家庭保單年檢服務(wù)就是為客戶的家庭保單做一次整體全面的檢查，生活中大宗的商品都是要定期檢查的，像汽車、電器等；人也需要定期的體檢。當(dāng)然，保險(xiǎn)也需要“體檢”。通過(guò)保單檢視活動(dòng)，客戶能獲知目前自身的保險(xiǎn)保障情況，同時(shí)了解自己的保險(xiǎn)需求，獲得最新的保險(xiǎn)資訊，還能變更已經(jīng)發(fā)生變化的個(gè)人基本信息等。保單年檢活動(dòng)是客戶了解和維護(hù)自己保險(xiǎn)權(quán)益的重要途徑。今年我們做了一系列的客戶服務(wù)活動(dòng)。這是我們專門針對(duì)老客戶制作的保險(xiǎn)檢視卡。買保險(xiǎn)不是一兩天得事，而是需要我們花精力、花大量的時(shí)間去做的一件關(guān)系全家人的大事。但我們往往因?yàn)楣ぷ髟虬阉雎粤恕，F(xiàn)在我們就可以通過(guò)這個(gè)工具把這件大事情簡(jiǎn)化了，讓很多事情一目了然。這也可以是我們家庭保障情況的一份體檢報(bào)告。把客戶個(gè)人和全家的保單資料進(jìn)行匯總，做出個(gè)人和家庭的保障匯總表和繳費(fèi)登記表，幫助客戶梳理自己到底有哪些保單。把客戶個(gè)人和全家的保單資料進(jìn)行細(xì)分，細(xì)致全面梳理保單可獲得的保障和利益，結(jié)合幸福人生必須的七張保單，檢視保障的不足，并能以此為依據(jù)加以補(bǔ)充。

保單檢視卡—投保記錄，通過(guò)整理已經(jīng)購(gòu)買的保單信息，尋找保障缺口，挖掘客戶需求，這部分與緊急聯(lián)絡(luò)人要帶回公司，便于建立客戶檔案，關(guān)鍵計(jì)算說(shuō)明，一個(gè)人一生的保障額度=年收入Χ工作年數(shù) - 本人支出 - 已有的保障，為了方便業(yè)務(wù)員計(jì)算和系統(tǒng)操作，我們把科學(xué)的保額和保費(fèi)需求，簡(jiǎn)單的設(shè)定為年收入的17%。  如果更科學(xué)的計(jì)算保障缺口，可以用如下的計(jì)算方式：意外險(xiǎn)：意外保險(xiǎn)一般擁有的保額應(yīng)15倍左右年收入。至于有房貸、車貸及子女的則需求應(yīng)適當(dāng)提高一點(diǎn)。壽險(xiǎn)：以最基本的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，理賠金額最起碼要能夠應(yīng)付家庭未來(lái)5~10年的經(jīng)濟(jì)缺口。目前，最簡(jiǎn)單的壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額是以年收入的15倍來(lái)計(jì)算。

在國(guó)際上有一個(gè)規(guī)律，當(dāng)一個(gè)家庭的年收入達(dá)到$2000時(shí)，就需要關(guān)注家庭理財(cái)問題了。您現(xiàn)在很成功，也很有遠(yuǎn)見，在兩年前就選擇了生命。不知道您還記得我給您說(shuō)過(guò)的“家庭保障四大帳戶”嗎？第一個(gè)是“人身保障帳戶”。針對(duì)家庭主要收入者提過(guò)10倍于年收入的保障。陳老師，按這么算您的保障是好多呢？第二個(gè)是“健康帳戶”。針對(duì)每個(gè)家庭成員提供充足的健康保障。一般我們以社保為基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)來(lái)解決高額醫(yī)療費(fèi)用。以上是兩個(gè)“保命的帳戶”。第三、第四是“養(yǎng)老帳戶”和“長(zhǎng)期投資理財(cái)帳戶”，主要用于改善生活品質(zhì)和延續(xù)生活品質(zhì)，也就是“保錢的帳戶”您看，現(xiàn)在您的家庭都擁有那些帳戶可以在這里勾選出來(lái)?！胺?wù)人員姓名”、“聯(lián)系電話”、將服務(wù)人員資料留給客戶便于客戶在想要了解保險(xiǎn)或者需要保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)及時(shí)聯(lián)系到業(yè)務(wù)員。