年金險(xiǎn)的客戶畫(huà)像和異議解析，客戶畫(huà)像，異議解析客戶年齡30歲左右（特別是女性客戶），這類型客戶購(gòu)買(mǎi)就是為了財(cái)富管理，主要其消費(fèi)大于收入，做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。有些客戶家庭剛剛建立，責(zé)任感慢慢形成，逐漸有了管理的意識(shí)，強(qiáng)制管理的理念更容易打動(dòng)這類客戶。這類型客戶逐漸都有了子女，更現(xiàn)實(shí)的深刻認(rèn)識(shí)到子教的高額費(fèi)用，因此都有為孩子準(zhǔn)備教育金/創(chuàng)業(yè)/婚假金的意識(shí)。（教育金的概念：不是因?yàn)楦改冈诙喜黄饘W(xué)，而是為了以防父母不在依然可以上學(xué)）“70、80后”將是延遲退休政策的第一批人。

不成為子女的負(fù)擔(dān)成為他們的共同想法，所以他們對(duì)未來(lái)養(yǎng)老生活的擔(dān)憂是最迫切的抵御通脹，將不確定的未來(lái)確定下來(lái)。 越早投保，就越有足夠的時(shí)間來(lái)完成退休金的積累，為自己規(guī)劃高品質(zhì)的老年生活！隨著年齡增大，收入下降，安全、穩(wěn)健型的產(chǎn)品是其主要選擇資訊來(lái)源少，對(duì)外界的判斷不再清晰，資金放在安全的渠道最穩(wěn)健，不至于被騙（保健品、P2P、民間借貸……）客戶畫(huà)像60后客戶家庭與企業(yè)財(cái)產(chǎn)混同——個(gè)人財(cái)產(chǎn)受企業(yè)情況影響較大，應(yīng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離。

有一部分專屬于個(gè)人的資產(chǎn)掙得了錢(qián)卻不一定守得住財(cái)——需要將資產(chǎn)合理配置，需要追求利益的部分，也需要安全、穩(wěn)健的投資方式來(lái)兜底家庭關(guān)系復(fù)雜——預(yù)防因婚姻破裂導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)分割的風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防因復(fù)雜的家庭關(guān)系導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬不明晰的風(fēng)險(xiǎn)明白了年金險(xiǎn)的特點(diǎn)和作用才能真正解決客戶的疑義，為資金做強(qiáng)制管理為未來(lái)一定要花的錢(qián)做提前儲(chǔ)備理財(cái)產(chǎn)品最長(zhǎng)一年，存款和國(guó)債最長(zhǎng)5年？為什么沒(méi)有10年20年的？因?yàn)榻?jīng)濟(jì)形勢(shì)很難預(yù)料，銀行只能承諾短期收益。

我們現(xiàn)在只能做1年甚至半年期理財(cái)，到期再重新做，結(jié)果現(xiàn)在是利率每年都降，收益率越來(lái)越低，明知道這個(gè)規(guī)律為什么不存?zhèn)€長(zhǎng)期高利息的，省得一年半載就倒騰。同樣是理財(cái)產(chǎn)品，如果都保本，咱們的息更高，而且保證的時(shí)間還長(zhǎng)；同樣的回報(bào)率，咱們的產(chǎn)品確定保本而且法律性質(zhì)更優(yōu)，這么明顯的優(yōu)勢(shì)還猶豫什么呢？現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品收益3%左右，我何必存這么久？20年前，短期理財(cái)收益12%，保險(xiǎn)理財(cái)8.8%，大家都覺(jué)得后者收益太低，放棄購(gòu)買(mǎi); 現(xiàn)在，短期理財(cái)收益3%，那款20年前買(mǎi)的保險(xiǎn)理財(cái)還是8.8%， 前些年，余額寶6%~7%，保險(xiǎn)理財(cái)5%，還是有人放棄購(gòu)買(mǎi)。現(xiàn)在，余額寶2.4%，當(dāng)年那款保險(xiǎn)理財(cái)還是5% 。

保險(xiǎn)理財(cái)帶給我們的真不是中大彩票的大驚喜，而是延綿不斷的小驚喜。尊贏人生，保證保底3%，現(xiàn)行5%復(fù)利滾存，鎖定的收益，是延綿不斷的財(cái)富增長(zhǎng)…這類型產(chǎn)品存的錢(qián)是給孩子上學(xué)和將來(lái)兩口養(yǎng)老的錢(qián)。應(yīng)急錢(qián)應(yīng)該存在銀行活期里。不是要你把家里所有錢(qián)都存這里，家庭總收入去了花銷后要在銀行留一部分活期應(yīng)急，也要存一部分定期將來(lái)用,好比你家一共有20萬(wàn)存款，你會(huì)買(mǎi)一輛20萬(wàn)的車(chē)嗎？不留點(diǎn)應(yīng)急錢(qián)嗎?而且品質(zhì)生活金賬戶可以隨時(shí)領(lǐng)取，保單還可以貸款。錢(qián)放在哪里不貶值？——跑贏通貨膨脹，收益高——盲目追求收益高，可能也意味著高風(fēng)險(xiǎn)——家庭理財(cái)，平衡配置最重要。