銷售面談的定義，銷售面談是幫助客戶確定壽險需求及額度，最終約定下次面談的時間、地點的過程！將名單轉(zhuǎn)化為準主顧的過程，聯(lián)系符合條件的壽險準主顧，取得面談機會，為客戶提供保單成交后的保全、理賠、續(xù)收等服務(wù)，通過面談，確定準主顧的壽險需求及額度，約定成交面談的時間，向準主顧進行建議書說明，把握機會促成，達至成交，算一算保額多少才幸福1/3，小華 ：每個月你家庭關(guān)于吃、穿、住、用、行等這樣一些家庭基本費用支出大概有多少呢？老王：大概4000元左右吧。小華：你小孩現(xiàn)在6歲，假定到22歲開始工作，你預(yù)估平均下來每年的教育費用支出大約是多少呢？客 ：每年2萬左右吧。小華：那就是每月約2000塊。你父母退休后雖然還有收入，但每年還是要孝敬一點，假定每個月1000元左右吧。還有沒有其他的支出呢？老王：沒有了。小華：那么這三項相加后，就可以計算出您每個月的需要負擔(dān)的家庭生活費大概約7000元。你現(xiàn)在30歲，假定60歲退休，也就是說還需要你照顧整個家庭30年。小華：老王，就目前來看，你認為的保守投資的收益率大概能有多少？老王：2.5%左右吧。小華：老王，再來看看你目前的負債情況。目前你的房子是否還在還貸呢？老王：還欠銀行的房貸共計100萬吧。小華：車貸有嗎？還有其他的借款嗎？老王：沒有了。

算一算保額多少才幸福2/3，小華：家里現(xiàn)有的資產(chǎn)，例如存款，股票，房產(chǎn)等，我們假設(shè)已經(jīng)有了50萬，不知道這個估算是多了還是少了？老王：差不多吧。小華：你有買過什么壽險嗎？老王：沒有。小華：那有買過什么重疾險嗎？老王：也沒有。小華：如果沒有，那這一項就填零了。小華：根據(jù)計算，生活支出加上負債減去資產(chǎn)及已有保障，得出你目前的保障缺口約230萬。也就是說假如你現(xiàn)在擁有了230萬的保障，如果在未來某一天萬一有風(fēng)險發(fā)生，也能夠保證立刻有100萬把房子按揭款還清，不會給家人帶來負擔(dān)。同時能維持你家人現(xiàn)有的生活品質(zhì)至少30年，你家人每年有4.8萬元的生活費，父母每年有1萬元的贍養(yǎng)費。你的孩子所需要的教育費用32萬元也不受任何影響，確保孩子順利完成大學(xué)學(xué)業(yè)。

算一算保額多少才幸福3/3，小華：另外就是重大疾病方面，目前平均的重疾治療費用是20-50萬不等，甚至還會高于50萬。那你覺得重疾保障多少合適呢？老王：30萬吧。小華：好的，因為目前你沒有任何重疾的保障，所以你的重疾缺口就是30萬。為了不增加家人的負擔(dān)，很有必要現(xiàn)在就做好規(guī)劃，你認同嗎。老王：認同。小華 ：按照你目前的經(jīng)濟狀況，你每個月能拿出多少錢來呢？老王：每個月大概1000元吧。小華：每個月1000元，我不知道能否滿足你的保障需求。不過沒有關(guān)系，我會給你做兩份保險產(chǎn)品計劃，一份是根據(jù)你的保障缺口設(shè)計的，另一份是根據(jù)你能承擔(dān)的保費設(shè)計的。也給你多一個選擇的方案，你看行不？老王：行啊。小華：我需要一至兩天時間為你做個詳細的計劃，那么后天上午或者下午你哪個時間方便，我再來拜訪你，給你做詳細講解？老王：可以啊，那就下午吧！小華：好的，后天下午六點，我們在這不見不散。小華：非常感謝你對我工作的支持?。∧阌X得我給你做的這個保障需求分析怎么樣？老王：挺好的，不錯。小華：那好東西要跟好朋友分享，我希望你幫我個小忙，給我介紹三個朋友，讓我也有機會幫他們做一下這樣的家庭保障分析，好嗎？