重疾+醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)；意外方面W女士的保額要覆蓋現(xiàn)有生活水平的延續(xù)（2*12*18=432萬(wàn)）；對(duì)父母的安撫；丈夫的意外保額及孩子教育需求的1/3考慮（妻子的收入大約是丈夫的3倍）+對(duì)父母的安撫；孩子以意外醫(yī)療為主年金壽險(xiǎn)養(yǎng)老、孩子教育規(guī)劃考慮，結(jié)合孩子教育金、養(yǎng)老金的實(shí)現(xiàn)；客戶的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃中僅有社會(huì)保險(xiǎn)是不完備的，需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃備注：12為啥要買重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)備注：13為啥要買重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)？● 買重疾險(xiǎn)—— 萬(wàn)一病了，別人給送錢！買多少送多少！

● 買醫(yī)療險(xiǎn)—— 一旦躺病床了，別人給買單！花多少報(bào)多少！備注：14有“重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)”的治療流程醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)可作為醫(yī)保補(bǔ)充醫(yī)保屬于社會(huì)保險(xiǎn)中的一部分，覆蓋全社會(huì)，但“保而不包”，不僅有起付線、封頂線，還有報(bào)銷比例的限制，而且自費(fèi)體檢、自費(fèi)藥、以及護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)等都不在社保的報(bào)銷范圍。舉個(gè)例子：小王生病住院，當(dāng)?shù)厣绫Ｆ鸶毒€是1500元，報(bào)銷比例是85%，那么小王即便用社保報(bào)銷，起碼還有15%的缺口；自費(fèi)藥和護(hù)理費(fèi)等等還不涵蓋在其中。這時(shí)就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。商業(yè)性質(zhì)的醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種。保險(xiǎn)公司能賠多少錢，得看你實(shí)際花費(fèi)多少，賠付金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用。由于社保無(wú)法報(bào)銷所有的費(fèi)用，所以，不妨投保醫(yī)療險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充，提升保障范圍和治療品質(zhì)。重疾險(xiǎn)即重大疾病保險(xiǎn)。

和實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用無(wú)關(guān)，只要確診符合保險(xiǎn)條款就賠付，一次性賠完。它既可以彌補(bǔ)醫(yī)保/醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用，更是長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用的主要來(lái)源，同時(shí)能有效彌補(bǔ)病患和家人的收入損失。規(guī)劃重疾險(xiǎn)保額，應(yīng)重點(diǎn)考慮三因素：首先是應(yīng)對(duì)大病的治療費(fèi)用，目前一項(xiàng)重大疾病的治療費(fèi)用（包括住院、手術(shù)、器械、藥物等），至少在10-50萬(wàn)元左右，如果想要用進(jìn)口藥物和器械，或者病房條件更好些，則總費(fèi)用更為昂貴；第二，病人結(jié)束常規(guī)治療離開醫(yī)院后的恢復(fù)費(fèi)用，包括康復(fù)、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等成本，這一部分的費(fèi)用往往容易被忽略。一般而言，罹患重大疾病并成功接受治療后，病人至少還需要兩年的康復(fù)時(shí)間，但不少家庭出于經(jīng)濟(jì)考慮，在病人沒(méi)有好好恢復(fù)的前提下。

就匆匆回到職場(chǎng)工作，其實(shí)還是埋下了隱憂；第三，則要考慮彌補(bǔ)收入損失，特別對(duì)于高收入階層而言，大病治療期間，收入損失巨大，若能有高額的重大疾病保險(xiǎn)金給予補(bǔ)償，則輕松不少。