身價保障帳戶，一個人為家庭創(chuàng)造的、可以看得到的收入叫做“身家”，“身家”考量的是一個人當前的、顯性的價值；一個人在他的生命周期里為家庭創(chuàng)造的價值，叫做“身價”，“身價”考量的是一個人未來的、隱性的價值；舉例說明——假如一個人的年收入是50萬，那么這個50萬就可以看作是他當前的“身家”；如果這個人今年40歲，那他離退休還有20年；即使收入不增加，他在退休前能夠為家庭創(chuàng)造的財富也至少有1000萬!這個1000萬就可以理解為他的“身價”。做足了這個保障，即使他不得不中途離開家人，也能確保整個家庭的生活品質(zhì)不受影響?！吧韮r保障”就是一個人對家庭的愛和責任的體現(xiàn)，它最生動地詮釋了什么叫“即使我不在也可以照顧你”！

生命尊嚴帳戶，什么情況下拖累家人，人吃五谷雜糧，難免會生病。最可能的情況是當我們躺在那張最貴的床上時，不能賺錢還得花錢有社保？只有社保，無論是大老板，還是小老百姓，在疾病面前都是一視同仁的，沒有高低貴賤，沒有特需病房，沒有VIP通道……是企業(yè)主，不擔心醫(yī)療費？企業(yè)主，可能不會在意錢，100萬、200萬都花得起，他會在意什么？他最大的損失就在于因病、因殘期間，以及病休期間無法正常經(jīng)營自己的企業(yè)。勞務(wù)收入為主的家庭，且不說昂貴的治療費用，僅病休期間無法工作這一項，就會造成直接的收入損失。如果年薪100萬的人，休養(yǎng)5年就損失500萬。一個人如果沒有買健康保險，意味著一切的損失都得自己承擔！

急用金及保命救命賬戶，急用金帳戶，急用金賬戶的作用是解決一個家庭3-6個月的日常開支，解決資金流動性的問題。它可以是活期存款、貨幣基金，只要想拿出來的時候隨時都可以拿出來就行。建議占家庭年收入的10%左右。保命救命賬戶，保命救命賬戶的作用是防止一個家庭的重要成員因意外或疾病導致突發(fā)性的大額支出。否則會出現(xiàn)資產(chǎn)的被動變現(xiàn)，造成不必要的損失。比如，賣房子看病，著急出售的房子是賣不出好價錢的，損失是必然的。建議占家庭年收入的20%左右。2.投資收益及保本升值賬戶，投資收益賬戶，作用是投資創(chuàng)造財富，解決資金收益性的問題。它可以是股票、房產(chǎn)、私募基金，高收益高風險。建議占家庭年收入的40%左右，即使虧損，也會在可控的范圍之內(nèi)。

保本升值帳戶，安全，保障收益，穩(wěn)定，解決人生的幾大剛性需求：養(yǎng)老、子女教育以及資產(chǎn)傳承。它可以是定期存款，國債、固定收益類的信托以及分紅保險。建議占家庭收入的30%左右。四大賬戶就像方桌的四個桌腳，每個腳都要有，才可以做到四平八穩(wěn)！目的：將保險金專業(yè)、符合客戶需求的傳承給希望傳承的人，保險受益人分為兩類：一類是指定受益人、一類是法定受益人；不同的受益人將導致巨大的差異。投保時不指定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能與你的投保初衷大相徑庭。買保險可以避債避稅，只有指定受益人才有可能做到這一點，而法定受益人是做不到的。因為當被保險人身故的時候，保險金如果寫的是“法定受益人”，那么，這筆保險金將會被視為遺產(chǎn)來繼承，這就意味著如果受益人愿意接受這筆遺產(chǎn)，他同時也需要承擔被保險人生前的債務(wù)。理賠款要優(yōu)先償付債務(wù)之后，剩余的部分才能被法定受益人領(lǐng)取。指定受益人與法定受益人在避稅避債上的區(qū)別，如果遺產(chǎn)稅開征的話，作為遺產(chǎn)的保險金可能會被征收一定的遺產(chǎn)稅，這就意味著受益人最后實際到手的保險金額就會打折扣。而指定了受益人的話，就可以免征稅費，所獲得的是最直接和最完整的賠償金。人人都買了保險，區(qū)別只是在于，你是把保費交給了保險公司，還是交在了自己的口袋？出了問題，是保險公司承擔，還是你的家人承擔。那么，您準備把保費交給誰呢？