上升到高層，獲得了高薪階層這樣的一種狀態(tài)。對于這種人為什么要買理財型的保險呢？其實這是我們要對他引入一個概念，就是家庭責(zé)任。通常，這種人家庭責(zé)任感是非常強(qiáng)的，因為他通過自己的努力躍升了自己的社會層面，他也肯定希望自己的家人也能夠過上更好的生活。他的家庭責(zé)任感這么強(qiáng)，我們就引入一個概念，叫做預(yù)算式的管理。什么叫做預(yù)算式的管理呢？其實就是憑借他本人強(qiáng)大的現(xiàn)金流，為每一個他需要承擔(dān)責(zé)任的家庭成員匹配獨(dú)立賬戶，往獨(dú)立賬戶里面去進(jìn)行儲備的過程，就是他履行責(zé)任的過程。

給各位舉一個例子，比如說他的強(qiáng)大的現(xiàn)金流是年收入能夠達(dá)到50萬，這個時候我們就讓客戶去留的第1個維度就是我的年現(xiàn)金流50萬。第2個維度，我們就讓他去羅列自己需要承擔(dān)責(zé)任的家庭成員，比如說他盤點以后，有5個家庭成員是需要自己去承擔(dān)責(zé)任的。那好，那你就把50萬的現(xiàn)金流和這5個家庭成員形成一個對接關(guān)系，用什么對接呢？為每一個家庭成員設(shè)立一個獨(dú)立的賬戶。

然后把自己掙到的錢按照自己計算好的這種比例關(guān)系，向每一個賬戶里進(jìn)行儲備，這樣的話我就可以把自己的錢現(xiàn)金流分配給每一個家庭成員，用這個賬戶去承擔(dān)我的家庭責(zé)任，這一點往往是被上升期的高薪階層所容易接受的一種方法。下面我們來看一下第4個客戶類型。第4個客戶類型是財富-能力-，他本身沒有什么財富，他也沒有什么樣的賺錢能力。這個客戶群體是非常龐大的，他的標(biāo)志性臉譜就是我們身邊的普通人，就是普通的工薪階層。工薪階層為什么要買理財型的保險呢？

是因為工薪階層本身可選擇的空間就極小，工薪階層能夠選擇到的投資的渠道，其實只有在銀行儲蓄和保險理財中間去做一個取舍，只有這兩個渠道，其他的渠道可能會因為門檻把他擋在門外，即使愿意去接納他，并且有高收益，也往往都是騙人的渠道。因為工薪階層本身他賺到的工資是這個世界上最干凈最安全的錢，所以說這種錢是沒有任何必要去犯險的。所以我們對于工薪階層，他們?nèi)ベ徺I理財型保險的目標(biāo)，就是要進(jìn)行安全儲蓄，他只需要在銀行跟保險公司之間進(jìn)行對比，而銀行本身需要這個人自律性很強(qiáng)，錢才能夠存的住。第2點就是銀行拉長時間周期，未來的降息周期之下。

它的收益會越來越差，而保險的特點是第一，它有強(qiáng)制儲蓄的功能，這樣的話錢更容易存得下來；第2就是保險本身，它是長周期產(chǎn)品，時間周期越長，它的收益就越明顯，所以這樣去看的話，保險理財是工薪階層的理財?shù)氖走x。收入不等于收益的觀念溝通要點1.支出與收入的周期不匹配2.收入與收益的差別收入≠收益，收入是確定的，持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的，能帶來安全感解決方法：養(yǎng)老問題是現(xiàn)金流的問題，是持續(xù)收入的問題，不能以投資收益的審美視角進(jìn)行狹隘選擇解決養(yǎng)老問題就是為不工作的自己打造一條永久性確定性的現(xiàn)金流舉個例子。

1.有500萬投入股市2.有500萬買成房子，獲得每月8000元的固定房租哪一種有安全感？其實第二種的年投資回報率只有不足2%，從投資角度看，顯然是失敗的收入周期≠支出周期解決方法：提前鎖定收入，為未來提供收入轉(zhuǎn)換器【紅色陰影區(qū)域平移至藍(lán)色陰影區(qū)域】養(yǎng)老費(fèi)用構(gòu)成多元化的觀念溝通要點醫(yī)療費(fèi)用解。